2 квітня 2025 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909): 

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рейтинг  депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою. 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за 2024 рік, а також даних його статистичної звітності за 2024 рік та січень-лютий 2025 року. 

1. Станом на 01.01.2025 порівняно з 01.01.2024 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

·         Активи виросли на 16,25% до 219,859 млрд грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти збільшились в 2,16 раза до 66,109 млрд грн;

·         Обсяг кредитів клієнтам виріс на 13,05% до 59,464 млрд грн;

·         Інвестиції в цінні папери знизились на 3,42% до 52,403 млрд грн;

·         Власний капітал показав приріст на 28,18% до 27,988 млрд грн;

·         Кошти клієнтів виросли на 14,59% до 181,807 млрд грн;

·         Зобов’язання збільшились на 14,69% до 191,872 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Дані НБУ, фінансова звітність Банку 

Станом на 01.01.2025 порівняно з 01.01.2024 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

-       частка кредитів та авансів клієнтам зменшилась на 0,75 п.п. до 27,05%;

-       частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 13,88 п.п. до 30,07%;

-       частка інвестицій в цінні папери знизилась на 4,88 п.п. до 23,83%. При цьому, інвестиції в цінні папери Банку були на 94,38% представлені такими ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, як ОВДП, іноземні боргові державні облігації та облігації, випущені міжнародними фінансовими організаціями. 

Таким чином, в 2024 році АТ "Райффайзен Банк" продовжив нарощувати обсяги операцій на вітчизняному ринку банківських послуг, продемонструвавши істотне зростання ключових балансових показників. Наразі АТ "Райффайзен Банк" є одним з найбільших банків-кредиторів економіки України, зокрема агропромислового сектору. У 2024 році клієнтам малого та мікробізнесу Банк видав кредитів на суму 8,1 млрд грн. Із них велика частка кредитів зі зменшеною відсотковою ставкою були надані в рамках партнерських програм на інвестиційні та обігові цілі. Крім того, в березні 2025 року АТ "Райффайзен Банк" як депозитарна установа взяв участь у випуску першої в Україні аграрної ноти – інструмента, який надає можливість агровиробникам залучати фінансування під заставу майбутньої сільськогосподарської продукції.

Також Агентство звертає увагу, що АТ "Райффайзен Банк" є одним з найбільших серед українських банків донором з надання гуманітарної та благодійної допомоги: з лютого 2022 року Банк надав понад 1,3 млрд грн для реалізації соціально важливих проєктів. 

2. Впродовж періоду з 01.01.2024 по 01.01.2025 регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) зменшився на 2,33% до 18,722 млрд грн, що в 93,6 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн).

Агентство нагадує, що 5 серпня 2024 року НБУ оновив мінімальні вимоги до нормативів достатності капіталу банків за новою (трирівневою) структурою. Зокрема, з 05.08.2024 р. банки замість нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) та нормативу достатності основного капіталу (Н3) мають дотримуватися таких нормативів: достатності регулятивного капіталу (Нрк), достатності капіталу 1 рівня (Нк1) та достатності основного капіталу 1 рівня (Нок1).

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Нрк) за період з 06.08.2024 по 01.01.2025 року зменшився на 0,03 п.п. з 16,07% до 16,04%, що на 6,79 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.01.2025 по 30.06.2025 – на рівні не менше 9,25%), але було на 1,31 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

*нормативи запроваджені з 05.08.2024 р.

**для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ "Райффайзен Банк" (Нк1) за період з 06.08.2024 по 01.01.2025 року зменшився на 0,03 п.п. з 16,06% до 16,03%, що в 2,14 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,89 п.п. менше ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ "Райффайзен Банк" (Нок1) за період з 06.08.2024 по 01.01.2025 року знизився на 0,03 п.п. з 16,06% до 16,03%, що в 2,85 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,89 п.п. менше ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2025 Н1 Банку склав 18,191 млрд грн, а Нрк становив 15,40%, а нормативи Нк1 та Нок1 Банку дорівнювали 15,39%. Таким чином, станом на початок березня 2025 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати дуже високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів капіталу Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. 

За період з 01.01.2024 по 01.01.2025 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" виріс на 5,62 п.п. до 204,53%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 59,36 п.п. до 288,00%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) показав приріст на 216,31 п.п. до 451,31%. Отже, станом на 01.01.2025 NSFR Банку в 2,05 раза перевищував граничне значення, LCRвв Банку був в 2,88 раза більшим за мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 4,51 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.03.2025 NSFR Банку становив 177,58%, LCRвв дорівнював 286,50%, а LCRів збільшився до 518,88%. 

Таким чином, станом на початок березня 2025 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які з великим запасом перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні рівні. 

3. В аналізованому періоді АТ "Райффайзен Банк" продемонстрував вагомі фінансові результати. Зокрема, за підсумками діяльності в 2024 році прибуток Банку склав 4,276 млрд грн, що на 10,56% менше ніж прибуток за 2023 рік. Серед чинників, які вплинули на зниження прибутку Банку, є зменшення торгового результату та інших операційних доходів в аналізованому періоді. При цьому, ключові статті доходів АТ "Райффайзен Банк" за підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком продемонстрували зростання: чистий процентний дохід виріс на 2,57% до 17,019 млрд грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 23,24% до 2,828 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Дані НБУ, Окрема фінансова звітність Банку за рік, що закінчився 31 грудня 2023 року 

Також Агентство звертає увагу, що АТ "Райффайзен Банк" є великим платником податків, який забезпечує вагому підтримку України за рахунок значних сум податкових надходжень до її бюджету. Зокрема, за інформацією Банку, АТ "Райффайзен Банк" за 2024 рік сплатить 6,8 млрд грн податків та зборів, а всього за три роки повномасштабної війни Банк нарахував 15,3 млрд грн податків та зборів до бюджетів усіх рівнів. 

Таким чином, за 2024 рік АТ "Райффайзен Банк" істотно наростив кошти клієнтів (+14,59%), суттєво збільшив обсяг власного капіталу (+28,18%), а також продовжив активно кредитувати критичні галузі економіки України, збільшивши обсяг кредитного портфеля на 13,05%.

Станом на початок березня 2025 року та впродовж всього періоду аналізу АТ "Райффайзен Банк" підтримував високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом і був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками 2024 року порівняно з 2023 роком прибуток АТ "Райффайзен Банк" зменшився на 10,56% до 4,276 млрд грн, чистий процентний дохід збільшився на 2,57% до 17,019 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 23,24% до 2,828 млрд грн. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та ключових статей доходів Банку. 

Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»