1 грудня 2023 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909): 

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Слід зазначити, що рейтинг  депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою. 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2023 року та даних його статистичної звітності за січень-жовтень 2023 року, а також особливої та регулярної інформації Банку як емітента цінних паперів. 

1. Станом на 01.10.2023 порівняно з 01.01.2023 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

·         Активи виросли на 9,50% до 182,050 млрд грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 5,80% до 33,897 млрд грн;

·         Обсяг кредитів клієнтам знизився на 13,34% до 53,457 млрд грн;

·         Інвестиції в цінні папери збільшились на 64,33% до 41,759 млрд грн;

·         Власний капітал показав приріст на 35,94% до 23,185 млрд грн;

·         Кошти клієнтів виросли на 6,25% до 152,583 млрд грн;

·         Зобов’язання збільшились на 6,47% до 158,865 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність за період, що закінчився 30 вересня 2023 року

 Станом на 01.10.2023 порівняно з 01.01.2023 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

-       частка кредитів клієнтам зменшилась на 7,74 п.п. до 29,36%;

-       частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 0,65 п.п. до 18,62%;

-       частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 7,66 п.п. до 22,94%. При цьому, інвестиції в цінні папери Банку були на 99,999% представлені такими ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, як ОВДП та казначейські облігації США. 

Отже, в аналізованому періоді АТ "Райффайзен Банк" продовжив нарощувати кошти клієнтів в ресурсній базі: за 9 місяців 2023 року їх обсяг збільшився на 6,25%, перевищивши 150 млрд грн. Станом на кінець вересня 2023 року загальна кількість клієнтів Банку склала 2,9 млн осіб, зокрема представників корпоративного бізнесу – 12,6 тисяч. За 9 місяців 2023 року Банк видав нових кредитів в обсязі 77,2 млрд грн, з яких 52 млрд грн – галузям, що є критично важливими для країни: АПК, роздрібна торгівля, фармацевтика та постачання палива. Також Агентство звертає увагу на істотне зростання обсягу власного капіталу Банку за три квартали 2023 року (+35,94%), що стало наслідком його прибуткової роботи, яка призвела до збільшення нерозподіленого прибутку в структурі власного капіталу. 

2. Впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.10.2023  регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) виріс 35,38% до 20,609 млрд грн, що в 103 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) станом на 01.10.2023 порівняно з 01.01.2023 виріс на 7,64 п.п. до 26,26%, що не лише в 2,63 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але і було на 1,27 п.п. більше ніж середньо-ринковий показник. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за перші три квартали 2023 року виріс на 2,31 п.п. до 17,89%, що в 2,56 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення, а також було на 3,13 п.п. вище ніж середній рівень Н3 по банківській системі України. 

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2023 Н1 Банку виріс до 21,750 млрд грн, Н2 збільшився до 27,81%, а Н3 показав приріст до 17,94%. Таким чином, станом на початок листопада 2023 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н1, Н2 та Н3 Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

*для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

За період з 01.01.2023 по 01.10.2023 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" виріс на 16,56 п.п. до 188,40%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 4,78 п.п. до 301,18%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) збільшився на 16,69 п.п. до 350,38%. Отже, станом на 01.10.2023 NSFR Банку в 1,88 раза перевищував граничне значення, LCRвв Банку був втричі більшим за мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 3,5 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2023 NSFR Банку виріс до 193,01%, LCRвв склав 288,65%, а LCRів збільшився до 376,87%. 

Таким чином, станом на початок листопада 2023 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення. 

3. За підсумками 9 місяців 2023 року АТ "Райффайзен Банк" отримав прибуток в обсязі 6,136 млрд грн, що в 2,56 раза перевищило прибуток Банку за 9 місяців 2022 року. Вагомі обсяги прибутку АТ "Райффайзен Банк" в аналізованому періоді 2023 року стали результатом істотного зростання ключових статей доходів Банку. Зокрема, за підсумками перших трьох кварталів 2023 року порівняно з аналогічним періодом 2022 року чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" виріс на 41,14% до 12,350 млрд грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 30,33% до 1,763 млрд грн.

Також Агентство звертає увагу, що АТ "Райффайзен Банк" є великим платником податків, який забезпечує вагому підтримку України за рахунок значних сум податкових надходжень до її бюджету. Зокрема, за інформацією Банку, сума сплачених ним податків та зборів за січень-вересень 2023 року склала 1,8 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність за період, що закінчився 30 вересня 2023 року

 Таким чином, за 9 місяців 2023 року АТ "Райффайзен Банк" суттєво наростив обсяг власного капіталу (+35,94%), кошти клієнтів (+6,25%), а також ліквідні активи, які були представлені грошовими коштами та їх еквівалентами (+5,80%) і державними борговими цінними паперами (+64,33%).

Станом на початок листопада 2023 року та впродовж періоду аналізу АТ "Райффайзен Банк" підтримував високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками 9 місяців 2023 року прибуток АТ "Райффайзен Банк" виріс до 6,136 млрд грн, що було в 2,56 раза вище ніж прибуток за 9 місяців 2022 року. При цьому, ключові статті доходів Банку продемонстрували високі темпи приросту: чистий процентний дохід виріс на 41,14%, а чистий комісійний дохід – на 30,33%. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та істотне зростання ключових статей доходів Банку.

Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»