Изменениями в Закон Украины "О банках и банковской деятельности" установлен запрет на осуществление банками рисковой деятельности, которая угрожает интересам вкладчиков или других кредиторов банка, и предоставлено право Национальному банку Украины определять в своих нормативно-правовых актах перечень признаков, наличие которых является основанием для вывода о проведении банком такой рисковой деятельности. Во исполнение указанных законодательных норм Правление Национального банка Украины 10 ноября 2015 года приняло постановление № 778 "О внесении изменений в некоторые нормативно-правовые акты Национального банка Украины".

 "Это постановление направлено на борьбу со схемными и мошенническими действиями. Среди других новаций документа - возложение на банк обязанности доказать, что в действиях клиента или банка нет признаков осуществления рисковой деятельности. Кроме того, значительно усилены санкции за несоблюдение требований", - отметил директор Департамента финансового мониторинга Игорь Береза.

 Постановлением определен перечень признаков осуществления банком рискованной деятельности, в том числе в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Так, к признакам отнесены, например:

1) осуществление банком операций (прямо или опосредованно), не имеющих очевидной экономической целесообразности (смысла);

2) осуществление опосредованного кредитования связанных с банком лиц;

3) невключение в перечень связанных с банком лиц, имеющих признаки связанности с банком, и с которыми банк осуществляет операции прямо или опосредованно;

4) осуществление операций с ценными бумагами, имеющих признаки фиктивности;

5) использование банком финансовых инструментов, что приводит к искусственному улучшению финансового результата банка или искривлению его отчетности;

6) досрочное возвращение срочных средств, привлеченных от связанных с банком лиц;

7) однократное грубое или систематические нарушения банком законодательства в сфере наличного обращения.

 Признакам совершения банками рисковой деятельности в сфере финансового мониторинга, в частности, могут быть:

1) проведение клиентами банка финансовых операций, не имеющих очевидной экономической целесообразности (смысла);

2) участие банка (предоставление банком услуг) в проведении финансовых операций, характер или последствия которых дают основания считать, что целью их осуществления является вывод капиталов, легализация криминальных доходов, уклонение от налогообложения и т.п. (в частности связанных со снятием наличных средств, переводом средств за границу, куплей-продажей ценных бумаг и т.п.);

3) проведение банком или клиентами банка финансовых операций, характер или последствия которых дают основания считать, что целью их осуществления является уклонение от выполнения требований и ограничений, предусмотренных банковским, валютным законодательством, законодательством по вопросам финансового мониторинга;

4) неосуществление банком достаточных мер для предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;

5) неиспользование банком права отказать в проведении клиентами банка регулярных финансовых операций, характер которых дает основания считать, что целью их осуществления является использование услуг банка для легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма, финансирования распространения оружия массового уничтожения или совершения другого преступления;

6) осуществление банком или клиентами банка финансовых операций с использованием утраченных, похищенных, поддельных документов;

7) осуществление финансовой операции клиентом, который является публичным деятелем, лицом, близким или связанным с публичным деятелем, по которому (которой) банк не имеет документально подтвержденных сведений относительно источников происхождения средств (активов, прав на такие активы), достаточных для подтверждения его (ее) реальных финансовых возможностей проводить или инициировать проведение соответствующей финансовой операции;

8) представление банком Национальному банку недостоверной(ых) информации/документов/выводов.

 Дополнительно Постановлением определены меры воздействия, которые Национальный банк Украины будет применять за осуществление банком рисковой деятельности.

 "У Национального банка - нулевая толерантность к мошенническим действиям и привлечению банков к проведению схемных операций", - отметил директор Департамента финансового мониторинга Игорь Береза. "Если это происходит, в таких случаях должны быть наказаны как лица, которые осуществляли мошеннические действия, так и финансовые учреждения, которые это допустили. Мы получили более широкий перечень санкций, которые могут быть применены - от ограничения операций до наложения штрафа в размере до 1% от уставного капитала", - отметил Игорь Береза.

Источник: Национальный банк Украины