6 березня 2024 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909): 

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.
• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

 Слід зазначити, що рейтинг  депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою. 

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за 2023 рік, даних його статистичної звітності за 2023 рік та за січень 2024 року, а також особливої та регулярної інформації Банку як емітента цінних паперів. 

1. Станом на 01.01.2024 порівняно з 01.01.2023 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

·         Активи виросли на 13,75% до 189,127 млрд грн;

·         Грошові кошти та їх еквіваленти знизились на 4,47% до 30,605 млрд грн;

·         Обсяг кредитів клієнтам зменшився на 14,73% до 52,602 млрд грн;

·         Інвестиції в цінні папери збільшились на 84,76% до 46,951 млрд грн;

·         Власний капітал показав приріст на 28,02% до 21,835 млрд грн;

·         Кошти клієнтів виросли на 10,39% до 158,531 млрд грн;

·         Зобов’язання збільшились на 12,12% до 167,292 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Дані НБУ, фінансова звітність Банку

 

Станом на 01.01.2024 порівняно з 01.01.2023 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

-       частка кредитів клієнтам зменшилась на 9,29 п.п. до 27,81%;

-       частка грошових коштів та їх еквівалентів знизилась на 3,09 п.п. до 16,18%;

-       частка інвестицій в цінні папери виросла на 9,55 п.п. до 24,83%. При цьому, інвестиції в цінні папери Банку були в основному представлені такими ліквідними інструментами з низьким рівнем кредитного ризику, як ОВДП та казначейські облігації США. 

Отже, в 2023 році АТ "Райффайзен Банк" продовжив нарощувати кошти клієнтів в ресурсній базі: за рік їх обсяг збільшився на 10,39%, склавши майже 159 млрд грн. Також Агентство звертає увагу на істотне зростання обсягу власного капіталу Банку за 2023 рік (+28,02%), що стало наслідком його прибуткової роботи, яка призвела до збільшення нерозподіленого прибутку в структурі власного капіталу. Агентство зазначає, що незважаючи на те, що нове кредитування в рамках державної програми «5-7-9%» є недоступним для АТ «Райффайзен Банк» з березня 2023 року, станом на 19 лютого 2024 року, за даними Міністерства фінансів України,  АТ «Райффайзен Банк» займав 3-тю сходинку серед банків України за кількістю укладених за цією програмою кредитних договорів та 4-ту сходинку за обсягом виданих кредитів: всього Банк видав 5428 кредитів на суму 25,302 млрд грн.. 

2. Впродовж періоду з 01.01.2023 по 01.01.2024 регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) виріс 25,91% до 19,168 млрд грн, що в 96 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) за 2023 рік виріс на 3,44 п.п. і станом на 01.01.2024 склав 22,06%, що не лише в 2,21 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але і було на 0,99 п.п. більше ніж середньо-ринковий показник. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за 2023 рік виріс на 0,41 п.п. до 15,99%, що в 2,28 раза перевищувало встановлене НБУ граничне значення, а також було на 3,75 п.п. вище ніж середній рівень Н3 по банківській системі України. 

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.02.2024 Н1 Банку виріс до 20,318 млрд грн, Н2 збільшився до 24,29%, а Н3 показав приріст до 16,66%. Таким чином, станом на початок лютого 2024 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують високі значення нормативів Н1, Н2 та Н3 Банку. Також Агентство вкотре нагадує про наявність у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

*для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 

За період з 01.01.2023 по 01.01.2024 коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) АТ "Райффайзен Банк" виріс на 27,07 п.п. до 198,91%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 77,32 п.п. до 228,64%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) зменшився на 98,69 п.п. до 235,00%. Отже, станом на 01.01.2024 NSFR Банку в 1,99 раза перевищував граничне значення, LCRвв Банку був в 2,29 раза більшим за мінімальне значення, а норматив LCRів Банку був в 2,35 раза вищим за встановлений НБУ граничний рівень.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.02.2024 NSFR Банку виріс до 216,04%, LCRвв збільшився до 243,82%, а LCRів виріс до 351,04%. 

Таким чином, станом на початок лютого 2024 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які в рази перевищували встановлені НБУ мінімально необхідні значення. 

3. За підсумками 2023 року АТ "Райффайзен Банк" отримав прибуток в обсязі 4,781 млрд грн, що в 3,04 раза перевищило прибуток Банку за 2022 рік. При цьому, вагомі темпи приросту продемонстрували всі ключові статті доходів АТ "Райффайзен Банк". Зокрема, за підсумками 2023 року порівняно з 2022 роком чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" виріс на 29,83% до 16,626 млрд грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 37,42% до 2,961 млрд грн.

Також Агентство звертає увагу, що АТ "Райффайзен Банк" є великим платником податків, який забезпечує вагому підтримку України за рахунок значних сум податкових надходжень до її бюджету. Зокрема, за інформацією Банку, сума податків та зборів, які за 2023 рік заплатить Банк до бюджетів всіх рівнів, становить 6,6 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Джерело: Дані НБУ, Окрема фінансова звітність Банку за рік, що закінчився 31 грудня 2022 року

 

Таким чином, за 2023 рік АТ "Райффайзен Банк" суттєво наростив обсяг власного капіталу (+28,02%), кошти клієнтів (+10,39%), а також ліквідні активи, представлені державними борговими цінними паперами (+84,76%).

Станом на початок лютого 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ "Райффайзен Банк" підтримував високий рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. За підсумками 2023 року прибуток АТ "Райффайзен Банк" склав 4,781 млрд грн, що в 3,04 раза перевищило прибуток Банку за 2022 рік. При цьому, ключові статті доходів АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували високі темпи приросту: чистий процентний дохід виріс на 29,83%, а чистий комісійний дохід – на 37,42%. Агентство позитивно оцінює вагомі обсяги прибутку та істотне зростання ключових статей доходів Банку.

Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати

 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»