18 серпня 2023 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» оновлено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

 Рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2023 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-липень 2023 року.

           Балансові показники

За період з 01.01.2023 по 01.07.2023 практично всі ключові балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продемонстрували зростання. Зокрема, власний капітал Банку виріс на 20,30% і склав 69,520 млрд грн.

Кредитний портфель АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перше півріччя 2023 року збільшився на 12,41% до 76,531 млрд грн, а його частка в активах Банку виросла на 0,86 п.п. і склала 13,45%.

Таблиця 1

Окремі балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність за шість місяців, що закінчились 30.06.2023 року

 Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів Банку за період з 01.01.2023 по 01.07.2023 виріс на 53,79% і склав 148,226 млрд грн, а їх частка в структурі активів Банку збільшилась на 8,23 п.п. до 26,06%.

Портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші шість місяців 2023 року збільшився на 0,37% і станом на 01.07.2023 склав 240,638 млрд грн, а його частка в активах Банку зменшилась на 2,05 п.п. до 42,30%. Станом на початок другого півріччя 2023 року портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був сформований з ОВДП, які ідентифікуються як активи високої якості, тобто активи з найменшим ступенем ризику.

Кредити та аванси банкам в першому півріччі 2023 року знизились на 24,59%, а їх частка в структурі активів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» зменшилась на 5,44 п.п. до 13,77%. Станом на 01.07.2023 кредити та аванси банкам були на 98,98% представлені депозитними сертифікатами НБУ, тобто інструментами, які ідентифікуються як активи з найменшим ступенем ризику.

Обсяг коштів клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2023 по 01.07.2023 виріс на 3,41% до 488,067 млрд грн, а їх частка в ресурсній базі Банку знизилась на 1,51 п.п. і склала 85,80%. При цьому, станом на 01.07.2023, як і станом на початок року, кошти клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» були сформовані переважно з коштів фізичних осіб, частка яких в коштах клієнтів становила 72,54%.

 Таким чином, в першому півріччі 2023 році відбулось зростання практично всіх ключових балансових показників АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Зокрема, власний капітал Банку виріс на 20,30%, кредитний портфель збільшився на 12,41%, а кошти клієнтів показали приріст на 3,41%. Агентство зазначає, що в 2023 році АТ КБ «ПРИВАТБАНК» став основним партнером українського бізнесу з лізингу та кредитування на придбання нової сільгосптехніки, обладнання, дорожньої техніки та комерційного автотранспорту: за 6 місяців 2023 року на зазначені цілі було надано 2,23 млрд грн, що в 4,5 рази більше ніж за аналогічний період минулого року. Більшість угод підписані з клієнтами малого та середнього бізнесу за підтримкою урядової програми «Доступні кредити 5-7-9%». Так, за перше півріччя 2023 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» видав за цією програмою вже 13 210 кредитів на 17,1 млрд грн. Загалом, за даними Міністерства фінансів України, від початку дії програми «Доступні кредити 5-7-9%»  і станом на 24.07.2023 р. Банк видав за нею 30 944 кредитів на загальну суму 43,080 млрд грн, ставши таким чином лідером серед вітчизняних банків за кількістю та обсягом кредитної підтримки бізнесу.

           Нормативи

          Регулятивний капітал (Н1) АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перше півріччя 2023 року виріс на 22,15% і станом на 01.07.2023 склав 66,600 млрд грн, що в 333 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення. Значний розмір Н1 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» позитивно впливає на значення нормативів Н2 та Н3 Банку. 

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н2) за період з 01.01.2023 по 01.07.2023 збільшився на 4,51 п.п. і склав 28,29%, що не лише в 2,83 раза перевищувало встановлене регулятором граничне значення, але і було на 4,52 п.п. вище за середній показник Н2 по банківській системі України.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день у звітному місяці

*для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

 Норматив достатності основного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н3) в першому півріччі 2023 року виріс на 2,25 п.п. і станом на 01.07.2023 склав 14,15%, що в 2,02 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення, але було на 0,36 п.п. менше за середньо-ринковий рівень Н3.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2023 Н1 Банку становив 66,596 млрд грн, Н2 дорівнював 27,77%, а Н3 складав 13,88%.

Отже, станом на початок серпня 2023 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: Банк підтримував дуже значний запас за нормативом Н1, а також високі значення нормативів Н2 та Н3, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг. 

Нормативи ліквідності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2023 по 01.07.2023 змінились наступним чином:

-      коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) виріс на 2,14 п.п. до 184,38%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 82,42 п.п. до 393,43%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) збільшився на 83,13 п.п. до 343,27%.

 Таким чином, станом на початок другого півріччя 2023 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтримував дуже високі значення нормативів ліквідності: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) перевищував нормативне значення на 84,38 п.п., норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був вищим за граничне значення в 3,93 раза, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 3,43 раза.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2023 NSFR Банку становив 180,76%, LCRвв виріс до 401,34%, а LCRів дорівнював 287,17%.

Отже, станом на початок серпня 2023 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» сформував суттєвий запас за нормативами NSFR, LCRвв та LCRів і був дуже добре забезпечений ліквідністю.         

Доходи та витрати

За підсумками першого півріччя 2023 року порівняно з першим півріччям 2022 року прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» виріс в 4,73 раза і склав 29,749 млрд грн. Істотному зростанню прибутку Банку в аналізованому періоді, серед іншого, сприяли високі темпи приросту його доходів. Зокрема, чистий процентний дохід Банку за перше півріччя 2023 року збільшився порівняно з аналогічним періодом 2022 року на 81,36%, а чистий комісійний дохід – на 41,31%.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність за шість місяців, що закінчились 30.06.2023 року

 Інші фактори

 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» через масштаби своєї діяльності продовжує залишатись стратегічним інтересом Держави Україна. Участь держави у капіталі АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечує основу для стабільного функціонування вітчизняної банківської системи.

 Агентство нагадує, що довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою було присвоєно 29 грудня 2016 року, вже після націоналізації Банку. Агентство звертає увагу на наявність у Банку фактору зовнішньої підтримки з боку Кабінету Міністрів України.        

Таким чином, в першому півріччі 2023 року відбулось зростання практично всіх ключових балансових показників АТ КБ «ПРИВАТБАНК». Зокрема, власний капітал Банку виріс на 20,30%, кредити та аванси клієнтам – на 12,41%, а кошти клієнтів – на 3,41%. Станом на початок серпня 2023 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним) та ліквідністю, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг. За підсумками діяльності в першому півріччі 2023 року порівняно з першим півріччям 2022 року ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продемонстрували дуже високі темпи приросту: чистий процентний дохід виріс на 81,36%, чистий комісійний дохід збільшився на 41,31%, а прибуток виріс в 4,73 раза. Також Агентство вкотре підкреслює, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є стратегічним інтересом Держави Україна, що забезпечує Банку високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)