14 ноября 2018 года на заседании Рейтингового комитета РА "Эксперт-Рейтинг" было принято решение подтвердить долгосрочный рейтинг АО «УкрСиббанк» (код ЕГРПОУ 09807750) на уровне uaAAА по национальной украинской шкале. В соответствии с Постановлением Кабинета Министров Украины №665 от 26.04.2007 г., банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими банками или долговыми инструментами. Принимая решение о подтверждении рейтинга, Агентство учитывало результаты работы Банка за 12 месяцев 2017 года и за 9 месяцев 2018 года, а также статистическую отчетность Банка за 2017 год и за январь-октябрь 2018 года. 

Загрузить файл обновления рейтинга со статистическими приложениями

Капитал и адекватность капитала

С января 2017 года норматив регулятивного капитала АО «УкрСиббанк» колебался в диапазоне 5,33-6,67 млрд. грн. По состоянию на 01.11.2018 норматив регулятивного капитала Банка составлял 6,48 млрд. грн., при установленном НБУ нормативе не менее 200 млн. грн. Динамика норматива Н1 нашла свое отражение в колебаниях норматива адекватности регулятивного капитала (Н2) Банка.

После исторического максимума 01.03.2016 на уровне 30,75%, Н2 Банка поступательно снижался, и на 01.07.2018 составил 22,46%. Впоследствии наблюдалась разнонаправленная динамика данного показателя. На 01.11.2018 Н2 Банка составлял 21,90%. На протяжении всего периода анализа норматив Н2 Банка был больше как минимума, установленного НБУ (10%), так и среднего значения Н2 по банковской системе.

По мнению Агентства, АО «УкрСиббанк» был по-прежнему превосходно обеспечен регулятивным капиталом. В долгосрочном периоде, при прочих равных условиях, риск несоблюдения Банком нормативов Н1 и Н2 сведен к нулю.

 Структура и качество активов

На протяжении последних 19-ти кварталов Агентство отмечает поступательное, но значительное снижение доли кредитов в активах Банка (с 60,56% до 50,52%). Также можно отметить небольшой рост этого показателя за период с 01.07.2017 по 01.10.2018: с 41,04% до 50,52%.

На фоне небольшого роста деловой активности, выявленную тенденцию следует отнести к классу позитивных. Объем чистых кредитивов Банка на 01.10.2018 достиг исторического максимума в 24,348 млрд. грн.

На 01.10.2018 г., по данным НБУ, АО «УкрСиббанк» поддерживал статью баланса «денежные средства и их эквиваленты» в сумме 4,717 млрд. грн. и «ОВГЗ» в сумме 0,945 млрд. грн.

По состоянию на 01.09.2018 г. 27.44% кредитов Банка относились к разряду NPL, которые Агентство рассчитывает как удельный вес пятого класса по кредитам физических лиц и десятого класса по кредитам юридических лиц в кредитном портфеле Банка. В среднем по банковской системе доля NPL превышала 45%.

 Ликвидность

На протяжении всего 2017 года и января-октября 2018 года АО «УкрСиббанк» был очень хорошо обеспечен ликвидностью. Банк продолжал оптимизацию запасов по нормативам ликвидности.

На протяжении 2017 года и января-октября 2018 года Н4 Банка колебался в диапазоне 35,12%–62,93%. На протяжении всего периода анализа Н4 Банка все время был значительно выше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.11.2018 норматив мгновенной ликвидности Банка составлял 50,02%, что на 30,02 п.п. превышает граничное значение, установленное НБУ.

На протяжении 2017 года и января-октября 2018 года норматив Н5 Банка колебался в диапазоне 66,42–92,58%. На протяжении всего периода анализа Н5 Банка все время был значительно выше граничного значения, установленного НБУ. По состоянию на 01.11.2018 норматив текущей ликвидности Банка составлял 76,26%, что на 36,26 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 2017 года и января-октября 2018 года норматив Н6 Банка колебался в диапазоне 109,16–133,33%. На протяжении всего периода анализа Н6 Банка все время превышал как граничное значение, установленное НБУ, так и среднее значение по банковской системе. По состоянию на 01.11.2018 норматив краткосрочной ликвидности Банка составлял 117,25%, что было на 57,25 п.п. выше граничного значения, установленного НБУ.

На протяжении 2017 года и января-сентября 2018 года банковская система Украины, по оценкам Агентства, все еще находилась в состоянии избыточной ликвидности, поэтому отклонения Н4 и Н5 Банка от средних значений по рынку можно воспринимать как оптимизационные процессы в управлении банковской ликвидностью в АО «УкрСиббанк». По мнению Агентства, оптимизация запаса ликвидности в АО «УкрСиббанк» хорошо будет сказываться на доходности операций Банка, что уже подтверждается данными о доходности.

 Доходность операций

Агентство напоминает, что 2016 год АО «УкрСиббанк» завершил с убытком 0,994 млрд. грн., по итогам 12 месяцев 2017 года объем прибыли Банка составил 1,467 млрд. грн.

Первое полугодие 2018 года АО «УкрСиббанк» завершил с прибылью 1,229 млрд. грн. За 9 месяцев 2018 года прибыль Банка составила 1,898 млрд грн, что в 2,2 раза больше, чем за аналогичный период 2017 года. Банк продолжал активно наращивать чистый процентный доход.

Агентство высоко оценивает возвращение АО «УкрСиббанк» к прибыльной работе на систематической основе. По данным, опубликованным НБУ, за последние 21 квартал работа Банка была прибыльной в 12 кварталах. Последние 7 кварталов подряд для Банка были прибыльными.

Наличие прибыли у АО «УкрСиббанк» по итогам последних 7 кварталов подряд и ускорение роста прибыли в 2018 году относятся к факторам, которые оказывают позитивное влияние на кредитный рейтинг Банка.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что АО «УкрСиббанк» находился на учете в органах ГФС. На момент обновления рейтинга Банк не имел налоговой задолженности.

АО «УкрСиббанк» по-прежнему имел беспрецедентно высокий уровень внешней поддержки от своих акционеров: BNP Paribas и ЕБРР.

 Обобщение

На момент обновления рейтинга Банк исполнял свои обязательства перед клиентами и кредиторами в соответствии с действующим законодательством и не был отнесен НБУ к категории проблемных банков.

Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом и ликвидностью, поддерживая запас ключевых нормативов по отношению к их средним значениям по банковской системе, и одновременно оптимизируя мгновенную и текущую ликвидность под текущую рыночную ситуацию. Качество кредитного портфеля Банка можно было охарактеризовать как: лучше, чем в среднем по рынку.

На протяжении последних 7 кварталов подряд работа АО «УкрСиббанк» оставалась прибыльной, при этом Банк продемонстрировал впечатляющий рост прибыли.

Источник: Рейтинговое агенство «Эксперт-Рейтинг»