8 квітня 2021 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк Аваль" (код ЄДРПОУ 14305909):

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк Аваль" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк Аваль" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.

• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк Аваль" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк Аваль", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за 2020 рік, особливою та регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів.

1. Станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрували наступні зміни:

• Активи Банку виросли на 34,74% і склали 111,548 млрд. грн.;

• Грошові кошти та їх еквіваленти показали приріст на 16,41% до 15,765 млрд. грн.;

• Обсяг кредитів та заборгованості клієнтів скоротився на 2,82% до 46,015 млрд. грн.;

• Інвестиції в цінні папери виросли в 5,39 разів до 27,756 млрд. грн.;

• Власний капітал залишився майже незмінним, зменшившись на 0,95% до 12,892 млрд. грн.;

• Кошти клієнтів виросли на 32,08% і склали 88,163 млрд. грн.;

• Зобов’язання збільшились на 41,40% до 98,656 млрд. грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк Аваль", тис. грн., %

Показник	01.01.2021		01.01.2020		Темп приросту, %
	тис. грн.	%	тис. грн.	%
Кошти банків	238 193	0,21%	209 055	0,25%	13,94%
Кошти клієнтів	88 163 376	79,04%	66 748 547	80,63%	32,08%
Зобов’язання всього:	98 656 244	88,44%	69 770 440	84,28%	41,40%
Статутний капітал банку	6 154 516	5,52%	6 154 516	7,43%	0,00%
Власний капітал всього:	12 891 676	11,56%	13 015 808	15,72%	-0,95%
Грошові кошти та їх еквіваленти	15 765 353	14,13%	13 542 570	16,36%	16,41%
Кредити та заборгованість клієнтів	46 014 963	41,25%	47 352 398	57,20%	-2,82%
Інвестиційні цінні папери	27 756 192	24,88%	5 149 422	6,22%	439,02%
Основні засоби та нематеріальні активи	4 025 137	3,61%	3 769 339	4,55%	6,79%
Активи всього:	111 547 920	100,00%	82 786 248	100,00%	34,74%

Джерело: фінансова звітність Банку, дані НБУ

Таким чином, за підсумками 2020 року ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрували різноспрямовану динаміку: Банк наростив активи та зобов’язання на фоні незначного корегування обсягів власного капіталу та кредитного портфеля. При цьому, драйверами росту активів Банку в 2020 році стали інвестиційні цінні папери, обсяг яких в аналізованому періоді збільшився на 22,607 млрд. грн. (станом на 01.01.2021 портфель інвестиційних цінних паперів Банку переважно складався з ОВДП та депозитних сертифікатів НБУ). Також в 2020 році відбувся значний приріст ресурсної бази АТ "Райффайзен Банк Аваль": за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 обсяг коштів клієнтів Банку збільшився на 21,415 млрд. грн. (на 32,08%).

Агентство звертає увагу, що в січні 2021 року між АТ "Райффайзен Банк Аваль" та групою ЄІБ, що складається з Європейського інвестиційного банку та Європейського інвестиційного фонду, було підписано нову угоду про збільшення ліміту фінансування до 176,3 млн. євро. Збільшення ліміту розширює можливості фінансування українських підприємств – представників малого та середнього бізнесу, даючи гарантію в розмірі 70% за кожну позику. Попередній ліміт становив 69 млн. євро та був повністю використаний АТ "Райффайзен Банк Аваль" для підтримки своїх клієнтів.

2. Регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк Аваль" (Н1) за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 зменшився на 1,87% і склав 10,474 млрд. грн. Проте, не зважаючи на зменшення, станом на 01.01.2021 Н1 Банку в 52,4 разів перевищував встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн. грн.). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк Аваль" (Н2) станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 знизився на 1,09 п.п. і склав 18,04%, що було на 8,04 п.п. вище за встановлене НБУ нормативне значення, але на 3,94 п.п. менше, ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 показав приріст на 0,04 п.п. до 11,91%, що було на 4,91 п.п. вище за встановлене НБУ граничне значення (на рівні 7%), але на 3,76 п.п. менше, ніж середньо-ринкове значення даного нормативу.

Також Агентство звертає увагу, що станом на 01.03.2021 Н1 Банку виріс до 11,557 млрд. грн., Н2 збільшився до 21,14%, а Н3 виріс до 12,62%. Таким чином, станом на початок березня 2021 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" продовжував підтримувати хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (Н1, Н2 та Н3). Також Агентство вкотре наголошує на наявності у АТ "Райффайзен Банк Аваль" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери - Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк Аваль", тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.01.2021		01.01.2020
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	182 283,6	10 474 033	-	10 674 030
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	21,98%	18,04%	19,66%	19,13%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	15,67%	11,91%	13,50%	11,87%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	86,82%	88,40%	94,35%	81,96%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	286,15%	-	197,66%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	467,56%	-	196,26%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	19,14%	15,12%	17,61%	10,43%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	87,39%	64,82%	105,00%	20,66%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

З період з 01.01.2020 по 01.01.2021 норматив короткострокової ліквідності АТ "Райффайзен Банк Аваль" (Н6) виріс на 6,44 п.п. до 88,40%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 88,49 п.п. до 286,15%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) – на 271,30 п.п. до 467,56%. Таким чином, станом на 01.01.2021 Н6 Банку на 28,40 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення та був на 1,58 п.п. вищим за середньоринковий показник, LCRвв Банку був в 2,86 рази вищим за встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку в 4,68 рази перевищував встановлений НБУ граничний рівень. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2021 Н6 Банку збільшився до 88,95%, LCRвв виріс до 346,71%, а LCRів становив 333,76%.

Таким чином, станом на початок березня 2021 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать нормативи Н6, LCRвв та LCRів Банку, які істотно перевищували встановлене НБУ мінімально необхідне значення.

3. За підсумками діяльності в 2020 році прибуток АТ "Райффайзен Банк Аваль" склав 4,075 млрд. грн., що на 15,71% менше ніж прибуток Банку за 2019 рік. При цьому, ключові статті доходів АТ "Райффайзен Банк Аваль" продемонстрували позитивну динаміку. Зокрема, чистий процентний дохід Банку збільшився на 0,70% до 7,272 млрд. грн., а чистий комісійний дохід виріс на 18,20% до 2,995 млрд. грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк Аваль", тис. грн., %

Показник	За 2020 рік	За 2019 рік	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	9 503 879	10 023 992	-520 113	-5,19%
Процентні витрати	2 231 787	2 802 440	-570 653	-20,36%
Чистий процентний дохід	7 272 092	7 221 552	50 540	0,70%
Комісійні доходи	5 613 548	5 312 425	301 123	5,67%
Комісійні витрати	2 618 352	2 778 470	-160 118	-5,76%
Чистий комісійний дохід	2 995 196	2 533 955	461 241	18,20%
Адміністративні та інші операційні витрати (непроцентні витрати)	5 819 945	4 813 002	1 006 943	20,92%
Прибуток/(збиток)	4 074 830	4 834 275	-759 445	-15,71%

Джерело: фінансова звітність Банку, дані НБУ

Позитивна динаміка ключових статей доходів Банку та вагомий обсяг прибутку, згенерований АТ "Райффайзен Банк Аваль" в умовах впливу карантинних обмежень та зниження рівня ділової активності в країні, високо оцінюються Агентством.

Таким чином, в 2020 році АТ "Райффайзен Банк Аваль" продовжив нарощувати масштаби своєї діяльності, продемонструвавши хороші темпи приросту активів та зобов’язань. Банк істотно збільшив ресурсну базу (за рахунок залучення коштів клієнтів) та портфель інвестиційних цінних паперів. При цьому, станом на початок березня 2020 року АТ "Райффайзен Банк Аваль" підтримував хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк Аваль" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. За підсумками 2020 року в порівнянні з 2019 роком АТ "Райффайзен Банк Аваль" наростив ключові статті своїх доходів та згенерував вагомий обсяг прибутку, що високо оцінюється Агентством. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги Банку на найвищому рівні.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»