8 грудня 2022 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909):

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.

• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Слід зазначити, що рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою.

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2022 року та даних його статистичної звітності за січень-жовтень 2022 року, а також особливою та регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів.

1. Станом на 01.10.2022 порівняно з 01.01.2022 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

• Активи виросли на 19,04% до 156,820 млрд грн;

• Грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 5,79% до 27,255 млрд грн;

• Обсяг кредитів клієнтам виріс на 1,29% до 69,688 млрд грн;

• Інвестиційні цінні папери виросли на 86,79% до 38,237 млрд грн;

• Власний капітал показав приріст на 14,95% до 17,890 млрд грн;

• Кошти клієнтів виросли на 20,12% до 128,884 млрд грн;

• Зобов’язання збільшились на 19,59% до 138,930 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	01.10.2022		01.01.2022		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Кошти банків	1 788 493	1,14%	596 132	0,45%	200,02%
Кошти клієнтів	128 883 829	82,19%	107 296 762	81,45%	20,12%
Зобов’язання всього	138 930 286	88,59%	116 172 427	88,19%	19,59%
Статутний капітал банку	6 154 516	3,92%	6 154 516	4,67%	0,00%
Власний капітал всього	17 890 066	11,41%	15 564 002	11,81%	14,95%
Грошові кошти та їх еквіваленти	27 254 584	17,38%	25 761 761	19,56%	5,79%
Кредити та заборгованість клієнтів	69 688 126	44,44%	68 803 612	52,23%	1,29%
Інвестиційні цінні папери	38 237 259	24,38%	20 470 389	15,54%	86,79%
Основні засоби та нематеріальні активи	4 310 161	2,75%	4 477 789	3,40%	-3,74%
Активи всього:	156 820 351	100,00%	131 736 429	100,00%	19,04%

Джерело: Дані НБУ

Станом на 01.10.2022 порівняно з 01.01.2022 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

• частка кредитів клієнтам зменшилась на 7,79 п.п. до 44,44%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 2,18 п.п. до 17,38%;

• частка інвестиційних цінних паперів виросла на 8,84 п.п. до 24,38%.

Таким чином, впродовж дев’яти місяців 2022 року АТ "Райффайзен Банк" нарощував обсяги діяльності на вітчизняному ринку банківських послуг, показавши приріст всіх ключових статей балансу. Так, Банк збільшив обсяг коштів клієнтів, обсяг грошових коштів та їх еквівалентів, а також обсяг інвестицій в цінні папери, які практично повністю були представлені ОВДП та депозитними сертифікатами НБУ, які ідентифікуються як активи найвищої якості та вважаються безризиковими інструментами. Також, згідно з інформацією Міністерства Фінансів України, станом на 21 листопада 2022 року АТ "Райффайзен Банк" входив до ТОП-3 банків за кількістю кредитів, виданих по державній програмі «Доступні кредити 5-7-9%», та займав друге місце за сумою виданих за цією програмою кредитів. Зокрема, за весь час існування програми «Доступні кредити 5-7-9%» АТ "Райффайзен Банк" видав по ній більше ніж 4,7 тисяч кредитів на загальну суму 22,056 млрд грн.

2. Регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) за період з 01.01.2022 по 01.10.2022 виріс на 13,75% і склав 14,134 млрд грн, що в 71 раз перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) станом на 01.10.2022 порівняно з 01.01.2022 виріс на 1,74 п.п. до 15,45%, що на 5,45 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 3,40 п.п. менше ніж середньо-ринковий показник. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) впродовж дев’яти місяців 2022 року знизився на 0,47 п.п. до 8,82%, що на 1,82 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення, але було на 3,93 п.п. менше ніж середній рівень Н3 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2022 Н1 Банку складав 13,903 млрд грн, Н2 виріс до 15,62%, а Н3 збільшився до 14,52%. Таким чином, станом на початок листопада 2022 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення нормативів Н1, Н2 та Н3 Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Показник	Нормативне значення	01.10.2022		01.01.2022
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн	209 210	14 134	211 742	12 425
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	18,85%	15,45%	18,01%	13,71%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	12,75%	8,82%	11,99%	9,29%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>90%	-	140,10%	-	122,32%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	311,56%	-	219,08%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	404,94%	-	318,18%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	19,61%	14,75%	18,60%	14,27%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	99,18%	51,09%	72,35%	35,85%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

За період з 01.01.2022 по 01.10.2022 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" виріс на 17,78 п.п. до 140,10%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 92,48 п.п. до 311,56%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) показав приріст на 86,76 п.п. до 404,94%. Отже, станом на 01.10.2022 NSFR Банку на 50,10 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, LCRвв Банку був в 3,12 раза більшим за встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 4,05 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2022 NSFR Банку виріс до 147,59%, LCRвв збільшився до 322,56%, а LCRів становив 399,37%.

Таким чином, станом на початок листопада 2022 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які зі значним запасом перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення.

3. Прибуток АТ "Райффайзен Банк" за підсумками дев’яти місяців 2022 року склав 2,395 млрд грн, що на 35,60% менше ніж прибуток Банку за дев’ять місяців 2021 року. Агентство позитивно оцінює прибуткову діяльність АТ "Райффайзен Банк" в аналізованому періоді та зазначає, що тиск на фінансовий результат Банку спричинило істотне зростання відрахувань до резервів, які за дев’ять місяців 2022 року порівняно з аналогічним періодом 2021 року виросли в 205 разів і склали 4,764 млрд грн. Також Агентство позитивно оцінює факт повернення Банку до прибуткової діяльності в другому кварталі 2022 року та значне зростання його чистого процентного доходу. Зокрема за другий квартал 2022 року Банк отримав прибуток в розмірі 757,457 млн грн, а за третій квартал – 1,766 млрд грн, в той час як за підсумками першого кварталу 2022 року збиток Банку складав 128,971 млн грн. Чистий процентний дохід Банку за дев’ять місяців 2022 року порівняно з аналогічним періодом 2021 року виріс на 47,69% (або на 2,830 млрд грн) до 8,765 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	За 9 місяців 2022 року	За 9 місяців 2021 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	10 489 686	7 267 572	3 222 114	44,34%
Процентні витрати	1 725 024	1 333 155	391 869	29,39%
Чистий процентний дохід	8 764 662	5 934 417	2 830 245	47,69%
Комісійні доходи	3 376 190	4 813 281	-1 437 091	-29,86%
Комісійні витрати	1 566 783	2 907 413	-1 340 630	-46,11%
Чистий комісійний дохід	1 809 407	1 905 868	-96 461	-5,06%
Адміністративні та інші операційні витрати (непроцентні витрати)	5 643 203	4 098 164	1 545 039	37,70%
Прибуток/(збиток)	2 394 838	3 718 563	-1 323 725	-35,60%

Джерело: Дані НБУ

Таким чином, впродовж дев’яти місяців 2022 року АТ "Райффайзен Банк" збільшував обсяги діяльності на вітчизняному ринку банківських послуг, показавши приріст всіх ключових статей балансу. Станом на початок листопада 2022 року АТ "Райффайзен Банк" підтримував хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками дев’яти місяців 2022 року порівняно з аналогічним періодом 2021 року прибуток АТ "Райффайзен Банк" зменшився на 35,60% і склав 2,395 млрд грн, а його чистий процентний дохід виріс на 47,69% до 8,765 млрд грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та істотне зростання чистого процентного доходу Банку. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»