1 серпня 2024 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» оновлено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг». 

Рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2024 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-червень 2024 року. 

          Балансові показники

За період з 01.01.2024 по 01.07.2024 власний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» виріс на 5,50% до 89,513 млрд грн. Кредитний портфель Банку за цей же період збільшився на 11,61% до 102,698 млрд грн, а його частка в активах Банку виросла на 1,30 п.п. і склала 14,83%.

Таблиця 1

Окремі балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за шість місяців, що закінчились 30 червня 2024 року 

Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2024 по 01.07.2024 виріс на 5,16% і склав 160,136 млрд грн, а їх частка в структурі активів Банку збільшилась на 0,73 п.п. до 23,12%.

Портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші шість місяців 2024 року збільшився на 5,25% і станом на 01.07.2024 склав 286,126 млрд грн, а його частка в активах Банку виросла на 1,34 п.п. до 41,32%. При цьому, портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був повністю сформований з ОВДП, які ідентифікуються як активи високої якості, тобто активи з найменшим ступенем ризику.

Кредити та аванси банкам за перше півріччя 2024 року зменшились на 13,28%, а їх частка в структурі активів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» знизилась на 2,93 п.п. до 16,81% станом на 01.07.2024 р.

Обсяг коштів клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2024 по 01.07.2024 виріс на 4,61% до 581,139 млрд грн, а їх частка в ресурсній базі Банку виросла на 2,23 п.п. і склала 83,92%. При цьому, станом на 01.07.2024 кошти фізичних осіб становили 73,77% в коштах клієнтів АТ КБ «ПРИВАТБАНК». 

Таким чином, в першому півріччі 2024 році практично всі ключові балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продемонстрували зростання. Банк збільшив обсяг коштів клієнтів (+4,16%) та істотно наростив кредитний портфель (+11,61%). Агентство зазначає, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є активним учасником державних програм кредитування. Більшість угод підписані з клієнтами малого та середнього бізнесу за підтримкою урядової програми «Доступні кредити 5-7-9%». Загалом, за даними Міністерства фінансів України, від початку дії програми «Доступні кредити 5-7-9%» і станом на 29.07.2024 р. АТ КБ «ПРИВАТБАНК» видав за нею майже 43 тисячі кредитів на загальну суму 62,463 млрд грн, ставши лідером серед вітчизняних банків за кількістю та обсягом кредитної підтримки бізнесу. Крім того, в 2024 році Банк почав розвивати фінансування населення та бізнесу за програмами кредитування альтернативної генерації енергії. Також АТ КБ «ПРИВАТБАНК» разом з ЄБРР в червні 2024 року розпочали роботу над новою Угодою про розподіл ризиків, згідно з якою ЄБРР покриватиме до 50% кредитного ризику Банку за кожним кредитом у рамках портфелю нових виданих кредитів приватним позичальникам на загальну суму 400 млн євро. 

          Нормативи

          Регулятивний капітал (Н1) АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за перші шість місяців 2024 року виріс на 23,15% і станом на 01.07.2024 склав 79,857 млрд грн, що майже в 400 разів перевищило встановлене НБУ граничне значення. Значний розмір Н1 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» позитивно впливає на значення нормативів Н2 та Н3 Банку. 

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н2) за період з 01.01.2024 по 01.07.2024 зменшився на 0,29 п.п. і склав 21,46%, що в 2,15 раза перевищувало встановлене регулятором граничне значення та було на 2,39 п.п. більшим ніж середній показник Н2 по банківській системі України.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %, п.п.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день у звітному місяці

*для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку 

Норматив достатності основного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н3) за перше півріччя 2024 року знизився на 0,15 п.п. і станом на 01.07.2024 склав 10,73%, що на 3,73 п.п. перевищило встановлене НБУ граничне значення, але було на 0,83 п.п. менше за середньо-ринковий рівень Н3.

Отже, станом на початок липня 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: Банк підтримував дуже значний запас за нормативом Н1, а також високі значення нормативів Н2 та Н3, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг. 

Нормативи ліквідності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2024 по 01.07.2024 змінились наступним чином:

-      коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) виріс на 4,83 п.п. до 190,04%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) зменшився на 39,97 п.п. до 422,86%;

-      норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) знизився на 41,23 п.п. до 224,86%. 

Таким чином, станом на початок другого півріччя 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтримував дуже високі значення нормативів ліквідності: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) перевищував нормативне значення на 90,04 п.п., норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був вищим за граничне значення в 4,23 раза, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 2,25 раза.

Отже, станом на початок липня 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» сформував суттєвий запас за нормативами NSFR, LCRвв та LCRів і був дуже добре забезпечений ліквідністю.         

Доходи та витрати

За підсумками першого півріччя 2024 року порівняно з аналогічним періодом 2023 року ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» показали зростання. Зокрема, прибуток Банку виріс на 3,02% і склав 30,648 млрд грн. При цьому, фінансовий результат АТ КБ «ПРИВАТБАНК» до оподаткування склав 40,734 млрд грн, що на 11,04% більше, ніж у першому півріччі 2023 року. 

На фінансові результати Банку за перше півріччя 2024 року позитивно вплинули високі темпи приросту доходів Банку. Зокрема, чистий процентний дохід АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в аналізованому періоді виріс на 14,52% до 31,904 млрд грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 9,68% до 12,765 млрд грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн грн, %

Джерело: Окрема проміжна скорочена фінансова звітність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за шість місяців, що закінчились 30 червня 2024 року 

Інші фактори 

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» через масштаби своєї діяльності продовжує залишатись стратегічним інтересом Держави Україна. Участь держави у капіталі АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечує основу для стабільного функціонування вітчизняної банківської системи.

Агентство нагадує, що довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою було присвоєно 29 грудня 2016 року, вже після націоналізації Банку. Агентство звертає увагу на наявність у Банку фактору зовнішньої підтримки з боку Кабінету Міністрів України.        

Таким чином, за перші шість місяців 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК на 4,61% збільшив кошти клієнтів та істотно наростив обсяг кредитного портфеля (+11,61%). Станом на початок липня 2024 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним) та ліквідністю, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг.

За підсумками діяльності в першому півріччі 2024 року порівняно з першим півріччям 2023 роком ключові статті доходів та прибуток АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продемонстрували зростання: чистий процентний дохід виріс на 14,52%, чистий комісійний дохід збільшився на 9,68%, а прибуток показав приріст на 3,02%.

Агентство вкотре підкреслює, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є стратегічним інтересом Держави Україна, що забезпечує Банку високий рівень зовнішньої підтримки. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)