15 грудня 2023 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2023 року, регулярної та особливої інформації Банку як емітента цінних паперів та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-листопад 2023 року. 

          1. За дев’ять місяців 2023 року ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» змінились наступним чином:

• власний капітал показав приріст на 0,28% до 178,931 млн грн;
• активи збільшились на 36,07% до 3,114 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 54,31% до 365,261 млн грн;
• зобов'язання збільшились на 39,09% до 2,935 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 30 вересня 2023 року 

За перші три квартали 2023 року обсяг коштів клієнтів Банку виріс на 36,56% до 2,626 млрд грн. При цьому, обсяг коштів юридичних осіб знизився на 4,36%, а кошти фізичних осіб виросли в 3,1 раза За період з 01.01.2023 по 01.10.2023 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 20,18 п.п. (до 47,75%), а частка коштів фізичних осіб збільшилась на 20,49 п.п. (до 36,59%). 

Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.10.2023 порівняно з 01.01.2023 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 1,39 п.п. до 11,73%;
• частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 5,73 п.п. до 71,23%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 4,05 п.п. до 6,66%;
• частка кредитів та заборгованості банків зменшилась на 11,06 п.п. до 5,80%. 

Агентство зазначає, що станом на 01.10.2023 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ОВДП та з депозитних сертифікатів НБУ, тобто з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику. 

Таким чином, за дев’ять місяців 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» істотно наростив обсяги операцій на вітчизняному ринку банківських послуг: кредитний портфель Банку збільшився в 1,54 раза, а коштів клієнтів виросли на 36,56%. При цьому, Банк в аналізованому періоді продовжив збільшувати обсяг ліквідних інструментів: грошові кошти та їх еквіваленти виросли в 3,47 раза, а інвестиції в цінні папери – на 47,97%. В цілому, станом на 01.10.2023 р. 77,89% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами, такими як грошові кошти та їх еквіваленти, ОВДП та депозитні сертифікати НБУ. 

          2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за дев’ять місяців 2023 року виріс на 2,26% і станом на 01.10.2023 склав 244,113 млн грн, що на 44,113 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2023 по 01.10.2023 зменшився на 8,19 п.п. до 34,70%, що не лише в 3,47 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення, але і було на 9,71 п.п. більшим ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н3) за перші три квартали 2023 року знизився на 7,28 п.п. до 17,64%, що в 2,52 раза перевищило встановлене регулятором граничне значення, а також було на 2,88 п.п. вищим за середньо-ринкове значення Н3.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.12.2023 р. Н1 Банку становив 237,632 млн грн, Н2 дорівнював 34,59%, а Н3 складав 17,29%. Отже, станом на початок грудня 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н2 та Н3 Банку. 

3. Станом на початок четвертого кварталу 2023 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.10.2023 в 4,95 раза перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 4,34 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 8,60 раза перевищував граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.12.2023 NSFR Банку виріс до 536,74%, LCRвв збільшився до 472,58%, а LCRів виріс 928,36%. Таким чином, станом на початок грудня 2023 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

          4. За підсумками діяльності впродовж дев’яти місяців 2023 року прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» склав 0,508 млн грн, в той час як за аналогічний період 2022 року. Банком було отримано збиток в розмірі 14,490 млн грн. Поверненню Банку до прибуткової діяльності сприяло суттєве зростання ключових статей його доходів. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «ЮНЕКС БАНК» в аналізованому періоді збільшився в 2,07 раза до 183,294 млн грн, а чистий комісійний дохід виріс на 16,10% і склав 11,500 млн грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 30 вересня 2023 року 

Таким чином, за дев’ять місяців 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» в 1,54 раза наростив обсяг кредитного портфеля та на 36,56% збільшив обсяг коштів клієнтів. При цьому, станом на 01.10.2023 р. 77,89% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику: грошовими коштами та їх еквівалентами, ОВДП та депозитними сертифікатами НБУ.

Станом на початок грудня 2023 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: нормативи Н2 та Н3 Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ нормативні значення, але і були істотно більшими за середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Також впродовж січня-листопада 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення. 

В аналізованому періоді АТ «ЮНЕКС БАНК» повернувся до прибуткової діяльності: прибуток Банку за 9 місяців 2023 року склав 0,508 млн грн. Цьому сприяло зростання ключових статей доходів Банку: чистий процентний дохід за 9 місяців 2023 року порівняно з аналогічним періодом 2022 року виріс в 2,07 раза, а чистий комісійний дохід збільшився на 16,10%. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)