1 липня 2021 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк Аваль" (код ЄДРПОУ 14305909):

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк Аваль" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк Аваль" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк Аваль" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк Аваль", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2021 року, особливою та регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів. 

1. Станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2021 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрували наступні зміни:

·         Активи Банку збільшились на 1,47% і склали 108,861 млрд. грн.;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 41,94% до 22,378 млрд. грн.;

·         Обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 3,65% до 47,415 млрд. грн.;

·         Інвестиційні цінні папери зменшились на 7,89% до 9,489 млрд. грн.;

·         Власний капітал виріс 8,17% до 13,945 млрд. грн.;

·         Кошти клієнтів збільшились на 3,47% і склали 91,311 млрд. грн.;

·         Зобов’язання виросли на 0,55% до 94,915 млрд. грн. 

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк Аваль", тис. грн., %

Джерело: окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 31 березня 2021 року 

Таким чином, за підсумками першого кварталу 2021 року ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрували різноспрямовану динаміку: Банк збільшив кошти клієнтів та зменшив кошти банків в ресурсній базі, збільшив кредитний портфель та наростив обсяг власного капіталу. При цьому, збільшення власного капіталу відбулось за рахунок нерозподіленого прибутку Банку, сума якого станом на 01.04.2021 склала 1,049 млрд. грн., порівняно із непокритим збитком в сумі 0,051 млрд. грн. станом на початок 2021 року. 

Станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2021 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк Аваль" відбулись наступні зміни:

-       частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку виросла на 0,92 п.п. до 43,56%;

-       частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 5,87 п.п. до 20,56%;

-       частка інвестиційних цінних паперів знизилась на 0,88 п.п. до 8,72%;

-       частка заборгованості кредитних установ, яка в тому числі включала депозитні сертифікати НБУ, зменшилась на 3,31 п.п. до 20,57%. 

2. Регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк Аваль" (Н1) за період з 01.01.2021 по 01.04.2021 виріс на 15,06% і склав 12,052 млрд. грн., що було 60,3 разів більше за встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн. грн.). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк Аваль" (Н2) станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2021 виріс на 3,18 п.п. до 21,22%, що було на 11,22 п.п. вище за встановлене НБУ нормативне значення, але на 1,37 п.п. менше, ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за період з 01.01.2021 по 01.04.2021 показав приріст на 0,22 п.п. до 12,13%, що на 5,13 п.п. перевищило встановлене НБУ граничне значення (на рівні 7%), але було на 4,05 п.п. менше, ніж середньо-ринкове значення даного нормативу. 

Також Агентство звертає увагу, що станом на 01.05.2021 Н1 Банку виріс до 12,353 млрд. грн., Н2 становив 20,45%, а Н3 складав 11,38%. Таким чином, станом на початок травня 2021 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" продовжував підтримувати хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (Н1, Н2 та Н3). Також Агентство вкотре наголошує на наявності у АТ "Райффайзен Банк Аваль" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери - Raiffeisen Bank International та ЄБРР. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк Аваль", тис. грн., %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

З період з 01.01.2021 по 01.04.2021 норматив короткострокової ліквідності АТ "Райффайзен Банк Аваль" (Н6) виріс на 0,22 п.п. до 88,62%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 27,46 п.п. до 313,61%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) зменшився на 158,57 п.п. до 308,99%. Таким чином, станом на 01.04.2021 Н6 Банку на 28,62 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, але був на 0,29 п.п. нижче за середньоринковий показник, LCRвв Банку був в 3,14 рази вищим за встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку в 3,09 рази перевищував встановлений НБУ граничний рівень. 

Також Агентство зазначає, що обов’язковий до виконання з 1 квітня 2021 року коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті один рік, у АТ "Райффайзен Банк Аваль" станом на 01.04.2021 становив 143,83%, що на 63,83 п.п. перевищувало мінімально необхідний рівень для даного нормативу, встановлений НБУ на рівні 80%.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2021 Н6 Банку становив 88,42%, LCRвв виріс до 328,50%, LCRів збільшився до 394,13%, а NSFR склав 141,77%. 

Таким чином, станом на початок травня 2021 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать нормативи Н6, LCRвв, LCRів та NSFR Банку, які істотно перевищували встановлене НБУ мінімально необхідне значення. 

3. За підсумками діяльності в першому кварталі 2021 році прибуток АТ "Райффайзен Банк Аваль" склав 1,087 млрд. грн., що на 4,89% перевищило прибуток Банку за перший квартал 2020 року. При цьому, ключові статті доходів АТ "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрували спадну динаміку. Зокрема, чистий процентний дохід Банку зменшився на 2,70% до 1,807 млрд. грн., а чистий комісійний дохід знизився на 10,33% до 0,561 млрд. грн. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк Аваль", тис. грн., %

Джерело: окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 31 березня 2021 року 

Приріст та значний обсяг прибутку, згенерований АТ "Райффайзен Банк Аваль" в умовах впливу карантинних обмежень та зниження рівня ділової активності в країні, високо оцінюються Агентством. 

Таким чином, в першому кварталі 2021 році АТ "Райффайзен Банк Аваль" збільшив обсяги кредитного та депозитного портфелів. При цьому, станом на початок травня 2020 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" підтримував хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк Аваль" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. За підсумками першого кварталу 2021 року в порівнянні з першим кварталом 2020 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" збільшив на 4,89% до 1,087 млрд. грн. обсяг отриманого прибутку. Здатність Банку генерувати значні обсяги прибутку високо оцінюється Агентством. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк Аваль" на найвищому рівні.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»