2 травня 2022 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909):

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.

• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Слід зазначити, що рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою.

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за 2021 рік та даних його статистичної звітності за січень-березень 2022 року, а також особливою та регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів.

1. Станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували позитивну динаміку:

• Активи Банку виросли на 22,79% до 131,736 млрд грн;

• Грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 63,41% до 25,762 млрд грн;

• Обсяг кредитів клієнтам виріс на 50,41% до 68,804 млрд грн;

• Інвестиційні цінні папери збільшились на 98,70% до 20,470 млрд грн;

• Власний капітал показав приріст на 20,73% до 15,564 млрд грн;

• Кошти клієнтів виросли на 21,59% до 107,297 млрд грн;

• Зобов’язання збільшились на 23,07% до 116,172 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	01.01.2022		01.01.2021		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Заборгованість перед кредитними установами	596 132	0,45%	3 742 289	3,49%	-84,07%
Заборгованість перед клієнтами	107 296 762	81,45%	88 244 298	82,25%	21,59%
Зобов’язання всього	116 172 427	88,19%	94 395 541	87,98%	23,07%
Статутний капітал банку	6 154 516	4,67%	6 154 516	5,74%	0,00%
Власний капітал всього	15 564 002	11,81%	12 891 676	12,02%	20,73%
Грошові кошти та їх еквіваленти	25 761 761	19,56%	15 765 353	14,69%	63,41%
Заборгованість кредитних установ	14 286 608	10,84%	25 623 326	23,88%	-44,24%
Кредити клієнтам	68 803 612	52,23%	45 743 231	42,64%	50,41%
Інвестиційні цінні папери	20 470 389	15,54%	10 301 908	9,60%	98,70%
Основні засоби та нематеріальні активи	4 477 789	3,40%	4 025 137	3,75%	11,25%
Активи всього:	131 736 429	100,00%	107 287 217	100,00%	22,79%

                                                                                                           Джерело: Дані НБУ

Станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

• частка кредитів клієнтам виросла на 9,59 п.п. до 52,23%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 4,87 п.п. до 19,56%;

• частка інвестиційних цінних паперів виросла на 5,94 п.п. до 15,54%;

• частка заборгованості кредитних установ знизилась на 13,04 п.п. до 10,84%.

Таким чином, впродовж 2021 року відбулось істотне збільшення обсягів операцій АТ "Райффайзен Банк": Банк суттєво наростив ресурсну базу (приріст коштів клієнтів склав 21,59%) та в 1,5 рази збільшив кредитний портфель. Збільшенню ділової активності Банку, в тому числі, сприяє наявність у нього розгалуженої загальнонаціональної мережі, яка налічує майже 400 відділень по всій Україні.

2. Регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) впродовж 2021 року виріс на 18,63% і станом на 01.01.2022 склав 12,425 млрд грн, що в 62 рази перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 зменшився на 4,33 п.п. до 13,71%, що на 3,71 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 4,30 п.п. менше, ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за період з 01.01.2021 по 01.01.2022 знизився на 2,62 п.п. до 9,29%, що на 2,29 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення, але було на 2,70 п.п. менше, ніж середньо-ринковий показник.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.04.2022 Н1 Банку виріс до 13,346 млрд грн, Н2 збільшився до 13,95%, а Н3 становив 8,70%. Таким чином, станом на початок квітня 2022 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (Н1, Н2 та Н3). Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Показник	Нормативне значення	01.01.2022		01.01.2021
		по системі млрд грн, %	банк млн грн, %	по системі млрд грн, %	банк млн грн, %
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	211 742	12 425	182 284	10 474
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	18,01%	13,71%	21,98%	18,04%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	11,99%	9,29%	15,67%	11,91%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	89,13%	83,02%	86,82%	88,40%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>80%	-	122,32%	-	-
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	219,08%	-	286,15%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	318,18%	-	467,56%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,60%	14,27%	19,14%	15,12%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	72,35%	35,85%	87,39%	64,82%

                                                                                                      Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

                                                                                             Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

За період з 01.01.2021 по 01.01.2022 норматив короткострокової ліквідності АТ "Райффайзен Банк" (Н6) знизився на 5,38 п.п. до 83,02%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) зменшився на 67,07 п.п. до 219,08%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) знизився на 149,38 п.п. до 318,18%. Отже, станом на 01.01.2022 Н6 Банку на 23,02 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, але був на 6,11 п.п. нижчим за середньо-ринковий показник, LCRвв Банку в 2,19 рази перевищував встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 3,18 рази вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк", який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті один рік, станом на 01.01.2022 становив 122,32%, що на 32,32 п.п. перевищувало мінімально необхідний рівень для даного нормативу, який встановлений НБУ на рівні 90%.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.04.2022 Н6 Банку становив 82,84%, NSFR складав 112,81%, LCRвв становив 205,55%, а LCRів дорівнював 233,13%.

Таким чином, станом на початок квітня 2022 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів Н6, NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які зі значним запасом перевищували встановлене НБУ мінімально необхідне значення.

3. За підсумками діяльності впродовж 2021 року прибуток АТ "Райффайзен Банк" склав 4,858 млрд грн, що на 19,22% перевищило прибуток Банку за 2020 рік. За даними НБУ, такий результат є найбільшим серед українських банків, в капіталі яких немає державної частки. При цьому, за 2021 рік порівняно з 2020 роком чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" збільшився на 12,82% (на 932,068 млн грн) до 8,204 млрд грн, а чистий комісійний дохід Банку виріс на 8,08% (на 241,995 млн грн) до 3,237 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	За 2021 рік	За 2020 рік	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	9 991 982	9 503 879	488 103	5,14%
Процентні витрати	1 787 822	2 231 787	-443 965	-19,89%
Чистий процентний дохід	8 204 160	7 272 092	932 068	12,82%
Комісійні доходи	6 685 627	5 613 548	1 072 079	19,10%
Комісійні витрати	3 448 436	2 618 352	830 084	31,70%
Чистий комісійний дохід	3 237 191	2 995 196	241 995	8,08%
Адміністративні та інші операційні витрати (непроцентні витрати)	6 646 862	5 819 945	826 917	14,21%
Прибуток/(збиток)	4 857 841	4 074 830	783 011	19,22%

                                                                                                      Джерело: Дані НБУ

Приріст та значний розмір прибутку, а також вагомі обсяги ключових статей доходів, отриманих АТ "Райффайзен Банк" в умовах триваючих в 2021 році карантинних обмежень та складної макроекономічної ситуації в країні, високо оцінюються Агентством.

Таким чином, впродовж 2021 року АТ "Райффайзен Банк" суттєво збільшив свою активність на ринку банківських послуг, наростивши на 52,23% обсяг кредитного портфеля та збільшивши на 21,29% обсяг коштів клієнтів. При цьому, станом на початок квітня 2022 року АТ "Райффайзен Банк" підтримував хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. За підсумками 2021 року в порівнянні з 2020 роком АТ "Райффайзен Банк" збільшив обсяг отриманого прибутку на 19,22% до 4,858 млрд грн, чистий процентний дохід – на 12,82% до 8,204 млрд грн, а чистий комісійний дохід – на 8,08% до 3,237 млрд грн. Здатність Банку генерувати значні обсяги прибутку високо оцінюється Агентством. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної дії та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані із дією військового стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»