6 вересня 2024 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2024 року та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-серпень 2024 року. 

          1. За період з 01.01.2024 по 01.07.2024 ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» змінились наступним чином:

• власний капітал показав приріст на 0,70% до 180,740 млн грн;
• активи виросли на 3,76% до 3,649 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 40,34% до 542,405 млн грн;
• зобов'язання виросли на 3,93% до 3,468 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 30.06.2024 

За перше півріччя 2024 року обсяг коштів клієнтів Банку зменшився на 2,94% до 2,982 млрд грн. При цьому, обсяг коштів юридичних осіб виріс на 1,05%, а кошти фізичних осіб зменшились на 8,39%. За період з 01.01.2024 по 01.07.2024 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб знизилась на 1,32 п.п. (до 49,12%), а частка коштів фізичних осіб зменшилась на 4,32 п.п. (до 32,60%). 

Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.07.2024 порівняно з 01.01.2024 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 3,87 п.п. до 14,86%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 5,14 п.п. до 68,27%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 2,51 п.п. до 7,10%;
• частка кредитів та заборгованості банків збільшилась на 4,12 п.п. до 5,74%. 

Агентство зазначає, що станом на 01.07.2024 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику, а саме з ОВДП (70,43% портфеля) та депозитних сертифікатів НБУ (29,57% портфеля). 

Таким чином, в першому півріччі 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно наростив обсяг кредитного портфеля (+40,34%). При цьому, в аналізованому періоді Банк продовжив підтримувати високу питому вагу в структурі активів ліквідних інструментів. Зокрема, станом на 01.07.2024 р. 75,37% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, такими як грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та ОВДП. 

          2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за перше півріччя 2024 року виріс на 3,32% і станом на 01.07.2024 склав 248,156 млн грн, що на 48,156 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2024 по 01.07.2024 зменшився на 4,40 п.п. до 22,05%. Не дивлячись на зниження, Н2 Банку не лише в 2,21 раза перевищував встановлене НБУ граничне значення, але і був на 2,98 п.п. більшим ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н3) за перше півріччя 2024 року знизився на 1,85 п.п. до 11,39%, що на 4,39 п.п. перевищило встановлене регулятором граничне значення, але було на 0,17 п.п. меншим за середньо-ринкове значення Н3.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.09.2024 р. Н1 Банку становив 209,992 млн грн, Н2 дорівнював 17,25%, а Н3 складав 9,36%. Отже, станом на початок вересня 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н2 та Н3 Банку. 

3. Станом на початок другого півріччя 2024 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.07.2024 в 4,23 раза перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 3,91 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 5,59 раза перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.09.2024 NSFR Банку становив 246,58%, LCRвв дорівнював 327,45%, а LCRів виріс до 941,76%. Таким чином, станом на початок вересня 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку на постійні основі в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

          4. За підсумками діяльності в першому півріччі 2024 року прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» склав 1,259 млн грн, в той час як за аналогічний період 2023 року Банк отримав збиток. Серед факторів, які вплинули на повернення АТ «ЮНЕКС БАНК» до прибуткової діяльності, можна виділити зростання чистого процентного доходу, збільшення обсягу прибутку від операцій з іноземною валютою, а також наявність прибутку від розформування резервів.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 30.06.2024 

Зокрема чистий процентний дохід АТ «ЮНЕКС БАНК» за перше півріччя 2024 року порівняно з першим півріччям 2023 року виріс на 43,97%, а чистий комісійний дохід зменшився на 10,03%. 

Таким чином, за перші шість місяців 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» суттєво збільшив обсяг кредитного портфеля (+40,34%). При цьому, станом на 01.07.2024 р. частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ЮНЕКС БАНК» становила 18,49%, що було на 16,08 п.п. нижче ніж в середній рівень NPL по банківській системі України, який, за даними НБУ, становив 34,57%. Також Агентство зазначає, що станом на 01.07.2024 р. 75,37% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ та державними облігаціями України.

Станом на початок вересня 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: нормативи Н2 та Н3 Банку істотно перевищували встановлені НБУ нормативні значення. Також впродовж січня-серпня 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

Прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» за перше півріччя 2024 року склав 1,259 млн грн, в той час як за підсумками першого півріччя 2023 року Банком було отримано збиток. Чистий процентний дохід Банку за перше півріччя 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року виріс на 43,97% до 154,940 млн грн, а чистий комісійний дохід знизився на 10,03% і склав 8,035 млн грн. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)