8 червня 2023 року на засіданні рейтингового комітету РА «Стандарт-Рейтинг» було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 20023569) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою на рівні uaAAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ «ЮНЕКС БАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.

• Рейтинг депозитів АТ «ЮНЕКС БАНК» на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Рішення про оновлення рейтингів АТ «ЮНЕКС БАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2023 року, регулярної та особливої інформації Банку як емітента цінних паперів та окремих форм статистичної звітності Банку за січень-травень 2023 року.

1. В першому кварталі 2023 році ключові балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК» продемонстрували наступну динаміку:

• власний капітал виріс на 0,47% до 179,256 млн грн;

• активи зменшились на 5,34% до 2,166 млрд грн;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 9,79% до 259,89 млн грн;

• зобов'язання знизились на 5,83% до 1,987 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %, п.п.

Показник	01.04.2023		01.01.2023		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Кошти клієнтів:	1 839 542	84,91%	1 923 240	84,03%	-4,35%
кошти юридичних осіб	1 208 390	55,78%	1 554 737	67,93%	-22,28%
кошти фізичних осіб	631 152	29,13%	368 503	16,10%	71,27%
Зобов'язання всього	1 987 225	91,73%	2 110 222	92,20%	-5,83%
Статутний капітал банку	292 000	13,48%	292 000	12,76%	0,00%
Власний капітал банку	179 256	8,27%	178 423	7,80%	0,47%
Грошові кошти та їх еквіваленти	159 591	7,37%	59 731	2,61%	167,18%
Кредити та заборгованість банків	153 420	7,08%	385 928	16,86%	-60,25%
Кредити та заборгованість клієнтів	259 886	12,00%	236 711	10,34%	9,79%
Інвестиції в цінні папери	1 465 305	67,64%	1 499 062	65,50%	-2,25%
Основні засоби та нематеріальні активи	51 442	2,37%	44 535	1,95%	15,51%
Активи всього:	2 166 481	100,00%	2 288 645	100,00%	-5,34%

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 31.03.2023 р.

В першому кварталі 2023 року обсяг коштів клієнтів Банку зменшився на 4,35% до 1,840 млрд грн. При цьому, обсяг коштів юридичних осіб знизився на 22,28%, а кошти фізичних осіб збільшились на 71,27%. За період з 01.01.2023 по 01.04.2023 в структурі пасивів АТ «ЮНЕКС БАНК» відбулись наступні зміни: частка коштів юридичних осіб зменшилась на 12,15 п.п. (до 55,78%), частка коштів фізичних осіб збільшилась на 13,03п.п. (до 29,13%).

Структура активів АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.04.2023 порівняно з 01.01.2023 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 1,66 п.п. до 12,00%;

• частка інвестицій в цінні папери показала приріст на 2,14 п.п. до 67,64%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 4,76 п.п. до 7,37%;

• частка кредитів та заборгованості банків зменшилась на 9,78 п.п. до 7,08%.

Агентство зазначає, що станом на 01.04.2023 портфель цінних паперів Банку повністю складався з ОВДП та з депозитних сертифікатів НБУ, тобто з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику.

Таким чином, в першому кварталі 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» на 9,79% наростив обсяг кредитного портфеля та в 2,7 раза збільшив обсяг грошових коштів та їх еквівалентів. Станом на 01.04.2023 р. 75,01% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами, такими як грошові кошти та їх еквіваленти, ОВДП та депозитні сертифікати НБУ. При цьому, Банк продовжує розвиватись та розширювати регіональну мережу. Зокрема, 30 травня 2023 року було відкрите відділення АТ «ЮНЕКС БАНК» в м. Житомир, яке стало 19-м відділенням Банку в Україні.

2. Регулятивний капітал АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н1) за перший квартал 2023 року знизився на 6,22% і станом на 01.04.2023 склав 223,879 млн грн, що на 22,879 млн грн перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн. грн.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Показник	Нормативне значення	01.04.2023		01.01.2023
		по системі, млн грн	банк, тис. грн	по системі, млн грн	банк тис. грн
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн	219 896	223 879	211 091	238 716
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	20,80%	40,02%	19,68%	42,89%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	13,41%	22,14%	13,12%	24,92%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>100%	-	446,95%	-	421,41%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	352,41%	-	284,85%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	577,60%	-	454,92%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	17,24%	22,47%	17,80%	21,04%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	84,02%	46,18%	86,33%	33,82%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2023 по 01.04.2023 зменшився на 2,87 п.п. до 40,02%, що не лише в 4 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення, але і було в 1,92 раза більшим ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу АТ «ЮНЕКС БАНК» (Н3) за перший квартал 2023 року знизився на 2,78 п.п. до 22,14%, що в 3,16 раза перевищило встановлене регулятором граничне значення, а також було на 8,73 п.п. вищим за середньо-ринкове значення Н3.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2023 р. та впродовж періоду аналізу Н1 Банку становив 218,394 млн грн, Н2 дорівнював 38,43%, а Н3 складав 20,83%. Отже, станом на початок червня 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (Н2 та Н3).

3. Станом на початок другого кварталу 2023 року нормативи ліквідності Банку в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. Зокрема, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ «ЮНЕКС БАНК» станом на 01.04.2023 в 4,47 раза перевищував мінімально необхідний рівень для даного нормативу; норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 3,52 раза більшим за граничний рівень, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 5,78 раза перевищив граничний рівень, встановлений регулятором.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2023 NSFR Банку виріс до 480,99%, що в 4,81 раза перевищило мінімальний рівень, встановлений НБУ, LCRвв становив 3,29%, а LCRів дорівнював 401,61%. Таким чином, станом на початок червня 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

4. За підсумками діяльності в першому кварталі 2023 року прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» склав 833 тис. грн, в той час як за перший квартал 2022 року Банк отримав збиток в розмірі 13,962 млн грн. При цьому, чистий процентний дохід Банку за перший квартал 2023 року порівняно з аналогічним періодом 2022 року збільшився на 50,54% до 44,271 млн грн, а чистий комісійний дохід виріс більше ніж в 2,5 раза і склав 6,557 млн грн. Агентство позитивно оцінює повернення Банку до прибуткової діяльності та істотне зростання його чистого процентного та чистого комісійного доходів.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ЮНЕКС БАНК», тис. грн, %

Показник	І квартал 2023 року	І квартал 2022 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	86 676	50 030	36 646	73,25%
Процентні витрати	42 405	20 621	21 784	105,64%
Чистий процентний дохід	44 271	29 409	14 862	50,54%
Комісійні доходи	14 412	4 921	9 491	192,87%
Комісійні витрати	7 855	2 342	5 513	235,40%
Чистий комісійний дохід	6 557	2 579	3 978	154,25%
Адміністративні та інші операційні витрати	59 558	43 989	15 569	35,39%
Прибуток / (збиток)	833	-13 962	14 795	-

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ЮНЕКС БАНК» за період, що закінчився 31.03.2023 р.

Таким чином, в першому кварталі 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» на 9,79% наростив обсяг кредитного портфеля та в 2,7 раза збільшив обсяг грошових коштів та їх еквівалентів. Станом на 01.04.2023 р. 75,01% активів АТ «ЮНЕКС БАНК» були представлені ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику.

Станом на початок червня 2023 року та впродовж періоду аналізу АТ «ЮНЕКС БАНК» був добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: нормативи Н2 та Н3 Банку не лише в рази перевищували встановлені НБУ нормативні значення, але і були істотно більшими за середні рівні відповідних нормативів по банківській системі України. Також впродовж січня-травня 2023 року АТ «ЮНЕКС БАНК» був дуже забезпечений ліквідністю: нормативи NSFR, LCRвв та LCRів Банку в рази перевищували встановлені НБУ мінімальні значення.

За підсумками діяльності в першому кварталі 2023 року прибуток АТ «ЮНЕКС БАНК» склав 833 тис. грн. При цьому, Банк порівняно з першим кварталом 2022 року істотно наростив чистий процентний та чистий комісійний доходи, збільшивши їх обсяг на 50,54% та в 2,54 раза відповідно.

 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)