12 листопада 2025 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2025 року та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-жовтень 2025 року. 

          1. За період з 01.01.2025 по 01.10.2025 ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» змінились наступним чином:

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, який закінчився 30.09.2025р.

 власний капітал Банку збільшився в 2,24 раза до 350,283 млн грн. Агентство звертає увагу, що за дев’ять місяців 2025 року Банк двічі здійснював нову емісію акцій. Зокрема, в лютому 2025 року було здійснено емісію акцій АТ «ЮНЕКС БАНК» номінальною вартістю 120 млн грн, яка була оплачена за рахунок коштів субординованого боргу, залученого від акціонера Банку, а в березні 2025 року НБУ погодив збільшення статутного капіталу Банку на 120 млн грн. В серпні 2025 року було додатково випущено акції номінальною вартістю 80 млн грн, оплата вартості яких була здійснена за рахунок грошових коштів, сплачених приватним інвестором, кінцевим бенефіціарним власником Банку – Томашем Фіалою. У вересні 2025 року НБУ погодив збільшення статутного капіталу Банку на 80 млн грн. Отже, станом на 30.09.2025 р. статутний капітал Банку склав 492 млн грн;

• активи збільшились на 25,35% до 4,230 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 45,32% до 1,210 млрд грн;
• зобов'язання збільшились на 20,56% до 3,880 млрд грн.

 За перші дев’ять місяців 2025 року обсяг коштів клієнтів Банку виріс на 1,81% до 2,941 млрд грн, а їх частка в структурі ресурсної бази знизилась на 16,07 п.п. і склала 69,51%. При цьому, кошти юридичних осіб зменшились на 19,07%, а кошти фізичних осіб виросли на 37,28%. За період з 01.01.2025 по 01.10.2025 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 19,08 п.п. до 34,78%, а частка коштів фізичних осіб збільшилась на 3,02 п.п. до 34,74%.

 Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.10.2025 порівняно з 01.01.2025 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 3,93 п.п. до 28,60%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 3,07 п.п. до 54,79%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 0,07 п.п. до 6,78%;
• частка кредитів та заборгованості банків знизилась на 0,01 п.п. до 6,67%.

 Агентство зазначає, що станом на 01.10.2025 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику, а саме з ОВДП (66,73% портфеля), депозитних сертифікатів НБУ (30,60% портфеля) та з облігацій іноземних держав (2,67% портфеля).

 Таким чином, за дев’ять місяців 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно наростив обсяг кредитного портфеля (+45,32%), а також здійснив дві додаткові емісії акцій номінальною вартістю 120 млн грн та 80 млн грн, що призвело до суттєвого зростання статутного капіталу (+68,49%) та власного капіталу (в 2,24 раза). Зростання статутного капіталу Банку є фактором, який позитивно оцінюється Агентством.

Портфель кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК» характеризувався хорошою якістю: станом на 01.10.2025 частка NPL в кредитному портфелі Банку становила 11,67%, що було в 2,15 раза менше ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 25,04%. Станом на початок четвертого кварталу 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» продовжував підтримувати високу питому вагу в структурі активів ліквідних інструментів з мінімальним кредитним ризиком: 61,57% активів Банку були представлені такими ліквідними інструментами, як грошові кошти та їх еквіваленти, боргові державні цінні папери та депозитні сертифікати НБУ. 

          2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за дев’ять місяців 2025 року зменшився на 0,38% і станом на 01.10.2025 склав 222,490 млн грн, що на 22,490 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року знизився на 4,52 п.п. до 11,39%, що на 1,39 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 – на рівні не менше 10,00%), але було на 4,04 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року виріс на 2,32 п.п. до 11,39%, що на 3,89 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 3,76 п.п. меншим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року збільшився на 2,32 п.п. до 11,39%, що було в 2,02 раза більшим за встановлене НБУ нормативне значення, але на 3,76 п.п. меншим ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2025 всі нормативи капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» продемонстрували істотне зростання: регулятивний капітал (Н1) Банку виріс до 549,757 млн грн, норматив Нрк збільшився до 26,18%, а нормативи Нк1 та Нок1 виросли до 14,42%. Отже, станом на початок листопада 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» зі значним запасом дотримувався всіх нормативів капіталу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 3. Станом на початок четвертого кварталу 2025 року нормативи ліквідності Банку істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.10.2025 на 89,59 п.п. перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 3,15 раза більшим за граничний рівень, а коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) у 6,72 раза перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2025 NSFR Банку дорівнював 189,14%, LCRвв виріс до 337,68%, а LCRів збільшився до 754,18%. Таким чином, станом на початок листопада 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку на постійній основі суттєво перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

           4. За підсумками дев’яти місяців 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» отримав збиток в обсязі 6,165 млн грн. Наявність збитку в поточному періоді пов’язана зі зростанням витрат на формування резервів та збільшенням адміністративних витрат Банку. Агентство звертає увагу, що в третьому кварталі Банку повернувся до прибуткової діяльності, отримавши за підсумками кварталу прибуток в 287 тис. грн.

При цьому, ключові статті доходів АТ «ЮНЕКС БАНК» продемонстрували позитивну динаміку. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «ЮНЕКС БАНК» за перші дев’ять місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 7,13% до 267,656 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 19,63% і склав 9,637 млн грн. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, який закінчився 30.09.2025р.

 Отже, в аналізованому періоді АТ «ЮНЕКС БАНК» суттєво наростив обсяги операцій  на вітчизняному ринку банківських послуг та здійснив дві нові емісії акцій. Зокрема, за дев’ять місяців 2025 року статутний капітал Банку збільшився на 200 млн грн або на 68,49%, а власний капітал виріс в 2,24 раза. Істотне зростання статутного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» на практиці підтвердило наявність високого рівня зовнішньої підтримки Банку від його ключового акціонера, що було враховано Агентством при присвоєнні та оновленні рейтингової оцінки АТ «ЮНЕКС БАНК» на найвищому рівні.

 За дев’ять місяців 2025 року кредитний портфель АТ «ЮНЕКС БАНК» виріс на 45,32%, при цьому станом на 01.10.2025 р. частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі Банку була в 2,15 раза меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України. Також Агентство зазначає, що станом на 01.10.2025 р. 61,57% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з мінімальним рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та державними облігаціями України та іноземних держав.

Станом на початок листопада 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» із запасом дотримувався всіх нормативів регулятивного капіталу і капіталу 1 рівня, та був дуже добре забезпечений ліквідністю.

За підсумками дев’яти місяців 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» отримав збиток в сумі 6,165 млн грн, але в третьому кварталі 2025 року діяльність Банку була прибутковою. При цьому, ключові статті доходів Банку за перші дев’ять місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року показали приріст: чистий процентний дохід виріс на 7,13%, а чистий комісійний дохід – на 19,63%.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

 Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)