14 травня 2025 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909): 

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рейтинг  депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою. 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2025 року, а також даних його статистичної звітності та січень-квітень 2025 року. 

1. Станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2025 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

·         Активи виросли на 3,36% до 227,023 млрд грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти знизились на 9,76% до 59,659 млрд грн;

·         Обсяг кредитів клієнтам виріс на 10,10% до 65,472 млрд грн;

·         Інвестиції в цінні папери знизились на 1,94% до 51,386 млрд грн;

·         Власний капітал показав приріст на 8,72% до 30,428 млрд грн;

·         Кошти клієнтів збільшились на 2,60% до 187,030 млрд грн;

·         Зобов’язання виросли на 2,58% до 196,596 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 31 березня 2025 року 

Станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2025 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

-       частка кредитів та авансів клієнтам виросла на 1,77 п.п. до 28,84%;

-       частка кредитів та авансів банкам збільшилась на 4,24 п.п. до 19,19%;

-       частка грошових коштів та їх еквівалентів зменшилась на 3,82 п.п. до 26,28%;

-       частка інвестицій в цінні папери знизилась на 1,23 п.п. до 22,63%. 

Таким чином, в першому кварталі 2025 року ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продовжили зростання: кошти клієнтів Банку виросли на 2,60%, кредити та аванси клієнтам збільшились на 10,10%, а власний капітал показав приріст на 8,72%. Наразі АТ "Райффайзен Банк" є одним з найбільших банків-кредиторів економіки України, зокрема агропромислового сектору та енергетики. Так, в квітні 2025 року АТ "Райффайзен Банк" отримав від ЄБРР гарантію покриття ризиків для підтримки 100 млн євро інвестицій в енергетику. Це вже третя угода про розподіл портфельних ризиків між АТ "Райффайзен Банк" та ЄБРР з лютого 2022 року

Також Агентство звертає увагу, що АТ "Райффайзен Банк" є одним з найбільших серед українських банків донором з надання гуманітарної та благодійної допомоги: з лютого 2022 року Банк надав понад 1,7 млрд грн для реалізації соціально важливих проєктів. Наприклад, лише в квітні 2025 року Банк виділив 1 млн грн благодійної допомоги клініці "Оберіг" на лікування та реабілітацію українців, які отримали важкі мінно-вибухові травми внаслідок бойових дій, а в цілому з 2023 року в межах довготривалого партнерства з цією клінікою Банк передав на медичну допомогу 11 млн грн.

 

2. Впродовж періоду з 01.01.2025 по 01.04.2025 регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) зменшився на 2,90% до 18,179 млрд грн, що в 90,9 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн).

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 1,09 п.п. до 14,95%, що на 5,70 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 1,28 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

**для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ "Райффайзен Банк" (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року знизився на 1,09 п.п. до 14,94%, що в 1,99 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,87 п.п. менше ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ "Райффайзен Банк" (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 1,09 п.п. до 14,94%, що в 2,66 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,87 п.п. менше ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 Н1 Банку виріс до 18,194 млрд грн, Нрк становив 14,48%, а нормативи Нк1 та Нок1 Банку дорівнювали 14,47%. Таким чином, станом на початок травня 2025 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати дуже високий рівень забезпеченості регулятивним капіталом та капіталом першого рівня, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. 

За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" зменшився на 23,80 п.п. до 180,73%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 21,56 п.п. до 309,56%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) збільшився на 103,23 п.п. до 554,54%. Отже, станом на 01.04.2025 NSFR Банку в 1,81 раза перевищував граничне значення, LCRвв Банку був в 3,1 раза більшим за мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 5,55 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 NSFR Банку виріс до 182,35%, LCRвв збільшився до 319,80%, а LCRів дорівнював 540,34%. 

Таким чином, станом на початок травня 2025 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які з великим запасом перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні рівні. 

3. За підсумками першого кварталу 2025 року АТ "Райффайзен Банк" отримав прибуток в обсязі 2,215 млрд грн, що на 12,30% менше ніж прибуток Банку за перший квартал 2024 року. При цьому, ключові статті доходів АТ "Райффайзен Банк" в аналізованому періоді продемонстрували різноспрямовану динаміку: чистий процентний дохід за перші три місяці 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року виріс на 4,13% до 4,457 млрд грн, а чистий комісійний дохід зменшився на 9,39% до 449,881 млн грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 31 березня 2025 року 

Таким чином, в першому кварталі 2025 року АТ "Райффайзен Банк" продовжив нарощувати обсяги операцій на вітчизняному рику банківських послуг: кошти клієнтів виросли на 2,60%, а кредитний портфель збільшився на 10,10%. При цьому, власний капітал Банку за перші три місяці 2025 року виріс на 8,72%.

Станом на початок травня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ "Райффайзен Банк" підтримував високий рівень забезпеченості регулятивним капіталом та капіталом першого рівня, і також був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками першого кварталу 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року прибуток АТ "Райффайзен Банк" зменшився на 12,30% до 2,215 млрд грн, чистий процентний дохід виріс на 4,13% до 4,457 млрд грн, а чистий комісійний дохід знизився на 9,39% до 449,881 млн грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та ключових статей доходів Банку. 

Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»