15 листопада 2024 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» оновлено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 9 місяців 2024 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-жовтень 2024 року. 

          Балансові показники

За період з 01.01.2024 по 01.10.2024 власний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» виріс на 26,43% до 107,270 млрд грн. Кредитний портфель Банку за цей же період збільшився на 18,44% до 108,991 млрд грн, а його частка в активах Банку виросла на 1,72 п.п. і склала 15,25%.

Таблиця 1

Окремі балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за дев’ять місяців, що закінчились 30 вересня 2024 року 

Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2024 по 01.10.2024 зменшився на 9,94% і склав 137,149 млрд грн, а їх частка в структурі активів Банку знизилась на 3,20 п.п. до 19,19%.

Портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші 9 місяців 2024 року виріс на 19,07% і станом на 01.10.2024 склав 323,686 млрд грн, а його частка в активах Банку виросла на 5,30 п.п. до 45,28%. При цьому, портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був повністю сформований з боргових державних цінних паперів, які ідентифікуються як активи високої якості, тобто активи з найменшим ступенем ризику.

Кредити та аванси банкам за 9 місяців 2024 року зменшились на 14,60%, а їх частка в структурі активів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» знизилась на 3,70 п.п. до 16,04% станом на 01.10.2024 р.

Обсяг коштів клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2024 по 01.10.2024 виріс на 5,05% до 583,569 млрд грн, а їх частка в ресурсній базі Банку зменшилась на 0,05 п.п. і склала 81,64%. При цьому, станом на 01.10.2024 кошти фізичних осіб становили 74,07% в коштах клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК». 

Таким чином, в аналізованому періоді АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продовжував нарощувати активність на вітчизняному ринку банківських послуг. За 9 місяців 2024 року Банк збільшив обсяг коштів клієнтів (+5,05%) та продемонстрував істотний приріст кредитного портфеля (+18,44%). Агентство зазначає, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є активним учасником державних програм кредитування. Більшість угод підписані з клієнтами малого та середнього бізнесу за підтримкою урядової програми «Доступні кредити 5-7-9%». Загалом, за даними Міністерства фінансів України, від початку дії програми «Доступні кредити 5-7-9%» і станом на 11.11.2024 р. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» видав за нею 46,4 тисячі кредитів на загальну суму 66,968 млрд грн, ставши лідером серед вітчизняних банків за кількістю та обсягом кредитної підтримки бізнесу. Банк не тільки розвивав існуючі кредитні програми для населення, малого та середнього бізнесу, корпоративних клієнтів, а також зосередив зусилля на підтримці енергонезалежності, продовольчої безпеки та експортних галузей. Зокрема, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» одним з перших підтримав державні ініціативи з кредитування альтернативної генерації, а також доєднався до програми «Національний кешбек», що сприяє зростанню попиту на вітчизняні товари. 

          Нормативи

          Регулятивний капітал (Н1) АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші 9 місяців 2024 року зменшився на 9,68% і станом на 01.10.2024 склав 58,568 млрд грн, що в 293 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення. Значний розмір Н1 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» позитивно впливає на значення нормативів достатності капіталу Банку.

Агентство зазначає, що 5 серпня 2024 року НБУ оновив мінімальні вимоги до нормативів достатності капіталу банків за новою (трирівневою) структурою. Зокрема, з 05.08.2024 р. банки замість нормативу адекватності регулятивного капіталу (Н2) та нормативу достатності основного капіталу (Н3) мають дотримуватися таких нормативів: достатності регулятивного капіталу (Нрк), достатності капіталу 1 рівня (Нк1) та достатності основного капіталу 1 рівня (Нок1).

Таблиця 2

Основні нормативи АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день у звітному місяці

*нормативи запроваджені з 05.08.2024 р.

**для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нрк) за період з 06.08.2024 по 01.10.2024 року зменшився на 0,20 п.п. з 15,31% до 15,11%, що на 6,61 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення (з 05.08.2024 по 31.12.2024 – на рівні не менше 8,5%), але було на 1,04 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нк1) за період з 06.08.2024 по 01.10.2024 року зменшився на 0,20 п.п. з 15,31% до 15,11%, що в 2,01 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,61 п.п. менше ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Нок1) за період з 06.08.2024 по 01.10.2024 року зменшився на 0,20 п.п. з 15,31% до 15,11%, що в 2,69 перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,60 п.п. менше ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України.

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2024 Н1 Банку виріс до 62,163 млрд грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку збільшились до 16,00%. Отже, станом на початок листопада 2024 року та впродовж періоду аналізу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений основним та регулятивним капіталом, що позитивно вливає на кредитний рейтинг Банку. 

Нормативи ліквідності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2024 по 01.10.2024 змінились наступним чином:

-      коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) знизився на 54,14 п.п. до 131,07%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) зменшився на 74,96 п.п. до 387,87%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) знизився на 23,50 п.п. до 242,59%. 

Таким чином, станом на початок четвертого кварталу 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтримував дуже високі значення нормативів ліквідності: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) перевищував нормативне значення на 31,07 п.п., норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був вищим за граничне значення в 3,88 раза, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 2,43 раза. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2024 NSFR Банку виріс до 133,22%, LCRвв дорівнював 367,42%, а LCRів виріс до 273,52%.

Отже, станом на початок листопада 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» сформував суттєвий запас за нормативами NSFR, LCRвв та LCRів і був дуже добре забезпечений ліквідністю.         

Доходи та витрати

За підсумками 9 місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» показали зростання. Зокрема, прибуток Банку виріс на 11,48% і склав 48,352 млрд грн. При цьому, фінансовий результат АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до оподаткування склав 64,015 млрд грн, що на 21,49% більше ніж показник за 9 місяців 2023 року. 

На фінансові результати Банку за 9 місяців 2024 року позитивно вплинули вагомі темпи приросту доходів Банку. Зокрема, чистий процентний дохід АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в аналізованому періоді виріс на 13,03% до 48,802 млрд грн, чистий комісійний дохід збільшився на 12,79% до 19,678 млрд грн, а чистий прибуток від операцій з фінансовими інструментами, що обліковуються за справедливою вартістю через прибуток або збиток, за 9 місяців 2024 року склав 12,513 млрд грн, в той час як за 9 місяців 2023 року Банк отримав збиток від цього виду операцій. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за дев’ять місяців, що закінчились 30 вересня 2024 року 

Інші фактори 

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» через масштаби своєї діяльності продовжує залишатись стратегічним інтересом Держави Україна. Участь держави у капіталі АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечує основу для стабільного функціонування вітчизняної банківської системи.

Агентство нагадує, що довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою було присвоєно 29 грудня 2016 року, вже після націоналізації Банку. Агентство звертає увагу на наявність у Банку фактору зовнішньої підтримки з боку Кабінету Міністрів України.        

Таким чином, за перші 9 місяців 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК на 5,05% збільшив кошти клієнтів та на 18,44% наростив обсяг кредитного портфеля. Станом на початок листопада 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним) та ліквідністю, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг.

За результатами 9 місяців 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 роком ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продемонстрували зростання: чистий процентний дохід виріс на 13,03%, чистий комісійний дохід збільшився на 12,79%, а прибуток показав приріст на 11,48%. 

Агентство вкотре підкреслює, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є стратегічним інтересом Держави Україна, що забезпечує Банку високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)