15 августа 2017 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909): 

• Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAA. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.

• Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.

• Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг». 

Принимая решение об обновлении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за первое полугодие 2017 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг. 

1. В период с 01.01.2017г. по 01.07.2017г. активы Банка выросли на 8,77%: с 56 млрд. грн. до 60,912 млрд. грн. Другие балансовые показатели продемонстрировали разнонаправленную динамику:

• Обязательства выросли на 12,64% до 51,731 млрд. грн.;

• Собственный капитал снизился на 8,85% до 9,181 млрд. грн.;

• Денежные средства и их эквиваленты увеличились с 8,798 млрд. грн. до 13,156 млрд. грн., или на 49,54%.

• Средства юридических и физических лиц увеличились на 8,62% до 48,201 млрд. грн.

• Средства банков увеличились в 4,04 раза: с 621,942 млн. грн. до 2,511 млрд. грн.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

 2. Нормативы капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" отвечают всем требованиям, установленным НБУ. Кроме того, они значительно превышают среднерыночные значения. Норматив регулятивного капитала (Н1) на 01.07.2017г. составлял 8,494 млрд. грн. Норматив адекватности регулятивного капитала по состоянию на начало второго полугодия 2017 года снизился на 6,24 п.п. до 20,58% по сравнению с началом года, но остается заметно выше как нормативного значения НБУ, так и среднего показателя по системе. Н2 банка немного снизился из-за выплаты банком дивидендов за 2016 год. По мнению Агентства, АО "Райффайзен Банк Аваль" был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, а уровень адекватности регулятивного капитала Банка на 01.07.2017 года был одним из лучших среди крупных банков в Украине. 

Нормативы ликвидности Банка на 01.07.2017 находились на высоком уровне. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 67,55%, при граничном значении не менее 20%. Норматив текущей ликвидности (Н5) на отчетную дату составил 71,12%, при граничном значении не менее 40%, а краткосрочная ликвидность – 88,62%, при нормативе не менее 60%. Банку удалось улучшить показатели мгновенной и текущей ликвидности с 63,56% до 67,55% и с 68,42% до 71,12%, соответственно. По мнению Агентства, Банк был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

Таблица 2

Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

 3. Первое полугодие 2017 года АО "Райффайзен Банк Аваль" окончил с прибылью в размере 2,738 млрд. грн., что на 88,05% превышает объем прибыли, полученной за тот же период 2016 года. Учитывая непростые условия работы на украинском рынке банковских услуг, Агентство положительно оценивает прибыльную работу Банка в первом полугодии 2017 года.

Чистый процентный доход за первые шесть месяцев 2017 года вырос на 15,52% по сравнению с тем же периодом 2016 года, в то время как комиссионные доходы также увеличились на 34,91%. Агентство отмечает, что согласно отчетности Банка ключевые статьи доходов продемонстрировали рост.

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов

АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %, п.п.

 4. Агентство напоминает, что ключевые акционеры АО "Райффайзен Банк Аваль", Raiffeisen Bank International и ЕБРР, в четвертом квартале 2015 года обеспечили увеличение уставного капитала АО "Райффайзен Банк Аваль" с 3,022 до 6,154 млрд. грн. В настоящий момент, по мнению Агентства, Банку докапитализация не нужна, однако наличие акционеров, которые могут оказать высокий уровень внешней поддержки, позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале.

5. В первом полугодии 2017 года банковская группа Raiffeisen Bank International демонстрировала положительную динамику ключевых статей доходов. Так, в сравнении с первым полугодием 2016 года чистый процентный доход Raiffeisen Bank International вырос на 1,3%, чистый торговый доход вырос на 51,1%, чистый комиссионный доход увеличился на 8,9%. В результате чистая консолидированная прибыль Raiffeisen Bank International за первое полугодие 2017 года достигла 587 млн. евро, что на 149,1% больше чем за первое полугодие 2016 года. По мнению Агентства, превосходные результаты работы Raiffeisen Bank International усиливают конкурентные позиции АО "Райффайзен Банк Аваль" на украинском рынке.

Таким образом, по состоянию на 01.07.2017г. Банк был очень хорошо обеспечен регулятивным капиталом, имел высокие значения нормативов ликвидности, а его деятельность за первые шесть месяцев 2017 года была прибыльной. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги АО "Райффайзен Банк Аваль" на высоком уровне.

 Источник: Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»