29 листопада 2021 року рейтинговий комітет РА «Стандарт-Рейтинг» прийняв рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк" (код ЄДРПОУ 14305909):

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" за національною шкалою оновлено на рівні uaAAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAAA характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ "Райффайзен Банк" оновлено за національною шкалою на рівні uaK1. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaK1 характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Фінансовий стан такого позичальника дає можливість попередити передбачувані ризики в короткостроковому періоді.

• Рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" оновлено на рівні ua1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Слід зазначити, що рейтинг депозитів АТ "Райффайзен Банк" є найвищим за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг», а довгостроковий та короткостроковий кредитні рейтинги Банку – найвищими за національною рейтинговою шкалою.

Приймаючи рішення про оновлення рейтингів АТ "Райффайзен Банк", Агентство керувалось результатами аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2021 року, особливою та регулярною інформацією Банку як емітента цінних паперів.

1. Станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 ключові балансові показники АТ "Райффайзен Банк" продемонстрували наступну динаміку:

• Активи Банку збільшились на 11,62% до 119,749 млрд грн;

• Грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 89,53% до 29,880 млрд грн;

• Обсяг кредитів клієнтам збільшився на 31,34% до 60,078 млрд грн;

• Інвестиційні цінні папери виросли на 0,33% до 10,336 млрд грн;

• Власний капітал показав приріст на 12,45% до 14,497 млрд грн;

• Кошти клієнтів виросли на 15,65% і склали 102,051 млрд грн;

• Зобов’язання збільшились на 11,50% до 105,252 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	01.10.2021		01.01.2021		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Заборгованість перед кредитними установами	897 993	0,75%	3 742 289	3,49%	-76,00%
Заборгованість перед клієнтами	102 051 266	85,22%	88 244 298	82,25%	15,65%
Зобов’язання всього	105 251 964	87,89%	94 395 541	87,98%	11,50%
Статутний капітал банку	6 154 516	5,14%	6 154 516	5,74%	0,00%
Власний капітал всього	14 496 785	12,11%	12 891 676	12,02%	12,45%
Грошові кошти та їх еквіваленти	29 879 841	24,95%	15 765 353	14,69%	89,53%
Заборгованість кредитних установ	11 560 779	9,65%	25 623 326	23,88%	-54,88%
Кредити клієнтам	60 077 568	50,17%	45 743 231	42,64%	31,34%
Інвестиційні цінні папери	10 335 751	8,63%	10 301 908	9,60%	0,33%
Основні засоби та нематеріальні активи	4 258 799	3,56%	4 025 137	3,75%	5,81%
Активи всього:	119 748 749	100,00%	107 287 217	100,00%	11,62%

Джерело: окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 30 вересня 2021 року

Станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 у структурі активів АТ "Райффайзен Банк" відбулись наступні зміни:

• частка кредитів клієнтам збільшилась на 7,53 п.п. до 50,17%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 10,26 п.п. до 24,95%;

• частка інвестиційних цінних паперів знизилась на 0,97 п.п. до 8,63%;

• частка заборгованості кредитних установ скоротилась на 14,23 п.п. до 9,65%.

При цьому, портфель інвестиційних цінних паперів Банку станом на 01.10.2021 на 99,97% був сформований з ОВДП, а заборгованість кредитних установ на 79,72% складалась з депозитних сертифікатів НБУ.

Таким чином, за підсумками дев’яти місяців 2021 року АТ "Райффайзен Банк" продемонстрував істотне нарощення ресурсної бази (приріст коштів клієнтів склав 15,65%) та суттєве збільшення обсягів кредитного портфеля, який виріс на 31,34% і станом на кінець третього кварталу 2021 року перевищив 60 млрд грн. Збільшенню ділової активності Банку, в тому числі, сприяє наявність у нього розгалуженої загальнонаціональної мережі, яка включає 392 відділення по всій Україні.

2. Регулятивний капітал АТ "Райффайзен Банк" (Н1) за дев’ять місяців 2021 року виріс на 11,80% і станом на 01.10.2021 склав 11,710 млрд грн, що в 58,6 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ "Райффайзен Банк" (Н2) станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 зменшився на 1,60 п.п. до 16,44%, що на 6,44 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 5,15 п.п. менше, ніж середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) за період з 01.01.2021 по 01.10.2021 виріс на 0,32 п.п. до 12,23%, що було на 5,23 п.п. вище ніж встановлене НБУ граничне значення, але було на 2,94 п.п. менше, ніж середньо-ринковий показник.

Також Агентство зазначає, що станом на 01.11.2021 Н1 Банку виріс до 12,197 млрд грн, Н2 склав 16,13%, а Н3 становив 11,47%. Таким чином, станом на початок листопада 2021 року АТ "Райффайзен Банк" продовжував підтримувати хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (Н1, Н2 та Н3). Також Агентство вкотре нагадує на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери - Raiffeisen Bank International та ЄБРР.

 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ "Райффайзен Банк", млн грн, %

Показник	Нормативне значення	01.10.2021		01.01.2021
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	203 740	11 709,57	182 284	10 474,03
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	21,59%	16,44%	21,98%	18,04%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	15,17%	12,23%	15,67%	11,91%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	89,21%	85,66%	86,82%	88,40%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>80%	-	129,23%	-	-
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	267,63%	-	286,15%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	263,14%	-	467,56%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,05%	11,96%	19,14%	15,12%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	73,19%	11,96%	87,39%	64,82%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

За період з 01.01.2021 по 01.10.2021 норматив короткострокової ліквідності АТ "Райффайзен Банк" (Н6) знизився на 2,74 п.п. до 85,66%, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) скоротився на 18,52 п.п. до 267,63%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) зменшився на 204,42 п.п. до 263,14%. Таким чином, станом на 01.10.2021 Н6 Банку на 25,66 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, але був на 3,55 п.п. нижчим за середньо-ринковий показник, LCRвв Банку в 2,68 рази перевищував встановлене регулятором мінімальне значення, а норматив LCRів Банку в 2,63 рази перевищував встановлений НБУ граничний рівень.

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті один рік, у АТ "Райффайзен Банк" станом на 01.10.2021 становив 129,33%, що на 39,33 п.п. перевищувало мінімально необхідний рівень для даного нормативу, який з 1 жовтня 2021 року встановлений НБУ на рівні 90%.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2021 Н6 Банку становив 84,00%, NSFR склав 125,57%, LCRвв становив 238,69%, а LCRів дорівнював 214,30%.

Отже, станом на початок листопада 2021 року АТ "Райффайзен Банк" був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення нормативів Н6, NSFR, LCRвв та LCRів Банку, які зі значним запасом перевищували встановлене НБУ мінімально необхідне значення.

3. За підсумками діяльності впродовж дев’яти місяців 2021 році АТ "Райффайзен Банк" отримав прибуток в розмірі 3,719 млрд грн, що на 19,14% перевищило прибуток Банку за дев’ять місяців 2020 року. За даними НБУ, такий результат є найбільшим серед українських банків, в капіталі яких немає державної частки. При цьому, чистий процентний дохід АТ "Райффайзен Банк" показав приріст на 7,87% (на 433,030 млн грн) до 5,934 млрд грн, а чистий комісійний дохід Банку виріс на 0,70% (на 13,205 млн грн) до 1,906 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат

АТ "Райффайзен Банк", тис. грн, %

Показник	За 9 місяців 2021 року	За 9 місяців 2020 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	7 267 572	7 328 800	-61 228	-0,84%
Процентні витрати	1 333 155	1 827 413	-494 258	-27,05%
Чистий процентний дохід	5 934 417	5 501 387	433 030	7,87%
Комісійні доходи	4 813 281	4 096 812	716 469	17,49%
Комісійні витрати	2 907 413	2 204 149	703 264	31,91%
Чистий комісійний дохід	1 905 868	1 892 663	13 205	0,70%
Адміністративні та інші операційні витрати (непроцентні витрати)	4 098 164	3 546 917	551 247	15,54%
Прибуток/(збиток)	3 718 563	3 121 071	597 492	19,14%

Джерело: окрема проміжна фінансова звітність Банку за період, що закінчився 30 вересня 2021 року

Приріст та значний розмір прибутку, а також вагомі обсяги ключових статей доходів, отриманих АТ "Райффайзен Банк" в умовах дії карантинних обмежень та складної макроекономічної ситуації в країні, високо оцінюються Агентством.

Таким чином, за дев’ять місяців 2021 року АТ "Райффайзен Банк" суттєво збільшив обсяг кредитного портфеля (+31,34%) та наростив обсяг коштів клієнтів (+15,65%). При цьому, станом на початок листопада 2021 року АТ "Райффайзен Банк" підтримував хороший рівень забезпеченості регулятивним та основним капіталом, та був дуже добре забезпечений ліквідністю. Агентство вкотре акцентує увагу на наявності у АТ "Райффайзен Банк" високого рівня зовнішньої підтримки, яку, за необхідності, можуть надати його ключові акціонери – Raiffeisen Bank International та ЄБРР. За підсумками дев’яти місяців 2021 року в порівнянні з аналогічним періодом 2020 року АТ "Райффайзен Банк" збільшив обсяг отриманого прибутку на 19,14% до 3,719 млрд грн, а обсяг його чистого процентного доходу збільшився на 7,87% і склав 5,934 млрд грн. Здатність Банку генерувати значні обсяги прибутку високо оцінюється Агентством. Перелічені фактори дозволили Агентству оновити рейтинги АТ "Райффайзен Банк" на найвищому рівні.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг»