19 серпня 2025 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

 Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2025 року та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-липень 2025 року.

           1. За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» змінились наступним чином:

• власний капітал виріс на 72,58% до 269,996 млн грн. Агентство звертає увагу, що в березні 2025 року НБУ погодив збільшення статутного капіталу Банку на 120 тис. грн. Протягом 2 кварталу 2025 року було здійснено нову емісію акцій АТ «ЮНЕКС БАНК», яка була оплачена за рахунок коштів субординованого боргу, залученого від акціонера Банку, і станом на 30.06.2025 р. статутний капітал Банку склав 412 тис. грн;
• активи збільшились на 1,67% до 3,431 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 40,50% до 1,170 млрд грн;
• зобов'язання зменшились на 1,77% до 3,161 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, який закінчився 30.06.2025р.

За перші шість місяців 2025 року обсяг коштів клієнтів Банку зменшився на 5,34% до 2,734 млрд грн, а їх частка в структурі ресурсної бази знизилась на 5,90 п.п. і склала 79,68%. При цьому, кошти юридичних осіб зменшились на 22,53%, а кошти фізичних осіб виросли на 23,86%. За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 12,82 п.п. до 41,04%, а частка коштів фізичних осіб збільшилась на 6,92 п.п. до 38,64%.

 Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.07.2025 порівняно з 01.01.2025 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 9,42 п.п. до 34,09%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 12,71 п.п. до 45,15%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 2,07 п.п. до 8,78%;
• частка кредитів та заборгованості банків виросла на 0,45 п.п. до 7,13%.

 Агентство зазначає, що станом на 01.07.2025 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику, а саме з ОВДП (93,90% портфеля), депозитних сертифікатів НБУ (2,07% портфеля) та з облігацій іноземних держав (4,03% портфеля).

 Таким чином, в першому півріччі 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно наростив обсяг кредитного портфеля (+40,50%), а також здійснив додаткову емісію акцій за рахунок додаткових внесків без здійснення публічної пропозиції на 120 млн грн, суттєво збільшивши статутний капітал (+41,10%) та власний капітал (+72,58%). Зростання статутного капіталу Банку є фактором, який позитивно оцінюється Агентством. При цьому, портфель кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК» характеризувався хорошою якістю: станом на 01.07.2025 частка NPL в кредитному портфелі Банку становила 11,26%, що було в 2,4 раза менше ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 27,01%. Станом на початок другого півріччя 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» продовжував підтримувати високу питому вагу в структурі активів ліквідних інструментів з мінімальним кредитним ризиком: 53,93% активів Банку були представлені такими ліквідними інструментами, як грошові кошти та їх еквіваленти, боргові державні цінні папери та депозитні сертифікати НБУ.

           2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за перше півріччя 2025 року зменшився на 1,87% і станом на 01.07.2025 склав 219,150 млн грн, що на 19,150 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року знизився на 4,52 п.п. до 11,39%, що на 1,39 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 – на рівні не менше 10,00%), але було на 4,13 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року виріс на 2,32 п.п. до 11,39%, що на 3,89 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 3,79 п.п. меншим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року збільшився на 2,32 п.п. до 11,39%, що було на 5,77 п.п. більшим за встановлене НБУ нормативне значення, але на 3,79 п.п. меншим ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 Н1 Банку виріс до 221,054 млн грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 дорівнювали 11,33%. Отже, станом на початок серпня 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» із запасом дотримувався всіх нормативів капіталу. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 3. Станом на початок другого півріччя 2025 року нормативи ліквідності Банку істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.07.2025 на 73,04 п.п. перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 2,44 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) у 6,75 разів перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 NSFR Банку дорівнював 165,20%, LCRвв становив 235,78%, а LCRів збільшився до 723,54%. Таким чином, станом на початок серпня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку на постійній основі суттєво перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

           4. За підсумками першого півріччя 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» отримав збиток в обсязі 6,452 млн грн. Наявність збитку в поточному періоді пов’язана зі зростанням витрат на формування резервів та збільшенням адміністративних витрат Банку.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, який закінчився 30.06.2025р.

 При цьому, ключові статті доходів АТ «ЮНЕКС БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «ЮНЕКС БАНК» за перші шість місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 11,35% до 172,525 млн грн, а чистий комісійний дохід зменшився на 58,02% і склав 3,373 млн грн.

 Отже, в першому півріччі 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно збільшив обсяги кредитного портфеля (+40,50%), а також наростив статутний капітал (+41,10%) та власний капітал (+72,58%). При цьому, станом на 01.07.2025 р. частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ЮНЕКС БАНК» була в 2,4 раза меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України. Також Агентство зазначає, що станом на 01.07.2025 р. 53,93% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з мінімальним рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та державними облігаціями України та іноземних держав.

Станом на початок серпня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» із запасом дотримувався всіх нормативів регулятивного капіталу і капіталу 1 рівня, та був дуже добре забезпечений ліквідністю.

За підсумками першого півріччя 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» отримав збиток в сумі 6,542 млн грн. При цьому, чистий процентний дохід Банку за перші шість місяців 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 11,35% і склав 172,525 млн грн, а чистий комісійний дохід зменшився на 58,02% до 3,373 млн грн. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)