29 марта 2013 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение о повышении кредитного рейтинга АБ «Укргазбанк» (код ЕГРПОУ 23697280) по национальной шкале до уровня uaA. Заемщик с рейтингом uaA характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о повышении кредитного рейтинга по национальной шкале, Агентство руководствовалось основными итогами работы Банка за 2012 год.

 

1. За 2012 год собственный капитал АБ «Укргазбанк» вырос на 36,03% и достиг отметки в 3,814 млрд. грн., обязательства Банка выросли на 11,91%, активы – на 15,64%, кредитный портфель с учетом резервов сократился на 12,82%, а без учета резервов вырос на 4,73%. Приведенная статистика указывает на уверенный рост масштабов работы Банка, а также на укрепление уровня обеспеченности Банка капиталом.

За 2012 год АБ «Укргазбанк» провел процесс коррекции структуры ресурсной базы. Средства банков в пассивах снизились на 3,25%, средства юрлиц выросли на 40,32%, а средства физлиц увеличились на 20,81%. За 2012 год АБ «Укргазбанк» сократил долю средств банков в обязательствах с 57% до 49,29%.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АБ «Укргазбанк» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	31.12.2012	31.12.2011	Изменение	Темп прироста, %
Собственный капитал	3 814 550	2 804 104	1 010 446	36,03%
Уставный капитал	10 000 000	10 000 000	0	-
Соотношение между собственным капиталом и активами, %	18,17%	15,44%	2,72 п.п.	-
Обязательства, всего	17 182 688	15 353 373	1 829 315	11,91%
В т.ч. обязательства в иностранной валюте	5 867 323	4 982 970	884 353	17,75%
Средства банков	8 469 434	8 754 362	-284 928	-3,25%
Средства физических лиц	5 296 278	4 383 998	912 280	20,81%
Средства юридических лиц	1 727 340	1 231 042	496 298	40,32%
Активы, всего	20 997 238	18 157 477	2 839 761	15,64%
Ликвидные активы (Денежные средства и их эквиваленты + Средства обязательных резервов в НБУ + Средства в других банках)	4 234 747	4 413 130	-178 383	-4,04%
Кредиты и задолженность клиентов с учетом резервов	14 141 436	16 221 758	-2 080 322	-12,82%
Кредиты и задолженность клиентов без учета резервов	8 675 121	8 283 219	391902	4,73%
Резервы под обесценение кредитов	5 466 315	7 938 539	-2 472 224	-31,14%
Соотношение резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов, %	38,65%	48,94%	-10,28 п.п.	-
Ценные бумаги (ЦБ на продажу + ЦБ на погашение)	4 152 289	3 764 318	387 971	10,31%
Резерв под обесценение ценных бумаг (на продажу + на погашение)	286 707	427 796	-141 089	-32,98%
Соотношение ликвидных активов к обязательствам, %	24,65%	28,74%	-4,10 п.п.	-

Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

2. Динамика основных балансовых показателей отобразилась в изменении ключевых нормативов АБ «Укргазбанк». Так, регулятивный капитал Банка за 2012 год вырос на 859,638 млн. грн. или на 29,15%, адекватность капитала (Н2) по состоянию на 31.12.2013 г. превышала среднее значение по системе и составляла 22,73%, что на 12,73 п.п. больше граничного уровня, установленного НБУ.

Показатели текущей, мгновенной и краткосрочной ликвидности также соблюдались Банком с запасом по отношению к граничным значениям, установленным НБУ. При этом норматив текущей ликвидности сократился на 77,38 п.п., а краткосрочной ликвидности – на 62,22 п.п. По мнению Агентства, таким образом Банк оптимизировал ликвидность, снижая ее избыток, что на фоне роста обеспеченности регулятивным капиталом также заслуживает позитивной оценки.

Таблица 2

Ключевые нормативы АБ «Укргазбанк» по итогам 2012 года

тыс. грн., %, п.п.

Нормативы	Нормативное значение, установленное НБУ	31.12.2012		31.12.2011		Изменение, тыс. грн., п.п.
		Значение Банка	Среднее по системе	Значение Банка	Среднее по системе
Регулятивный капитал (Н1), тыс. грн.	не менее 120 000                 тыс. грн.	3 808 077	-	2 948 439	-	859 638
Адекватность регулятивного капитала (Н2), %	не менее 10%	22,73%	18,06%	22,59%	18,90%	3,83 п.п.
Соотношение регулятивного капитала к совокупным активам (Н3), %	не менее 9%	14,71%	14,89%	10,84%	14,96%	3,87 п.п.
Мгновенная ликвидность (Н4), %	не менее 20%	46,35%	69,26%	33,52%	58,48%	12,83 п.п.
Текущая ликвидность (Н5), %	не менее 40%	52,51%	79,09%	129,89%	70,53%	-77,38 п.п.
Краткосрочная ликвидность (Н6), %	не менее 60%	72,22%	90,28%	134,44%	94,73%	-62,22 п.п.
Норматив больших кредитных рисков (Н8), %	не более 800%	164,19%	172,91%	347,07%	164,46%	-182,88 п.п.
Норматив максимального совокупного размера кредитов, гарантий и поручительств, выданных инсайдерам (Н10), %	не более 30%	0,25%	0,37%	0,23%	2,51%	0,02%

Источник: данные АБ «Укргазбанк», НБУ, расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

            3. 2012 год АБ «Укргазбанк» закончил с рекордной чистой прибылью в размере 1,100 млрд. грн., против убытка в 2011 году в размере 3,614 млрд. грн. Рекордный размер чистой прибыли Банка был достигнут за счет улучшения качества части активов и снижения резервов, в частности резервов по средствам в других банках. Также Агентство обращает внимание на прирост чистого комиссионного дохода за 2012 год в сравнении с 2011 годом на 10,86% и прирост результата от операций с иностранной валютой на 38,44%.

Таблица 3

Отдельные показатели доходов и расходов АБ «Укргазбанк» за 2011-2012 гг.

тыс. грн., %, п.п.

Показатели	2012	2011	Изменение	Темп прироста, %
Чистый процентный доход	804 445	826 784	-22 339	-2,70%
Чистый комиссионный доход	115 384	104 082	11 302	10,86%
Соотношение между чистым комиссионным доходом и чистым процентным доходом	14,34%	12,59%	1,75 п.п.	-
Результат от операций с ценными бумагами в торговом портфеле банка	943	10 632	-9 689	-91,13%
Результат от операций с иностранной валютой	80 763	58 336	22 427	38,44%
Административные и другие операционные затраты	722 220	589 723	132 497	22,47%
Прибыль	1 100 254	-3 613 985	-	-
Рентабельность собственного капитала (ROE), %	28,84%	-128,88%	-	-

Источник: данные АБ «Укргазбанк», расчеты РА «Эксперт-Рейтинг»

 

Таким образом, решение о повышении рейтинга АБ «Укргазбанк» обусловлено: существенным приростом собственного и регулятивного капитала Банка, улучшением норматива адекватности регулятивного капитала, коррекцией структуры ресурсной базы и оптимизацией нормативов ликвидности, а также значительным объемом чистой прибыли за 2012 год.

Источник: РА «Эксперт-Рейтинг»