13 марта 2019 года рейтинговый комитет РА «Стандарт-Рейтинг» принял решение о подтверждении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль" (код ЕГРПОУ 14305909):

• Долгосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" по национальной шкале обновлен на уровне uaAAA. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAAA характеризуется наивысшей кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами.

• Краткосрочный кредитный рейтинг АО "Райффайзен Банк Аваль" обновлен по национальной шкале на уровне uaK1. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaK1 характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Финансовое состояние такого заемщика дает возможность предотвратить предсказуемые риски в краткосрочном периоде.

• Рейтинг депозитов АО "Райффайзен Банк Аваль" подтвержден на уровне ua1 по шкале РА «Стандарт-Рейтинг».

Принимая решение о подтверждении рейтингов АО "Райффайзен Банк Аваль", Агентство руководствовалось результатами анализа итогов работы Банка за 12 месяцев 2018 года, особенной и регулярной информацией Банка как эмитента ценных бумаг.

1. В 2018 году АО "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрировал положительные тенденции развития, на что указывает динамика его ключевых балансовых показателей. Так, за период с 01.01.2018 по 01.01.2019 активы Банка увеличились на 9,76%, достигнув отметки в 79,147 млрд. грн. Банк активно наращивал кредитный портфель, демонстрируя высокий уровень деловой активности. По состоянию на начало 2019 года объем кредитов и задолженности клиентов Банка составил 47,603 млрд. грн., что на 25,95% больше, чем по состоянию на начало 2018 года. Кроме того, Банк увеличил объем наличных средств и их эквивалентов с 9,317 млрд. грн. до 10,057 млрд. грн. или на 7,95%, что позволяет ему и в дальнейшем поддерживать хорошие темпы прироста деловой активности.

Таблица 1

Основные балансовые показатели АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель	01.01.2019		01.01.2018		Темп прироста, %
	Тыс. грн.	%	Тыс. грн.	%
Средства банков	686 489	0,87%	1 694 445	2,35%	-59,49%
Средства клиентов	58 159 939	73,48%	52 280 577	72,50%	11,25%
Обязательства всего:	67 524 500	85,31%	61 203 424	84,88%	10,33%
Уставный капитал банка	6 153 411	7,77%	6 154 516	8,54%	-0,02%
Собственный капитал всего:	11 622 970	14,69%	10 904 638	15,12%	6,59%
Наличные средства и их эквиваленты	10 057 394	12,71%	9 316 930	12,92%	7,95%
Кредиты и задолженность клиентов	47 602 787	60,14%	37 795 070	52,41%	25,95%
Основные средства и нематериальные активы	2 767 270	3,50%	2 446 675	3,39%	13,10%
Другие активы	295 543	0,37%	169 071	0,23%	74,80%
Активы всего:	79 147 470	100,00%	72 108 061	100,00%	9,76%

Источник: данные НБУ

В 2018 году АО "Райффайзен Банк Аваль" показал хорошую динамику роста ресурсной базы. Так, за период с 01.01.2018 по 01.01.2019 обязательства Банка выросли на 10,33% до 67,524 млрд. грн., собственный капитал увеличился на 6,59% до 11,623 млрд. грн. При этом в ресурсной базе Банка прирост продемонстрировали средства клиентов, объем которых за указанный период вырос на 11,25% до 58,160 млрд. грн., в то время как средства банков снизились на 59,49% до 686,489 млн. грн.

Хорошая динамика балансовых показателей АО "Райффайзен Банк Аваль" обусловлена качеством предоставляемых им услуг и постоянным расширением круга клиентов, количество которых, согласно информации Банка, уже превысило 2,5 миллиона.

2. АО "Райффайзен Банк Аваль" строго соблюдает требования Национального банка к нормативам капитала. Так, норматив регулятивного капитала (Н1) на 01.01.2019 г. составил 10,480 млрд. грн., при нормативном значении в 200 млн. грн. За 2018 год объем регулятивного капитала Банка вырос на 10,45%. Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) по состоянию на начало 2019 года по сравнению с началом 2018 года снизился на 1,06 п.п. и составил 19,04%. При этом, Н2 Банка, как и прежде, с заметным запасом превышал и нормативное значение НБУ, и средний показатель данного норматива по банковской системе.

В 2019 год АО "Райффайзен Банк Аваль" вошел с хорошим уровнем ликвидности. По состоянию на 01.01.2019 нормативы ликвидности Банка заметно превышали установленные НБУ предельные показатели. Так, норматив мгновенной ликвидности (Н4) составил 42,91%, при граничном значении больше 20%, норматив текущей ликвидности (Н5) был на уровне 52,51%, при граничном значении больше 40%, а норматив краткосрочной ликвидности (Н6) составил 84,25%, при нормативе больше 60%. В то же время, показатели нормативов ликвидности Банка не превышали средних значений по банковской системе.

Таблица 2

Основные нормативы АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель	Нормативное значение	01.01.2019		01.01.2018
		по системе	банк	по системе	банк
Регулятивный капитал (Н1)	>200 млн.	126 116,7	10 480 006	115 817,6	9 488 384
Норматив адекватности регулятивного капитала (Н2)	>10%	16,18%	19,04%	16,10%	20,10%
Норматив мгновенной ликвидности (Н4)	>20%	68,66%	42,91%	55,55%	41,14%
Норматив текущей ликвидности (Н5)	>40%	99,12%	52,51%	108,08%	56,74%
Норматив краткосрочной ликвидности (Н6)	>60%	93,52%	84,25%	98,37%	84,43%
Норматив максимального размера кредитного риска на одного контрагента (Н7)	<25%	19,83%	10,13%	20,29%	12,04%
Норматив больших кредитных рисков (Н8)	<800%	176,23%	20,17%	208,31%	21,92%

 

3. По результатам 2018 года АО "Райффайзен Банк Аваль" показал прибыль в размере 5,088 млрд. грн., что на 619,353 млн. грн. или на 13,86% больше прибыли, полученной Банком по итогам 2017 года.

Высокий уровень финансового результата был обусловлен хорошими темпами прироста как процентных, так и комиссионных доходов Банка. Так, по итогам 2018 года в сравнении с 2017 годом чистый процентный доход увеличился на 1,271 млрд. грн. или на 21,99%, а комиссионные доходы выросли на 19,31% или на 742,055 млн. грн.

Агентство высоко оценивает результаты деятельности, достигнутые Банком в 2018 году в непростых условиях работы на рынке банковских услуг Украины.

Таблица 3

Данные о ключевых статьях доходов и расходов АО "Райффайзен Банк Аваль", тыс. грн., %

Показатель	За 2018 год	За 2017 год	Изменение	Темп прироста, %
Процентные доходы	8 866 160	7 041 238	1 824 922	25,92%
Чистый процентный доход / (Чистые процентные затраты)	7 050 561	5 779 544	1 271 017	21,99%
Комиссионные доходы	4 585 541	3 843 486	742 055	19,31%
Результат от операций по купле-продаже	317 457	300 448	17 009	5,66%
Процентные затраты	1 815 599	1 261 695	553 904	43,90%
Комиссионные затраты	1 773 415	1 215 143	558 272	45,94%
Административные и другие операционные затраты	4 740 056	4 890 478	-150 422	-3,08%
Прибыль/(убыток)	5 087 934	4 468 581	619 353	13,86%

Источник: данные НБУ

4. Агентство вновь акцентирует внимание на том, что ключевыми акционерами АО "Райффайзен Банк Аваль" являются Raiffeisen Bank International и ЕБРР, которые в любой момент могут оказать высокий уровень внешней поддержки Банку, что позитивно влияет на его кредитный рейтинг по национальной шкале. Согласно информации, обнародованной Национальным банком Украины, в ходе проведения стресс-тестирования было установлено, что АО "Райффайзен Банк Аваль" не нуждается в дополнительной капитализации, что также указывает на высокий уровень его финансовой устойчивости и надежности.

Таким образом, в 2019 год Банк вошел с очень хорошим уровнем достаточности регулятивного капитала. Банк сформировал и поддерживает хороший запас ликвидности, на что указывают соответствующие нормативы. По итогам 2018 года АО "Райффайзен Банк Аваль" сгенерировал большой объем прибыли и продемонстрировал хорошие темпы прироста ключевых статей своих доходов. Перечисленные факторы сделали возможным подтвердить рейтинги Банка.

Источник: Рейтинговое агентство «Стандарт-Рейтинг»