11 червня 2024 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2024 року, регулярної та особливої інформації Банку як емітента цінних паперів та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-травень 2024 року. 

          1. За період з 01.01.2024 по 01.04.2024 ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» змінились наступним чином:

• власний капітал показав приріст на 0,04% до 179,551 млн грн;
• активи виросли на 15,74% до 4,070 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 20,23% до 464,684 млн грн;
• зобов'язання виросли на 16,58% до 3,891 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 31.03.2024 

За перший квартал 2024 року обсяг коштів клієнтів Банку виріс на 17,38% до 3,606 млрд грн. При цьому, обсяг коштів юридичних осіб збільшився на 28,70%, а кошти фізичних осіб виросли на 1,91%. За період з 01.01.2024 по 01.04.2024 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб виросла на 5,65 п.п. (до 56,09%), а частка коштів фізичних осіб знизилась на 4,41 п.п. (до 32,51%). 

Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.04.2024 порівняно з 01.01.2024 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 0,43 п.п. до 11,42%;
• частка інвестицій в цінні папери знизилась на 1,04 п.п. до 72,37%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів зменшилась на 2,81 п.п. до 6,80%;
• частка кредитів та заборгованості банків збільшилась на 2,63 п.п. до 4,25%. 

Агентство зазначає, що станом на 01.04.2024 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику, а саме з: депозитних сертифікатів НБУ (62,22% портфеля), ОВДП (31,74%) та облігацій іноземних держав (4,04%). 

Таким чином, в першому кварталі 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» продовжив нарощувати обсяги операцій на вітчизняному ринку банківських послуг: кредитний портфель Банку збільшився на 20,23%, а кошти клієнтів виросли на 17,38%. В аналізованому періоді Банк продовжив підтримувати високу питому вагу в структурі активів ліквідних інструментів. Зокрема, станом на 01.04.2024 р. 79,17% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, такими як грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ та державні облігації. 

          2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за перший квартал 2024 року зменшився на 1,86% і станом на 01.04.2024 склав 235,701 млн грн, що на 35,701 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2024 по 01.04.2024 зменшився на 1,36 п.п. до 25,09%. Не дивлячись на зниження, Н2 Банку не лише в 2,51 раза перевищував встановлене НБУ граничне значення, але і був на 4,65 п.п. більшим ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н3) за перший квартал 2024 року знизився на 0,69 п.п. до 12,55%, що на 5,55 п.п. перевищило встановлене регулятором граничне значення, а також було на 0,60 п.п. вище за середньо-ринкове значення Н3.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2024 р. Н1 Банку становив 227,937 млн грн, Н2 дорівнював 20,31%, а Н3 складав 10,16%. Отже, станом на початок червня 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н2 та Н3 Банку. 

3. Станом на початок другого кварталу 2024 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.04.2024 в 5,47 раза перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 3,81 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 7,05 раза перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2024 NSFR Банку становив 479,23%, LCRвв дорівнював 369,73%, а LCRів складав 398,00%. Таким чином, станом на початок червня 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

          4. За підсумками діяльності в першому кварталі 2024 року прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» склав 70 тис грн, що на 91,60% менше ніж прибуток Банку за аналогічний період 2023 року. На скорочення розміру прибутку АТ «ЮНЕКС БАНК» в аналізованому періоді вплинуло зростання адміністративних та інших оперативних витрат, а також наявність в першому кварталі 2024 року чистого збитку від операцій з іноземною валютою.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 31.03.2024 

При цьому, ключові статті доходів АТ «ЮНЕКС БАНК» в аналізованому періоді продемонстрували різноспрямовану динаміку: чистий процентний дохід за перший квартал 2024 року порівняно з першим кварталом 2023 року виріс на 57,99%, а чистий комісійний дохід зменшився на 27,74%. 

Таким чином, за перший квартал 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» суттєво збільшив обсяг кредитного портфеля (+20,23%) та обсяг коштів клієнтів (+17,38%). При цьому, станом на 01.04.2024 р. частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ЮНЕКС БАНК» становила 18,37%, що було на 17,70 п.п. нижче ніж в середній рівень NPL по банківській системі України, який, за даними НБУ, становив 36,07%. Також Агентство зазначає, що станом на 01.04.2024 р. 79,17% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, депозитними сертифікатами НБУ, а також державними облігаціями України та іноземних держав.

Станом на початок червня 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: нормативи Н2 та Н3 Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ нормативні значення, але і були більшими за середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Також впродовж січня-травня 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

Прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» за перший квартал 2024 року склав 70 тис. грн. При цьому, за підсумками першого кварталу 2024 року порівняно з першим кварталом 2023 року чистий процентний дохід Банку виріс на 57,99% до 69,944 млн грн, а чистий комісійний дохід знизився на 27,74% і склав 4,738 млн грн. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)