По результатам исследования рейтинговый комитет РА «Стандарт- Рейтинг» принял решение о присвоении АО «Райффайзен Банк Аваль» долгосрочного кредитного рейтинга на уровне uaAA+. Банк или отдельный долговой инструмент с рейтингом uaAA+ характеризуется очень высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками или долговыми инструментами. Также было принято решение о присвоении Банку краткосрочного кредитного рейтинга на уровне uaK1 и наивысшего рейтинга депозитов ua.1.

 В своем решении Агентство опиралось на следующие выводы:

 1. АО «Райффайзен Банк Аваль» относится к группе крупнейших банков Украины по размеру активов. По состоянию на 01.04.2014 активы АО «Райффайзен Банк Аваль» составляли 44,987 млрд. грн. Среди 181 банка АО «Райффайзен Банк Аваль» занимал седьмую позицию в составленном НБУ рэнкинге украинских банков по размеру активов. По оценкам Агентства, по состоянию на 01.04.2014 доля активов АО «Райффайзен Банк Аваль» в активах банковской системы Украины составляла 3,42%, доля Банка в кредитном портфеле системы находилась на уровне 3,37%, а в средствах клиентов, привлеченных украинскими банками, доля АО «Райффайзен Банк Аваль» составила 3,34%.

2. АО «Райффайзен Банк Аваль» ведет свою историю на украинском рынке банковских услуг с 1992 года. На сегодня АО «Райффайзен Банк Аваль» является дочерним банком Raiffeisen Bank International AG (Австрия, г. Вена), который уже почти 25 лет работает в регионе Центральной и Восточной Европы и управляет широкой сетью дочерних банков, лизинговых компаний и организаций, предоставляющих специализированные финансовые услуги на рынках 17 стран мира. Как универсальный банк, Raiffeisen Bank International AG входит в число ведущих банков региона. Агентство оценивает возможность внешней поддержки АО «Райффайзен Банк Аваль» со стороны акционера как очень высокую.

3. Во второй квартал 2014 года АО «Райффайзен Банк Аваль» вошел с хорошим запасом нормативов капитала. По состоянию на 01.04.2014 регулятивный капитал Банка (Н1) составил 8,300 млрд. грн., норматив адекватности регулятивного капитала (Н2) составлял 18,60%, а норматив соотношения регулятивного капитала к совокупным активам (Н3) находился на уровне 14,88%. Значения нормативов Н2 и Н3 АО «Райффайзен Банк Аваль» превышали и требования НБУ, по отношению к их предельным значениям, и показатели данных нормативов в среднем по банковской системе Украины.

4. Ключевым доходным активом АО «Райффайзен Банк Аваль» является кредитный портфель, объем которого по итогам первого квартала 2014 года составил 29,667 млрд. грн. По состоянию на 01.04.2014 удельный вес кредитов и задолженности клиентов Банка в активах составлял 65,95%. По состоянию на 01.04.2014г. 68% кредитных операций АО «Райффайзен Банк Аваль» были отнесены к первой и второй категориям качества, то есть отличались минимальным и умеренным уровнем рисков. Доля недействующих кредитов Банка составила 25%. При этом АО «Райффайзен Банк Аваль» сформировал значительный объем резервов под обесценение кредитов и задолженности клиентов, который на 01.04.2014 составил 11,508 млрд. грн., а показатель соотношения резервов под обесценение кредитов к кредитам и задолженности клиентов Банка (с учетом резервов) на указанную дату составлял 27,95%.

           5. Нормативы ликвидности (Н4, Н5 и Н6) АО «Райффайзен Банк Аваль» с запасом превышают установленные регулятором предельные значения. Так, по состоянию на 01.04.2014 Н4 составлял 32,73%, Н5 находился на уровне 81,91%, а Н6 был равен 80,09%. За период с 01.01.2014 по 01.04.2014 АО «Райффайзен Банк Аваль» продемонстрировал положительную динамику нормативов мгновенной (Н4) и текущей  (Н5) ликвидности, тогда как в среднем по банковской системе Украины было отмечено синхронное снижение всех трех нормативов ликвидности (Н4, Н5 и Н6). Также следует отметить, что в 2013 году АО «Райффайзен Банк Аваль» снизил избыточность норматива мгновенной ликвидности (Н4) и оптимизировал нормативы текущей (Н5) и краткосрочной (Н6) ликвидности, что впоследствии положительно отразилось на динамике его основных доходов.

6. По итогам первого квартала 2014 года в сравнении с первым кварталом 2013 года АО «Райффайзен Банк Аваль» показал хороший прирост ключевых статей доходов: чистого процентного дохода (+34,55%), чистого комиссионного дохода (+4,62%) и результата от операций с иностранной валютой (+322,84%). При этом Банк сократил административные и другие операционные затраты на 9,45%. Но, несмотря на отмеченные положительные тенденции, по итогам первого квартала 2014 года АО «Райффайзен Банк Аваль» получил убыток в размере 943,069 млн. грн. Наиболее весомое давление на финансовый результат Банка оказал существенный рост отрицательного результата от переоценки иностранной валюты и увеличение отчислений Банка в резерв под обесценение кредитов и средств в других банках. В то же время необходимо подчеркнуть, что по итогам 2013 года АО «Райффайзен Банк Аваль» сгенерировал рекордный объем прибыли в сумме 730,045 млн. грн.

   Убыточная работа Банка в первом квартале 2014 года ограничивает его кредитный рейтинг, однако не является определяющим фактором, влияющим на рейтинги Банка, которые отражают его надежность. Хороший запас ликвидности, достаточности капитала, высокий уровень внешней поддержки со стороны акционера – основные факторы, которые оказали влияние на кредитный рейтинг Банка и рейтинг его депозитов.

 Источник: РА «Стандарт-Рейтинг» (Украина)