8 серпня 2025 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» оновлено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2025 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-липень 2025 року. 

          Балансові показники

За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 власний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» збільшився на 2,92% до 102,037 млрд грн, кредитний портфель виріс на 15,46% до 130,195 млрд грн, а його частка в активах Банку показала приріст на 1,84 п.п. і склала 16,65%.

Таблиця 1

Окремі балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за шість місяців, що закінчились 30 червня 2025 року 

Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші шість місяців 2025 року знизився на 11,92% і склав 133,678 млрд грн, а їх частка в структурі активів Банку зменшилась на 2,83 п.п. до 17,10%.

Портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перше півріччя 2025 року зменшився на 1,60% і станом на 01.07.2025 склав 369,091 млрд грн, а його частка в активах Банку знизилась на 2,06 п.п. до 47,20%. При цьому, портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був повністю сформований з боргових державних цінних паперів, які ідентифікуються як активи високої якості, тобто активи з найменшим ступенем ризику.

Кредити та аванси банкам за перше півріччя 2025 року виросли на 35,63%, а їх частка в структурі активів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» збільшилась на 3,65 п.п. до 15,02% станом на 01.07.2025 р.

Обсяг коштів клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 виріс на 5,33% до 654,726 млрд грн, а їх частка в ресурсній базі Банку збільшилась на 2,10 п.п. і склала 83,73%. При цьому, станом на 01.07.2025 кошти фізичних осіб становили 74,43% в коштах клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Таким чином, в першому півріччі 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» суттєво збільшив обсяг кредитного портфеля (+15,46%) та наростив кошти клієнтів (+5,33%). Агентство зазначає, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є активним учасником державних програм кредитування. Більшість угод підписані з клієнтами малого та середнього бізнесу за підтримкою урядової програми «Доступні кредити 5-7-9%». Загалом, за даними Міністерства фінансів України, від початку дії програми «Доступні кредити 5-7-9%» і станом на 04.08.2025 р. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» видав за нею 56,32 тисячі кредитів на загальну суму 84,289 млрд грн, ставши лідером серед вітчизняних банків за кількістю та обсягом кредитної підтримки бізнесу. Також АТ КБ «ПРИВАТБАНК» розширює міжнародну співпрацю з ЄБРР. Зокрема 11 липня було підписано найбільшу на українському фінансовому ринку угоду з ЄБРР, яка покриває частину кредитного ризику Банку за новими кредитами позичальникам. Угода включає гарантію ЄБРР у ​​розмірі 185 мільйонів євро, що дозволяє АТ КБ «ПРИВАТБАНК» надати українським підприємствам до 600 млн євро додаткового фінансування. 

          Нормативи

          Регулятивний капітал (Н1) АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші шість місяців 2025 року виріс на 0,07% і станом на 01.07.2025 склав 59,982 млрд грн, що майже в 300 разів перевищило встановлене НБУ граничне значення. Значний розмір Н1 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» позитивно впливає на значення нормативів достатності капіталу Банку.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день у звітному місяці

*- мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

**- для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року зменшився на 1,31 п.п. до 13,65%, що на 3,65 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 на рівні не менше 10,00%), але було на 1,87 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року знизився на 1,31 п.п. до 13,65%, що на 6,15 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 1,53 п.п. менше ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року зменшився на 1,31 п.п. до 13,65%, що в 2,43 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 1,53 п.п. менше ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 Н1 Банку дорівнював 59,709 млрд грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку становили 13,50%. Отже, станом на початок серпня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом, що позитивно вливає на кредитний рейтинг Банку. 

Нормативи ліквідності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 змінились наступним чином:

-      коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) зменшився на 0,67 п.п. до 127,55%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 101,44 п.п. до 248,02%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) зменшився на 58,52 п.п. до 247,86%. 

Таким чином, станом на початок липня 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтримував дуже високі значення нормативів ліквідності: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) перевищував нормативне значення на 27,55 п.п., а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) та норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 2,48 раза перевищували граничне значення. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.08.2025 NSFR Банку становив 127,10%, LCRвв виріс до 279,25%, а LCRів дорівнював 225,06%.

Отже, станом на початок серпня 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» сформував суттєвий запас за нормативами NSFR, LCRвв та LCRів і був дуже добре забезпечений ліквідністю.         

Доходи та витрати

Ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за підсумками першого півріччя 2025 року порівняно з першим півріччям 2024 року показали приріст. Зокрема, прибуток Банку виріс на 13,81% і склав 34,879 млрд грн, чистий процентний дохід збільшився на 18,31% до 37,746 млрд грн, а чистий комісійний дохід виріс на 6,68% до 13,618 млрд грн. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за шість місяців, що закінчились 30 червня 2025 року 

Агентство зазначає, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за підсумками першого півріччя 2025 року сплатив 11,092 млрд грн податку на прибуток, що на 9,97% більше ніж за перше півріччя 2024 року. Це збільшення відображає високі фінансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та його значну роль у відновленні економіки України. 

Інші фактори 

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» через масштаби своєї діяльності продовжує залишатись стратегічним інтересом Держави Україна. Участь держави у капіталі АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечує основу для стабільного функціонування вітчизняної банківської системи.

Агентство нагадує, що довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою було присвоєно 29 грудня 2016 року, вже після націоналізації Банку. Агентство звертає увагу на наявність у Банку фактору зовнішньої підтримки з боку Кабінету Міністрів України.         

Таким чином, за перше півріччя 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК істотно наростив обсяг кредитів та авансів клієнтам (+15,46%) та на 5,33% збільшив обсяг коштів клієнтів. Станом на початок серпня 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним та капіталом 1 рівня) та ліквідністю, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг.

За підсумками першого півріччя 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» показали зростання: чистий процентний дохід виріс на 18,31%, чистий комісійний дохід збільшився на 6,68%, а прибуток показав приріст на 13,81%. 

Агентство вкотре підкреслює, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є стратегічним інтересом Держави Україна, що забезпечує Банку високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)