10 марта 2017 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):

 

• Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале повышен до уровне uaAAА. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAА характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.
• Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.
• Рейтинг депозитов  АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».

 

Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 12 месяцев 2016 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.

 

1. В период с 01.01.2016г. по 01.01.2017г. активы Банка выросли на 9,29%: с 51,239 млрд. грн. до 56 млрд. грн. Другие балансовые показатели продемонстрировали разнонаправленную динамику:

• Обязательства выросли на 2,13% до 45,928 млрд. грн.;
• Собственный капитал увеличился на 60,69% до 10,072 млрд. грн.;
• Денежные средства и их эквиваленты снизились с 12,302 млрд. грн. до 8,798 млрд. грн.

 

За анализируемый период Банку удалось нарастить один из компонентов ресурсной базы – средства юридических лиц – на 15,61% до 26,674 млрд. грн. В то же время, средства банков сократились на 72,96%, а средства физических лиц увеличились на 5,66%, и по состоянию на 01.01.2017г. составили 17,055 млрд. грн. Структура ресурсной базы Банка с начала года практически не изменилась.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

Показатель	01.01.2017		01.01.2016		Темп прироста, %
	Тыс. грн.	%	Тыс. грн.	%
Средства банков	621 942	1,11%	2 299 973	4,49%	-72,96%
Средства юридических лиц	26 674 444	47,63%	23 072 046	45,03%	15,61%
Средства физических лиц	17 054 869	30,46%	16 141 791	31,50%	5,66%
Обязательства всего:	45 927 657	82,01%	44 971 276	87,77%	2,13%
Уставный капитал банка	6 154 516	10,99%	3 002 775	5,86%	104,96%
Собственный капитал всего:	10 072 078	17,99%	6 268 073	12,23%	60,69%
Наличные средства и их эквиваленты	8 797 590	15,71%	12 302 101	24,01%	-28,49%
Средства в других банках	11 664 132	20,83%	6 664 348	13,01%	75,02%
Кредиты и задолженность клиентов	28 003 966	50,01%	25 269 359	49,32%	10,82%
Ценные бумаги в портфеле банка на продажу	1 172	0,002%	1 172	0,002%	0,03%
Ценные бумаги в портфеле банка к погашению	-	-	-	-	-
Основные средства и нематериальные активы	2 355 815	4,21%	2 561 082	5,00%	-8,01%
Другие финансовые активы	727 449	1,30%	306 157	0,60%	137,61%
Активы всего:	55 999 735	100%	51 239 349	100%	9,29%

 

2. Нормативы капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" отвечают всем требованиям, установленным НБУ. Кроме того, они в разы превышают минимальные и среднерыночные значения. Так, норматив регулятивного капитала (Н1), который на 01.01.2017г. составлял 9,635 млрд. грн., существенно превышает нормативное значение в 120 млн. грн.

 

Агентство также провело анализ данных за январь 2017 года. Так, по состоянию на 01.02.2017г. Банк увеличил норматив регулятивного капитала до 9,836 млрд. грн., а норматив адекватности регулятивного капитала – до 28,74%. Динамика роста нормативов капитала заслуживает положительной оценки. АО "Райффайзен Банк Аваль" в первом квартале сформировал значительный запас по нормативам регулятивного капитала и адекватности регулятивного капитала.

 

Нормативы ликвидности Банка на 01.01.2017 находились на высоком уровне. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 63,56%, при граничном значении больше 20%. Норматив текущей ликвидности (Н5) на отчетную дату составил 68,42%, при граничном значении больше 40%, а краткосрочная ликвидность – 99,14%, при нормативе больше 60%.  

 

Нормативы ликвидности, согласно данным за январь 2017 года, несколько выросли и на 01.02.2017г. составили:

• Мгновенная ликвидность – 74,85%;
• Текущая ликвидность – 75,35%;
• Краткосрочная ликвидность – 100,61%. 

 

Согласно данным НБУ, по состоянию на 1 января 2017 года у Банка только норматив текущей ликвидности был ниже среднего показателя по системе, на 33,72 п.п. Нормативы мгновенной и краткосрочной ликвидности АО "Райффайзен Банк Аваль" превышали средние показатели по банковской системе. На 1 февраля ситуация оставалась аналогичной.

Таблица 2

Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

Показатель	Нормативное значение	01.01.2017		01.01.2016
		по системе	банк	по системе	банк
Регулятивный капитал (Н1)	>120 млн.	109 653,6	9 634 759	129816,9	7 896 958
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)	>10%	12,69%	26,82%	12,31%	19,13%
Норматив мгновенной ликвидности (Н4)	>20%	60,79%	63,56%	78,73%	78,38%
Норматив текущей ликвидности (Н5)	>40%	102,14%	68,42%	79,98%	70,73%
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)	>60%	92,09%	99,14%	92,87%	93,82%
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)	<25%	21,48%	12,62%	22,78%	20,31%
Норматив больших кредитных рисков (Н8)	<800%	308,27%	37,53%	364,14%	75,53%

 

3. 12 месяцев 2016 года АО "Райффайзен Банк Аваль" окончил с прибылью в размере 3,821 млрд. грн., а 9 месяцев 2016 года - с прибылью 2,525 млрд. грн. Агентство напоминает, что 12 месяцев 2015 года Банк закончил с убытком 1,439 млрд. грн. Агентство положительно оценивает прибыльную работу Банка в 2016 году.

Чистый процентный доход за 12 месяцев 2016 года вырос на 24,15% по сравнению с тем же периодом 2015 года, в то время как комиссионные доходы также увеличились на 22,85%.

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов

АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

Показатель	За 2016 год	За 2015 год	Изменение	Темп прироста, %
Процентные доходы	6 551 670	6 214 506	337 163	5,43%
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты)	4 926 266	3 968 041	958 225	24,15%
Комиссионные доходы	2 936 712	2 390 444	546 267	22,85%
Результат от операций с иностранной валютой	343 457	473 377	-129 920	-27,45%
Процентные затраты	1 625 404	2 246 465	-621 061	-27,65%
Комиссионные затраты	810 470	510 484	299 986	58,76%
Административные и другие операционные затраты	3 872 149	3 330 037	542 112	16,28%
Прибыль/(убыток)	3 820 644	-1 439 155	5 259 798	-

 

4. Агентство напоминает, что ключевые акционеры АО "Райффайзен Банк Аваль", Raiffeisen Bank International и ЕБРР, 2016 году обеспечили увеличение уставного капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" с 3,022 до 6,154 млрд. грн. В настоящий момент, по мнению Агентства, Банку докапитализация не нужна, однако наличие акционеров, которые могут оказать высокий уровень внешней поддержки, позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале.

 

Таким образом, по состоянию на 01.01.2017г. Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, имел высокие значения нормативов ликвидности, а его деятельность за 12 месяцев 2016 года была прибыльной. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль" на высоком уровне и повысить долгосрочный кредитный рейтинг до наивысшей из возможных отметок по национальной шкале.

 

Источник: Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»