15 серпня 2023 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

 Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2023 року, регулярної та особливої інформації Банку як емітента цінних паперів та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-липень 2023 року.

           1. В першому півріччі 2023 році ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» продемонстрували наступну динаміку:

• власний капітал знизився на 1,79% до 175,226 млн грн;
• активи виросли на 26,04% до 2,885 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 39,06% до 329,175 млн грн;
• зобов'язання показали приріст на 28,39% до 2,709 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 30.06.2023 р.

 За перші 6 місяців 2023 року обсяг коштів клієнтів Банку виріс на 31,94% до 2,538 млрд грн. При цьому, обсяг коштів юридичних осіб збільшився на 7,21%, а кошти фізичних осіб виросли в 2,36 раза За період з 01.01.2023 по 01.07.2023 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 10,15 п.п. (до 57,78%), частка коштів фізичних осіб виросла на 14,09 п.п. (до 30,19%).

 Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.07.2023 порівняно з 01.01.2023 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 1,07 п.п. до 11,41%;
• частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 7,85 п.п. до 73,35%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 2,27 п.п. до 4,88%;
• частка кредитів та заборгованості банків зменшилась на 10,48 п.п. до 6,38%.

Агентство зазначає, що станом на 01.07.2023 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ОВДП та з депозитних сертифікатів НБУ, тобто з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику.

 Таким чином, в першому півріччі 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно наростив обсяги операцій на вітчизняному ринку банківських послуг: обсяг кредитного портфеля Банку виріс на 39,06%, а обсяг коштів клієнтів збільшився на 31,94%. При цьому, Банк продовжив збільшувати обсяг ліквідних інструментів: грошові кошти та їх еквіваленти виросли в 2,36 раза, а інвестиції в цінні папери – на 41,14%. В цілому, станом на 01.07.2023 р. 78,23% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами, такими як грошові кошти та їх еквіваленти, ОВДП та депозитні сертифікати НБУ. При цьому, Банк продовжує розвиватись та розширювати регіональну мережу. Зокрема, 14 липня 2023 року було відкрите відділення АТ «ЮНЕКС БАНК» в м. Луцьк, яке стало 3-м офісом Банку, відкритим в цьому році, та 18‑м відділенням Банку в Україні.

           2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за перше півріччя 2023 року знизився на 7,51% і станом на 01.07.2023 склав 220,786 млн грн, що на 20,786 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн грн.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2023 по 01.07.2023 зменшився на 5,55 п.п. до 37,34%, що не лише в 3,7 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення, але і було на 13,57 п.п. більшим ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н3) за перше півріччя 2023 року знизився на 4,49 п.п. до 20,43%, що в 2,92 раза перевищило встановлене регулятором граничне значення, а також було на 5,92 п.п. вищим за середньо-ринкове значення Н3.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2023 р. Н1 Банку виріс до 222,035 млн грн, Н2 дорівнював 37,02%, а Н3 складав 20,35%. Отже, станом на початок серпня 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н2 та Н3 Банку.

 3. Станом на початок другого півріччя 2023 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.07.2023 в 4,75 раза перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 3,48 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 9,75 раза перевищив граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2023 NSFR Банку становив 455,35%, LCRвв виріс до 364,45%, а LCRів дорівнював 960,40%. Таким чином, станом на початок серпня 2023 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

           4. За підсумками діяльності в першому півріччі 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» отримав збиток в розмірі 3,197 млн грн, що на 65,56% менше ніж збиток Банку за аналогічний період 2022 року. При цьому, чистий процентний та чистий комісійний доходи АТ «ЮНЕКС БАНК» в аналізованому періоді істотно виросли, а наявність збитку пов’язана з суттєвим зростанням витрат та виплат працівникам, а також інших адміністративних та операційних витрат. Так, чистий процентний дохід Банку за перше півріччя 2023 року порівняно з першим півріччям 2022 року збільшився на 87,41% до 107,620 млн грн, а чистий комісійний дохід виріс на 65,70% і склав 8,931 млн грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 30.06.2023 р.

 Таким чином, в першому півріччі 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» на 39,06% наростив обсяг кредитного портфеля та на 31,94% збільшив кошти клієнтів. При цьому, станом на 01.07.2023 р. 78,23% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, ОВДП та депозитними сертифікатами НБУ.

Станом на початок серпня 2023 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: нормативи Н2 та Н3 Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ нормативні значення, але і були істотно більшими за середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Також впродовж січня-липня 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

За підсумками діяльності в першому півріччі 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» отримав збиток в сумі 3,197 млн грн. При цьому, Банк порівняно з першим півріччям 2022 року істотно наростив чистий процентний дохід (+87,41%) та чистий комісійний дохід (+65,70%), а наявність збитку пов’язана з істотним зростанням адміністративних та інших операційних витрат.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)