25 серпня 2021 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909):

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.

• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Слід зазначити, що рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою.

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2021 року, особливою та регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів.

1. Станом на 01.07.2021 порівняно з 01.01.2021 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

• Активи Банку виросли на 9,42% до 117,398 млрд грн;

• Грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 67,39% до 26,390 млрд грн;

• Обсяг кредитів клієнтам виріс на 20,17% до 54,968 млрд грн;

• Інвестиційні цінні папери зменшились на 8,98% до 9,377 млрд грн;

• Власний капітал показав приріст на 1,80% до 13,124 млрд грн;

• Кошти клієнтів виросли на 11,26% і склали 98,185 млрд грн;

• Зобов’язання збільшились на 10,47% до 104,274 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	01.07.2021		01.01.2021		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Заборгованість перед кредитними установами	1 505 145	1,28%	3 742 289	3,49%	-59,78%
Заборгованість перед клієнтами:	98 184 877	83,63%	88 244 298	82,25%	11,26%
Зобов’язання всього:	104 274 409	88,82%	94 395 541	87,98%	10,47%
Статутний капітал банку	6 154 516	5,24%	6 154 516	5,74%	0,00%
Власний капітал всього:	13 123 968	11,18%	12 891 676	12,02%	1,80%
Грошові кошти та їх еквіваленти	26 389 841	22,48%	15 765 353	14,69%	67,39%
Заборгованість кредитних установ	19 076 005	16,25%	25 623 326	23,88%	-25,55%
Кредити клієнтам	54 968 333	46,82%	45 743 231	42,64%	20,17%
Інвестиційні цінні папери	9 376 777	7,99%	10 301 908	9,60%	-8,98%
Основні засоби та нематеріальні активи	4 171 312	3,55%	4 025 137	3,75%	3,63%
Активи всього:	117 398 377	100,00%	107 287 217	100,00%	9,42%

Джерело: окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 30 червня 2021 року

Станом на 01.07.2021 порівняно з 01.01.2021 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

• частка кредитів клієнтам виросла на 4,18 п.п. до 46,82%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 7,79 п.п. до 22,48%;

• частка інвестиційних цінних паперів зменшилась на 1,61 п.п. до 7,99%;

• частка заборгованості кредитних установ знизилась на 7,63 п.п. до 16,25%.

При цьому, портфель інвестиційних цінних паперів Банку станом на 01.07.2021 на 99,98% був сформований з ОВДП, а заборгованість кредитних установ на 78,20% складалась з депозитних сертифікатів НБУ.

Таким чином, за підсумками першого півріччя 2021 року АТ "Райффайзен Банк" збільшив кошти клієнтів та зменшив кошти банків в ресурсній базі, а також істотно наростив кредитну активність: кредитний портфель Банку виріс на 20,17%. Також Агентство зазначає, що 30 червня 2021 року АТ "Райффайзен Банк" отримав від Європейського банку реконструкції та розвитку (ЄБРР) нагороду як «Найактивніший банк-емітент в 2020 році – Green Trade» за програмою розвитку торгівлі (Trade Facilitation Programme, TFP). Програма Green TFP була започаткована в 2016 році, і це вже не перша відзнака для АТ "Райффайзен Банк" як найкращого Банку у торговому фінансуванні.

2. Регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) за період з 01.01.2021 по 01.07.2021 виріс на 2,06% і склав 10,690 млрд грн, що в 53,5 рази перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) станом на 01.07.2021 порівняно з 01.01.2021 зменшився на 1,71 п.п. до 16,33%, що було на 6,33 п.п. вище за встановлене НБУ нормативне значення, але на 5,32 п.п. менше, ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за період з 01.01.2021 по 01.07.2021 показав приріст на 1,52 п.п. до 13,43%, що на 6,43 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення (на рівні 7%), але було на 2,69 п.п. менше, ніж середньо-ринкове значення даного нормативу.

Також Агентство зазначає, що станом на 01.08.2021 Н1 Банку виріс до 11,019 млрд грн, Н2 становив 16,21%, а Н3 дорівнював 12,89%. Таким чином, станом на початок серпня 2021 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (Н1, Н2 та Н3). Також Агентство вкотре наголошує на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери - Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	Нормативне значення	01.07.2021		01.01.2021
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	191 534,9	10 689 608	182 283,6	10 474 033
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	21,65%	16,33%	21,98%	18,04%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	16,12%	13,43%	15,67%	11,91%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	89,72%	88,01%	86,82%	88,40%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>80%	-	132,22%	-	-
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	270,29%	-	286,15%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	391,32%	-	467,56%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,84%	13,10%	19,14%	15,12%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	77,29%	37,16%	87,39%	64,82%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

З період з 01.01.2021 по 01.07.2021 норматив короткострокової ліквідності АТ "Райффайзен Банк" (Н6) зменшився на 0,39 п.п. до 88,01%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 15,86 п.п. до 270,29%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) зменшився на 76,24 п.п. до 391,32%. Таким чином, станом на 01.07.2021 Н6 Банку був на 28,01 п.п. вищим за встановлене НБУ граничне значення, але на 1,71 п.п. нижчим за середньо-ринковий показник, LCRвв Банку в 2,7 рази перевищував встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку в 3,91 рази перевищував встановлений НБУ граничний рівень.

Обов’язковий до виконання з 1 квітня 2021 року коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті один рік, у АТ "Райффайзен Банк" станом на 01.07.2021 становив 132,22%, що на 52,22 п.п. перевищувало мінімально необхідний рівень для даного нормативу, встановлений НБУ на рівні 80%.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2021 Н6 Банку становив 85,85%, NSFR склав 131,91%, LCRвв виріс до 273,50%, а LCRів становив 270,34%.

Таким чином, станом на початок серпня 2021 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать нормативи Н6, NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які з запасом перевищували встановлене НБУ мінімально необхідне значення.

3. За підсумками діяльності в першому півріччі 2021 році прибуток АТ "Райффайзен Банк" склав 2,334 млрд грн, що на 12,89% перевищило прибуток Банку за перше півріччя 2020 року. При цьому, чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" виріс на 2,96% (на 110,189 млн грн) до 3,831 млрд грн, а чистий комісійний дохід Банку знизився на 1,18% (на 14,141 млн грн) до 1,182 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	За І півріччя 2021 року	За І півріччя 2020 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	4 695 456	5 053 435	-357 979	-7,08%
Процентні витрати	864 876	1 333 044	-468 168	-35,12%
Чистий процентний дохід	3 830 580	3 720 391	110 189	2,96%
Комісійні доходи	3 009 673	2 632 281	377 392	14,34%
Комісійні витрати	1 827 288	1 435 755	391 533	27,27%
Чистий комісійний дохід	1 182 385	1 196 526	-14 141	-1,18%
Адміністративні та інші операційні витрати (непроцентні витрати)	2 608 860	2 306 825	302 035	13,09%
Прибуток/(збиток)	2 333 694	2 067 251	266 443	12,89%

Джерело: окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 30 червня 2021 року

Приріст та значний розмір прибутку, а також вагомі обсяги ключових статей доходів, отриманих АТ "Райффайзен Банк" в умовах впливу карантинних обмежень та складної макроекономічної ситуації в країні, високо оцінюються Агентством.

Таким чином, в першому півріччі 2021 році АТ "Райффайзен Банк" суттєво збільшив обсяг кредитного портфеля (+20,17%) та наростив кошти клієнтів (+11,26%). При цьому, станом на початок серпня 2020 року АТ "Райффайзен Банк" підтримував хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. За підсумками першого півріччя 2021 року в порівнянні з першим півріччям 2020 року АТ "Райффайзен Банк" збільшив обсяг отриманого прибутку на 12,89% до 2,334 млрд грн, а також на 2,96% наростив чистий процентний дохід, який склав 3,831 млрд грн. Здатність Банку генерувати значні обсяги прибутку високо оцінюється Агентством. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»