1 червня 2021 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.
• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.
• Рейтинг депозитів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтверджено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

 Рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 2020 рік, а також даних статистичної звітності Банку за 2020 рік та за січень-березень 2021 року. 

            Балансові показники

Станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 ключові балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК»  продемонстрували наступні зміни: 

1. Власний капітал Банку зменшився на 3,12%: з 54,529 млрд. грн. до 52,825 млрд. грн. Впродовж 2020 року статутний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» залишався незмінним, станом на 01.01.2021 його обсяг складав 206,060 млрд. грн. 

Таблиця 1

Окремі балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн. грн., %, п.п.

Джерело: річний звіт Банку за 2020 рік 

2. За період з 01.01.2020 по 01.01.2021 кредитний портфель АТ КБ «ПРИВАТБАНК» зменшився на 7,60% (з 59,544 млрд. грн. до 55,021 млрд. грн.), а його частка в активах Банку знизилась на 4,84 п.п. (з 19,22% до 14,38%). 

Портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 збільшився на 45,65% (до 221,621 млрд. грн.), а його частка в активах Банку виросла на 8,81 п.п. (з 49,13% до 57,94%). Станом на початок січня 2021 року портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був сформований з державних боргових цінних паперів (частка яких в портфелі цінних паперів становила 99,87%) та довгострокових облігацій, випущених Державною іпотечною установою (частка яких оцінювалась в 0,13%). Агентство вкотре підкреслює, що державні цінні папери ідентифікуються як активи високої якості, тобто активи з найменшим ступенем ризику. 

Обсяг грошових коштів та їх еквівалентів та обов'язкових резервів в активах АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 виріс на 8,75% до 48,911 млрд. грн., проте їхня частка в структурі активів Банку зменшилась на 1,77 п.п. (з 14,82% до 13,05%).

 3. Агентство нагадує, що впродовж другого кварталу 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» в повному обсязі погасив заборгованість перед Національним банком України, тому станом на 01.01.2021 в балансі Банку була відсутня така стаття зобов’язань. При цьому, Агентство нагадує, що за 2019 рік обсяг заборгованості Банку перед регулятором зменшився на 21,35%, за 2018 рік - на 20,79%, а за 2017 рік – на 31,32%. Таким чином, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» вкотре підтвердив свою здатність виконувати прийняті на себе зобов’язання. 

            Нормативи

           В аналізованому періоді АТ КБ «ПРИВАТБАНК» сформував дуже великий запас за нормативом Н1, що, в свою чергу, позитивно відобразилось на динаміці нормативів Н2 та Н3 Банку. Станом на 01.01.2021 регулятивний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н1) складав 35,257 млрд. грн., що у 176 разів перевищувало встановлене НБУ граничне значення. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.04.2021 регулятивний капітал Банку (Н1) становив 33,280 млрд. грн. 

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н2) за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 виріс на 13,94 п.п. і склав 28,09%, що було на 18,09 п.п. вище за встановлене регулятором граничне значення, а також на 6,11 п.п. перевищувало середній показник даного нормативу по банківській системі України. Станом на 01.04.2021 Н2 Банку становив до 26,66%, що на 16,66 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення, а також було на 4,07 п.п. більше за середньо-ринковий показник. 

      Норматив достатності основного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н3) станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 збільшився на 6,93 п.п. і склав 14,06%, що на 7,06 п.п. перевищило встановлене НБУ граничне значення (на рівні 7%), але було на 1,61 п.п. менше, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.04.2021 Н3 Банку становив 13,34%, що на 6,34 п.п. перевищувало встановлене регулятором граничне значення, але було на 2,84 п.п. менше, ніж середньо-ринковий показник.                                                                         

Отже, станом на початок квітня 2021 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом: Банк продовжував підтримувати дуже великий запас за нормативом Н1, а також істотно наростив запас за нормативами Н2 та Н3, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ КБ «ПРИВАТБАНК», %, п.п.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день у звітному місяці

*для системно важливих банків значення нормативу Н7 встановлено на рівні не більше ніж 20%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку 

Нормативи ліквідності АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 продемонстрували наступну динаміку:

-       норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 7,49 п.п.: з 100,41% до 92,92%;

-       норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 9,97 п.п.: з 268,26% до 278,23%;

-       норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) знизився на 89,53 п.п.: з 307,71% до 218,18%. 

Таким чином, станом на 01.01.2021 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтримував вагомий запас за нормативами ліквідності: норматив короткострокової ліквідності Банку (Н6) перевищував встановлене НБУ граничне значення на 32,92 п.п., норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) – в 2,78 рази, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 2,18 рази. Також Агентство звертає увагу, що станом на 01.04.2021 Н6 Банку становив 92,38%, LCRвв збільшився до 284,14%, а LCRів становив 213,11%. 

Отже, станом на початок квітня 2021 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (Н6, LCRвв та LCRів).         

       Доходи та витрати

За підсумками 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» отримав прибуток в обсязі 24,302 млрд. грн., що на 25,47% менше прибутку Банку за підсумками 2019 року. При цьому, ключові статті доходів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» впродовж 2020 року продемонстрували висхідну динаміку: чистий процентний дохід виріс на 9,84% до 21,602 млрд. грн., а чистий комісійний дохід збільшився на 3,14% до 18,761 млрд. грн. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн. грн., %

Джерело: річний звіт Банку за 2020 рік

   Отже, в умовах триваючих карантинних обмежень, викликаних пандемією COVID-19, та зниження рівня ділової активності в країні, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» згенерував вагомий обсяг прибутку та наростив чистий процентний дохід та чистий комісійний дохід порівняно з 2019 роком. Низхідна динаміка прибутку Банку є наслідком впливу об’єктивних факторів, зумовлених запровадженням карантинних обмежень, і відповідає загальним тенденціям у банківській системі України. 

            Інші фактори

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» через масштаби своєї діяльності продовжує залишатись стратегічним інтересом Держави Україна. Участь держави у капіталі АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечує основу для стабільного функціонування вітчизняної банківської системи.            

Агентство вкотре нагадує, що довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою було присвоєно 29 грудня 2016 року, вже після націоналізації Банку. Агентство звертає увагу на наявність у Банку фактору зовнішньої підтримки з боку Міністерства фінансів України. 

          Таким чином, за підсумками 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продемонстрував різноспрямовану динаміку ключових балансових показників. Агентство звертає увагу на зростання портфеля інвестиційних цінних паперів (+45,65%) та коштів клієнтів в ресурсній базі Банку (+29,96%). За підсумками 2020 року в порівнянні з 2019 роком АТ КБ «ПРИВАТБАНК» наростив чистий процентний і чистий комісійний доходи та згенерував прибуток в обсязі 24,302 млрд. грн., що, за даними НБУ, становить близько 58,8% прибутку всієї банківської системи України. Низхідна динаміка прибутку Банку є наслідком впливу об’єктивних факторів, зумовлених запровадженням обмежень, викликаних пандемією COVID-19, і відповідає загальним тенденціям у банківському секторі країни. Станом на початок квітня 2021 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним) та ліквідністю, що позитивно впливає на його кредитний рейтинг. Також Агентство вкотре підкреслює, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є стратегічним інтересом Держави Україна, що забезпечує Банку високий рівень зовнішньої підтримки. 

Джерело:Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)