6 квітня 2023 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909):

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.

• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Слід зазначити, що рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою.

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за 2022 рік та даних його статистичної звітності за 2022 рік та за січень-лютий 2023 року, а також особливою та регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів.

1. Станом на 01.01.2023 порівняно з 01.01.2022 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

• Активи виросли на 39,61% до 176,523 млрд грн;

• Грошові кошти та їх еквіваленти зменшились на 23,50% до 19,707 млрд грн;

• Обсяг кредитів клієнтам знизився на 9,88% до 61,822 млрд грн;

• Інвестиційні цінні папери виросли в 3,34 раза до 49,503 млрд грн;

• Власний капітал показав приріст на 9,31% до 17,030 млрд грн;

• Кошти клієнтів виросли на 33,70% до 143,521 млрд грн;

• Зобов’язання збільшились на 43,87% до 159,494 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	01.01.2023		01.01.2022		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Кошти банків	2 376 078	1,35%	602 848	0,48%	294,14%
Кошти клієнтів	143 520 873	81,30%	107 344 895	84,90%	33,70%
Зобов’язання всього	159 493 704	90,35%	110 860 562	87,68%	43,87%
Статутний капітал банку	6 154 516	3,49%	6 154 516	4,87%	0,00%
Власний капітал всього	17 029 562	9,65%	15 579 500	12,32%	9,31%
Грошові кошти та їх еквіваленти	19 707 236	11,16%	25 761 762	20,37%	-23,50%
Кредити та заборгованість клієнтів	61 821 553	35,02%	68 600 612	54,26%	-9,88%
Інвестиційні цінні папери	49 503 461	28,04%	14 819 831	11,72%	234,04%
Основні засоби та нематеріальні активи	4 346 454	2,46%	4 477 789	3,54%	-2,93%
Активи всього:	176 523 251	100,00%	126 440 062	100,00%	39,61%

Джерело: Дані НБУ

Станом на 01.01.2023 порівняно з 01.01.2022 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

• частка кредитів клієнтам зменшилась на 19,24 п.п. до 35,02%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 9,21 п.п. до 11,16%;

• частка інвестиційних цінних паперів виросла на 16,32 п.п. до 28,01%.

Таким чином, в 2022 році АТ "Райффайзен Банк" істотно (в 3,34 раза) збільшив обсяг інвестицій в цінні папери, які були представлені ОВДП та депозитними сертифікатами НБУ, тобто інструментами, що ідентифікуються як активи найвищої якості та вважаються безризиковими. Також за 2022 рік АТ "Райффайзен Банк" на 33,70% наростив кошти клієнтів, і за обсягом залучених від клієнтів коштів станом на 01.01.2023 р. увійшов до ТОП-5 банків України (за даними НБУ). Також, згідно з інформацією Міністерства Фінансів України, станом на 20 березня 2023 року АТ "Райффайзен Банк" зайняв третє місце серед вітчизняних банків за кількістю кредитів, виданих за державною програмою "Доступні кредити 5-7-9%", та друге місце за сумою виданих за цією програмою кредитів. Зокрема, за весь час існування програми «Доступні кредити 5-7-9%» АТ "Райффайзен Банк" видав за нею майже 5,3 тисяч кредитів на загальну суму 22,225 млрд грн.

2. Регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) за період з 01.01.2022 по 01.01.2023 виріс на 22,52% і склав 15,223 млрд грн, що більше ніж в 76 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) станом на 01.01.2023 порівняно з 01.01.2022 виріс на 4,91 п.п. до 18,62%, що на 8,62 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 1,06 п.п. менше ніж середньо-ринковий показник. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) впродовж 2022 року виріс на 6,29 п.п. до 15,58%, що не лише в 2,23 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення, але й було на 2,46 п.п. вище ніж середній рівень Н3 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2023 Н1 Банку виріс до 16,537 млрд грн, Н2 збільшився до 19,97%, а Н3 становив 15,40%. Таким чином, станом на початок березня 2023 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення нормативів Н1, Н2 та Н3 Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Показник	Нормативне значення	01.01.2023		01.01.2022
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн	211 091	15 223	211 742	12 425
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	19,68%	18,62%	18,01%	13,71%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	13,12%	15,58%	11,99%	9,29%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>90%	-	171,84%	-	122,32%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	305,96%	-	219,08%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	333,69%	-	318,18%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	17,80%	15,18%	18,60%	14,27%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	86,33%	67,06%	72,35%	35,85%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

За період з 01.01.2022 по 01.01.2023 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" виріс на 49,52 п.п. до 171,84%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 86,88 п.п. до 305,96%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) показав приріст на 15,51 п.п. до 333,69%. Отже, станом на 01.01.2023 NSFR Банку на 81,84 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, LCRвв Банку був в 3,06 раза більшим за встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 3,34 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2023 NSFR Банку виріс до 173,67%, LCRвв збільшився до 368,70%, а LCRів показав приріст до 641,27%.

Таким чином, станом на початок березня 2023 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які зі значним запасом перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення.

3. Прибуток АТ "Райффайзен Банк" за підсумками 2022 року склав 1,547 млрд грн, що на 68,25% менше ніж прибуток за підсумками 2021 року. Агентство позитивно оцінює прибуткову діяльність АТ "Райффайзен Банк" в аналізованому періоді та зазначає, що тиск на фінансовий результат Банку спричинило істотне зростання відрахувань до резервів, на фоні недоотримання Банком доходів від комісійних та процентних операцій. Зокрема, недоотримані доходи від скасування комісій та запровадження «кредитних канікул» для клієнтів попередньо оцінюються АТ "Райффайзен Банк" у 400 млн грн. При цьому, Агентство позитивно оцінює зростання ключових статей доходів Банку в аналізованому періоді. Так, за підсумками 2022 року порівняно з 2021 роком чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" показав істотне зростання, збільшившись на 56,56% до 12,830 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 2,17%.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	2022 рік	2021 рік	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	15 271 135	9 985 404	5 285 731	52,93%
Процентні витрати	2 441 416	1 790 396	651 020	36,36%
Чистий процентний дохід	12 829 719	8 195 008	4 634 711	56,56%
Комісійні доходи	5 084 127	6 691 964	-1 607 837	-24,03%
Комісійні витрати	2 354 778	4 020 478	-1 665 700	-41,43%
Чистий комісійний дохід	2 729 349	2 671 486	57 863	2,17%
Адміністративні та інші операційні витрати (непроцентні витрати)	7 867 317	5 759 560	2 107 757	36,60%
Прибуток/(збиток)	1 547 313	4 873 339	-3 326 026	-68,25%

Джерело: Дані НБУ

Таким чином, за 2022 рік АТ "Райффайзен Банк" на 33,70% наростив обсяг коштів клієнтів, а також в 3,34 раза збільшив портфель інвестиційних цінних паперів, які були представлені безризиковими інструментами. При цьому, станом на 20.03.2023 Банк входив до ТОП-3 вітчизняних банків за кількістю і обсягом виданих кредитів за державною програмою "Доступні кредити 5-7-9%".

Станом на початок березня 2023 року АТ "Райффайзен Банк" підтримував високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками 2022 року порівняно з 2021 роком прибуток АТ "Райффайзен Банк" зменшився на 68,25% і склав 1,547 млрд грн. При цьому, ключові статті доходів Банку продемонстрували зростання: чистий процентний дохід виріс на 56,56%, а чистий комісійний дохід – на 2,17%. Агентство позитивно оцінює прибуткову діяльність та істотне зростання чистого процентного доходу Банку. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»