18 серпня 2023 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909):

Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

 Слід зазначити, що рейтинг  депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою.

 Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2023 року та даних його статистичної звітності за січень-липень 2023 року, а також особливої та регулярної інформації Банку як емітента цінних паперів.

 1. Станом на 01.07.2023 порівняно з 01.01.2023 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

·         Активи виросли на 3,51% до 172,097 млрд грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 19,07% до 38,149 млрд грн;

·         Обсяг кредитів клієнтам знизився на 18,53% до 50,253 млрд грн;

·         Інвестиції в цінні папери виросли на 34,45% до 34,166 млрд грн;

·         Власний капітал показав приріст на 18,28% до 20,173 млрд грн;

·         Кошти клієнтів збільшились на 2,01% до 146,497 млрд грн;

·         Зобов’язання виросли на 1,82% до 151,924 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність за період, що закінчився 30 червня 2023 року

 Станом на 01.07.2023 порівняно з 01.01.2023 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

-       частка кредитів клієнтам зменшилась на 7,90 п.п. до 29,20%;

-       частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 2,90 п.п. до 22,17%;

-       частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 4,57 п.п. до 19,85%. При цьому, інвестиції в цінні папери Банку були на 99,999% представлені такими ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, як ОВДП та казначейські облігації США.

 Отже, в першому півріччі 2023 року АТ "Райффайзен Банк" продовжив нарощувати обсяг ліквідних активів, а саме грошових коштів та їх еквівалентів (+19,07%) та інвестицій в цінні папери, які представлені державними борговими цінними паперами (+34,45%). Також Агентство відмічає істотне зростання обсягу власного капіталу (+18,28%), що стало наслідком прибуткової роботи Банку в аналізованому періоді, яка призвела до збільшення нерозподіленого прибутку в структурі власного капіталу. Кошти клієнтів АТ "Райффайзен Банк" в аналізованому періоді також продовжили зростати: за перше півріччя 2023 року їх обсяг збільшився на 2,01%, а темп приросту рік до року склав 21,29%. Зокрема, кошти корпоративних клієнтів на кінець червня 2023 року становили 63,1 млрд грн (темп приросту рік до року 29%), а кошти клієнтів роздрібного бізнесу становили 81,6 млрд грн (темп приросту рік до року 16%). Також Банк за 7 місяців 2023 року видав 48,2 млрд грн нових кредитів, з яких 32,6 млрд грн – галузям, які є критично важливими для країни (АПК, роздрібна торгівля, фармацевтика та постачання палива).

 2. В другому кварталі 2023 року регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) продовжив зростати, і в цілому за період з 01.01.2023 по 01.07.2023 він виріс 24,39% до 18,936 млрд грн, що майже в 95 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) станом на 01.07.2023 порівняно з 01.01.2023 виріс на 6,76 п.п. до 25,38%, що не лише в 2,54 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але і було на 1,61 п.п. більше ніж середньо-ринковий показник. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за перше півріччя 2023 року виріс на 3,45 п.п. до 19,03%, що в 2,72 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення, а також було на 4,52 п.п. вище ніж середній рівень Н3 по банківській системі України.

 Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2023 Н1 Банку становив 18,889 млрд грн, Н2 дорівнював 25,20%, а Н3 становив 18,88%. Таким чином, станом на початок серпня 2023 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н1, Н2 та Н3 Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

*для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 За період з 01.01.2023 по 01.07.2023 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" виріс на 25,70 п.п. до 197,54%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 53,77 п.п. до 359,73%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) збільшився більше ніж вдвічі до 697,45%. Отже, станом на 01.07.2023 NSFR Банку майже вдвічі перевищував граничне значення, LCRвв Банку був в 3,6 раза більшим за встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 6,97 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2023 NSFR Банку виріс до 203,00%, LCRвв склав 356,95%, а LCRів дорівнював 563,78%.

 Таким чином, станом на початок серпня 2023 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які зі значним запасом перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення.

 3. За підсумками першого півріччя 2023 року АТ "Райффайзен Банк" отримав прибуток в обсязі 3,119 млрд грн, що майже в 5 разів перевищило прибуток Банку за аналогічний період 2022 року. Вагомі обсяги прибутку АТ "Райффайзен Банк" в першому півріччі 2023 року стали результатом істотного зростання ключових статей доходів Банку. Зокрема, за підсумками перших шести місяців 2023 року порівняно з аналогічним періодом 2022 року чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" виріс на 52,99% до 7,908 млрд грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 82,56% до 1,268 млрд грн.

Також Агентство звертає увагу, що АТ "Райффайзен Банк" є великим платником податків, який забезпечує вагому підтримку України за рахунок значних сум податкових надходжень до її бюджету. Зокрема, за інформацією Банку, сума сплачених ним податків за січень-червень 2023 року склала 1,1 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність за період, що закінчився 30 червня 2023 року

 Таким чином, в першому півріччі 2023 року АТ "Райффайзен Банк" суттєво наростив обсяг власного капіталу (+18,28%), а також ліквідні активи, які були представлені грошовими коштами та їх еквівалентами (+19,07%) і державними борговими цінними паперами (+34,45%).

Станом на початок серпня 2023 року АТ "Райффайзен Банк" підтримував високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками першого півріччя 2023 року прибуток АТ "Райффайзен Банк" склав 3,119 млрд грн, що було майже в 5 разів вище ніж прибуток за перше півріччя 2022 року. При цьому, ключові статті доходів Банку продемонстрували високі темпи приросту: чистий процентний дохід виріс на 52,99%, а чистий комісійний дохід – на 82,56%. Агентство позитивно оцінює прибуткову діяльність та істотне зростання ключових статей доходів Банку. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»