16 травня 2025 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2025 року та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-квітень 2025 року. 

          1. За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» змінились наступним чином:

• власний капітал виріс на 76,80% до 276,603 млн грн;
• активи збільшились на 1,17% до 3,414 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 11,98% до 932,373 млн грн;
• зобов'язання зменшились на 2,51% до 3,138 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, який закінчився 31.03.2025р. 

За перші три місяці 2025 року обсяг коштів клієнтів Банку виріс на 3,13% до 2,979 млрд грн, а їх частка в структурі ресурсної бази збільшилась на 1,66 п.п. і склала 87,24%. При цьому, кошти юридичних осіб виросли на 0,64%, а кошти фізичних осіб – на 7,36%. За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 0,28 п.п. до 53,58%, а частка коштів фізичних осіб виросла на 1,94 п.п. до 33,66%. 

Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2025 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 2,64 п.п. до 27,31%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 4,33 п.п. до 53,53%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 1,12 п.п. до 7,83%;
• частка кредитів та заборгованості банків виросла на 0,41 п.п. до 7,09%. 

Агентство зазначає, що станом на 01.04.2025 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику, а саме з ОВДП (83,10% портфеля), депозитних сертифікатів НБУ (13,41% портфеля) та з облігацій іноземних держав (3,49% портфеля). 

Таким чином, в першому кварталі 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно збільшив обсяг власного капіталу (на 76,80%), а також суттєво наростив кредитний портфель (+11,98%) та збільшив кошти клієнтів (+3,13%). При цьому, портфель кредитів АТ «ЮНЕКС БАНК» характеризувався хорошою якістю: станом на 01.04.2025 частка NPL в кредитному портфелі Банку становила 14,31%, що було вдвічі менше ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 28,57%. Станом на початок другого кварталу 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» продовжував підтримувати високу питому вагу в структурі активів ліквідних інструментів з мінімальним кредитним ризиком: 61,36% активів Банку були представлені такими ліквідними інструментами, як грошові кошти та їх еквіваленти, боргові державні цінні папери та депозитні сертифікати НБУ. 

          2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за перший квартал 2025 року зменшився на 2,77% і станом на 01.04.2025 склав 217,143 млн грн, що на 17,143 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року знизився на 1,55 п.п. до 14,36%, що на 5,11 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.01.2025 по 30.06.2025 – на рівні не менше 9,25%), але було на 1,87 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 1,06 п.п. до 8,01%, що на 0,51 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 7,80 п.п. меншим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «ЮНЕКС БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року знизився на 1,06 п.п. до 8,01%, що було на 2,39 п.п. більшим за встановлене НБУ нормативне значення, але на 7,80 п.п. меншим ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 Н1 Банку виріс до 236,461 млн грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 збільшились до 13,57%. Отже, станом на початок травня 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» із запасом дотримувався всіх нормативів капіталу. 

3. Станом на початок другого кварталу 2025 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.04.2025 в 2,09 раза перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 2,74 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) у 6,82 раза перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 NSFR Банку виріс до 220,77%, LCRвв дорівнював 236,69%, а LCRів збільшився до 905,47%. Таким чином, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку на постійній основі в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

          4. За підсумками першого кварталу 2025 року прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» склав 155 тис. грн., що на 85 тис. грн більше ніж прибуток Банку за перший квартал 2024 року.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, який закінчився 31.03.2025р. 

При цьому, ключові статті доходів АТ «ЮНЕКС БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «ЮНЕКС БАНК» за перші три місяці 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 22,58% до 85,739 млн грн. а чисті комісійні витрати склали 1,084 млн грн. 

Отже, в першому кварталі 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» збільшив обсяги кредитного портфеля (+11,98%) та коштів клієнтів (+3,13), а також істотно наростив власний капітал (+76,80%). При цьому, станом на 01.04.2025 р. частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ЮНЕКС БАНК» була вдвічі меншою ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 28,57%. Також Агентство зазначає, що станом на 01.04.2025 р. 61,36% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з мінімальним рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та державними облігаціями України та іноземних держав.

Станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» із запасом дотримувався всіх нормативів регулятивного капіталу і капіталу 1 рівня, та був дуже добре забезпечений ліквідністю.

За підсумками першого кварталу 2025 року АТ «ЮНЕКС БАНК» отримав прибуток в сумі 155 тис. грн. При цьому, чистий процентний дохід Банку за перші три місяці 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 22,58% і склав 85,739 млн грн, а чисті комісійні витрати склали 1,084 млн грн. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)