9 березня 2024 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 2023 рік, регулярної та особливої інформації Банку як емітента цінних паперів та окремих форм статистичної звітності Банку за 2023 рік та за січень-лютий 2024 року. 

          1. За 2023 рік ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» змінились наступним чином:

• власний капітал показав приріст на 0,59% до 179,480 млн грн;
• активи збільшились на 53,66% до 3,517 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 77,08% до 419,177 млн грн;
• зобов'язання збільшились на 58,15% до 3,337 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Дані НБУ, Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» 

За 12 місяців 2023 року обсяг коштів клієнтів Банку виріс на 60,41% до 3,085 млрд грн. При цьому, обсяг коштів юридичних осіб збільшився на 14,91%, а кошти фізичних осіб виросли в 3,52 раза. За період з 01.01.2023 по 01.01.2024 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 17,13 п.п. (до 50,80%), а частка коштів фізичних осіб виросла на 20,82 п.п. (до 36,92%). 

Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.01.2024 порівняно з 01.01.2023 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 1,58 п.п. до 11,92%;
• частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 7,91 п.п. до 73,41%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 7,00 п.п. до 9,61%;
• частка кредитів та заборгованості банків зменшилась на 14,74 п.п. до 2,12%. 

Агентство зазначає, що станом на 01.01.2024 портфель цінних паперів Банку практично повністю складався з ОВДП (30,58% портфеля) та з депозитних сертифікатів НБУ (68,29%), тобто з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику. 

Таким чином, за 2023 рік АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно наростив обсяги операцій на вітчизняному ринку банківських послуг: кредитний портфель Банку збільшився в 1,77 раза, а коштів клієнтів виросли в 1,6 раза. При цьому, Банк в аналізованому періоді продовжив підтримувати високу питому вагу в структурі активів ліквідних інструментів. В цілому, станом на 01.01.2024 р. 82,19% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, такими як грошові кошти та їх еквіваленти, ОВДП та депозитні сертифікати НБУ. 

          2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за 2023 рік виріс на 0,61% і станом на 01.01.2024 склав 240,173 млн грн, що на 40,173 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2023 по 01.01.2024 зменшився на 16,44 п.п. до 26,45%. Не дивлячись на зниження, Н2 Банку не лише в 2,65 раза перевищував встановлене НБУ граничне значення, але і був на 5,38 п.п. більшим ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н3) за 2023 рік знизився на 11,68 п.п. до 13,24%, що на 6,24 п.п. перевищило встановлене регулятором граничне значення, а також було на 1,00 п.п. вище за середньо-ринкове значення Н3.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2024 р. Н1 Банку становив 228,054 млн грн, Н2 дорівнював 24,65%, а Н3 складав 12,33%. Отже, станом на початок березня 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н2 та Н3 Банку. 

3. Станом на початок 2024 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.01.2024 в 5,34 раза перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 5,53 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 9,26 раза перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2024 NSFR Банку становив 492,28%, LCRвв дорівнював 416,05%, а LCRів складав 782,59%. Таким чином, станом на початок березня 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

          4. За підсумками діяльності впродовж 2023 року прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» склав 1,057 млн грн, в той час як за 2022 рік Банком було отримано збиток в розмірі 13,542 млн грн. Поверненню Банку до прибуткової діяльності сприяло суттєве зростання його чистого процентного доходу, який в аналізованому періоді збільшився на 74,00% або на 107,234 млн грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Дані НБУ, Фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за 2022 рік 

Таким чином, за 2023 рік АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно наростив обсяг кредитного портфеля (+77,08%) та обсяг коштів клієнтів (+60,41%). При цьому, станом на 01.01.2024 р. частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ЮНЕКС БАНК» становила 19,37%, що було в 1,93 раза нижче ніж в середній рівень NPL по банківській системі України, який за даними НБУ становив 37,35%. Також Агентство зазначає, що станом на 01.01.2024 р. 82,19% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, ОВДП та депозитними сертифікатами НБУ.

Станом на початок березня 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: нормативи Н2 та Н3 Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ нормативні значення, але і були більшими за середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Також впродовж 2023 року та січня-лютого 2024 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

В аналізованому періоді АТ «ЮНЕКС БАНК» повернувся до прибуткової діяльності: прибуток Банку за 2023 рік склав 1,057 млн грн. Цьому сприяло істотне зростання чистого процентного доходу Банку, який за 2023 рік порівняно з 2022 роком виріс на 74,00%. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)