9 травня 2025 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» оновлено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2025 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-квітень 2025 року. 

          Балансові показники

За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 власний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» виріс на 15,73% до 114,742 млрд грн, кредитний портфель показав приріст на 4,47% до 117,803 млрд грн, а його частка в активах Банку виросла на 0,84 п.п. і склала 15,65%.

Таблиця 1

Окремі балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за три місяці, що закінчились 31 березня 2025 року 

Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші три місяці 2025 року знизився на 11,21% і склав 134,762 млрд грн, а їх частка в структурі активів Банку зменшилась на 2,03 п.п. до 17,90%.

Портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перший квартал 2025 року виріс на 0,31% і станом на 01.04.2025 склав 376,261 млрд грн, а його частка в активах Банку збільшилась на 0,72 п.п. до 49,98%. При цьому, портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був повністю сформований з боргових державних цінних паперів, які ідентифікуються як активи високої якості, тобто активи з найменшим ступенем ризику.

Кредити та аванси банкам за перші три місяці 2025 року виросли на 6,34%, а їх частка в структурі активів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» збільшилась на 0,86 п.п. до 12,23% станом на 01.04.2025 р.

Обсяг коштів клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 зменшився на 1,41% до 612,828 млрд грн, а їх частка в ресурсній базі Банку зменшилась на 0,22 п.п. і склала 81,41%. При цьому, станом на 01.04.2025 кошти фізичних осіб становили 74,07% в коштах клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК».

Таким чином, в першому кварталі 2025 року істотно виріс обсяг власного капіталу (+15,73%) АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та продовжилось зростання кредитного портфеля Банку (+4,47%). Агентство зазначає, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є активним учасником державних програм кредитування. Більшість угод підписані з клієнтами малого та середнього бізнесу за підтримкою урядової програми «Доступні кредити 5-7-9%». Загалом, за даними Міністерства фінансів України, від початку дії програми «Доступні кредити 5-7-9%» і станом на 05.05.2025 р. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» видав за нею 52,63 тисячі кредитів на загальну суму 78,665 млрд грн, ставши лідером серед вітчизняних банків за кількістю та обсягом кредитної підтримки бізнесу. Банк не тільки розвивав існуючі кредитні програми для населення, малого та середнього бізнесу, корпоративних клієнтів, а також зосередив зусилля на підтримці енергонезалежності, продовольчої безпеки та експортних галузей. Зокрема, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перший квартал 2025 року спрямував понад 3 млрд грн на підтримку аграрного сектору – одного з ключових для розвитку України. 

          Нормативи

          Регулятивний капітал (Н1) АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші три місяці 2025 року зменшився на 5,59% і станом на 01.04.2025 склав 56,594 млрд грн, що майже в 283 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення. Значний розмір Н1 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» позитивно впливає на значення нормативів достатності капіталу Банку.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день у звітному місяці

*для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 0,69 п.п. до 14,27%, що на 5,02 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 01.01.2025 по 30.06.2025 – на рівні не менше 9,25%), але було на 1,96 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 0,69 п.п. до 14,27%, що на 6,77 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 1,54 п.п. менше ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 0,69 п.п. до 14,27%, що в 2,54 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 1,54 п.п. менше ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 Н1 Банку виріс до 59,828 млрд грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку становили 14,08%. Отже, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом, що позитивно вливає на кредитний рейтинг Банку. 

Нормативи ліквідності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 змінились наступним чином:

-      коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) знизився на 3,90 п.п. до 124,32%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 26,83 п.п. до 376,29%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) зменшився на 68,85 п.п. до 237,53%. 

Таким чином, станом на початок квітня 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтримував дуже високі значення нормативів ліквідності: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) перевищував нормативне значення на 24,32 п.п., норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був вищим за граничне значення в 3,76 раза, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 2,38 раза. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 NSFR Банку виріс до 126,90%, LCRвв збільшився до 390,50%, а LCRів виріс до 249,27%.

Отже, станом на початок травня 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» сформував суттєвий запас за нормативами NSFR, LCRвв та LCRів і був дуже добре забезпечений ліквідністю.         

Доходи та витрати

Ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за підсумками першого кварталу 2025 року порівняно з першим кварталом 2024 року показали позитивну динаміку. Зокрема, прибуток Банку виріс на 21,88% і склав 16,889 млрд грн, чистий процентний дохід збільшився на 16,41% до 18,489 млрд грн, а чистий комісійний дохід показав приріст на 4,90% до 6,640 млрд грн. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за три місяці, що закінчились 31 березня 2025 року 

Агентство зазначає, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за підсумками першого кварталу 2025 року сплатив 5,366 млрд грн податку на прибуток, що на 10,96% більше ніж за перший квартал 2024 року. Це збільшення відображає високі фінансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК» та його значну роль у відновленні економіки України. Також Агентство нагадує, що за підсумками 2024 року Банк сплатив понад 41 млрд грн податку на прибуток, встановивши рекорд серед банків України. До того ж, єдиний акціонер АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в особі Кабінету міністрів України ухвалив рішення про порядок розподілу чистого прибутку та розмір річних дивідендів Банку за 2024 рік, за яким до Державного бюджету у вигляді дивідендів буде сплачено 80% чистого прибутку Банку, що становить 32,1 млрд грн. 

Інші фактори 

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» через масштаби своєї діяльності продовжує залишатись стратегічним інтересом Держави Україна. Участь держави у капіталі АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечує основу для стабільного функціонування вітчизняної банківської системи.

Агентство нагадує, що довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою було присвоєно 29 грудня 2016 року, вже після націоналізації Банку. Агентство звертає увагу на наявність у Банку фактору зовнішньої підтримки з боку Кабінету Міністрів України.        

Таким чином, за перший квартал 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК істотно наростив обсяг власного капіталу (+15,73%) та на 4,47% збільшив обсяг кредитного портфеля. Станом на початок травня 2025 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним та капіталом 1 рівня) та ліквідністю, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг.

За підсумками першого кварталу 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продемонстрували зростання: чистий процентний дохід виріс на 16,41%, чистий комісійний дохід збільшився на 4,90%, а прибуток показав приріст на 21,88%. 

Агентство вкотре підкреслює, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є стратегічним інтересом Держави Україна, що забезпечує Банку високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)