6 липня 2020 року на засіданні рейтингового комітету РА "Стандарт-Рейтинг" було прийняте рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (код ЄДРПОУ 14360570) за національною шкалою:

• Довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою на рівні uaAA. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAA характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами.

• Короткостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою Агентства на рівні uaK1.

• Рейтинг депозитів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» підтверджено на рівні ua.1 за шкалою РА «Стандарт-Рейтинг».

Рішення про оновлення рейтингів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» прийняте відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2020 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-травень 2020 року.

Балансові показники

Ключові балансові показники Банку станом на 01.04.2020 порівняно з 01.01.2020 продемонстрували наступні зміни:

1. Власний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за період з 01.01.2020 по 01.04.2020 виріс на 10,92%: з 54,529 млрд. грн. до 60,484 млрд. грн. При цьому, Агентство підкреслює, що впродовж вказаного періоду аналізу Банк не нарощував статутний капітал: станом на 01.04.2020 його обсяг залишався на рівні 206,060 млрд. грн. На динаміці власного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» позитивно відобразилась прибуткова діяльність Банку.

Таблиця 1

Окремі балансові показники АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн. грн., %, п.п.

Показники	01.04.2020		01.01.2020		Темп зростання, %
	млн. грн.	%	млн. грн.	%
Заборгованість перед НБУ	2 370	0,74%	7 721	2,49%	-69,30%
Заборгованість перед банками та іншими фінансовими організаціями	279	0,09%	201	0,06%	38,81%
Кошти клієнтів	251 039	77,96%	240 621	77,69%	4,33%
Зобов'язання всього	261 539	81,22%	255 194	82,39%	2,49%
Акціонерний капітал банку	206 060	63,99%	206 060	66,53%	0
Власний капітал банку	60 484	18,78%	54 529	17,61%	10,92%
Грошові кошти та їх еквіваленти	45 074	14,00%	45 894	14,82%	-1,79%
Заборгованість банків	21 089	6,55%	27 118	8,76%	-22,23%
Кредити та аванси клієнтам	61 442	19,08%	59 544	19,22%	3,19%
Інвестиційні цінні папери	168 476	52,32%	152 157	49,13%	10,73%
Інвестиційна нерухомість	3 197	0,99%	3 379	1,09%	-5,39%
Інші фінансові активи	2 401	0,75%	2 210	0,71%	8,64%
Інші активи	9 734	3,02%	9 285	3,00%	4,84%
Активи всього	322 023	100,00%	309 723	100,00%	3,97%

Джерело: дані НБУ та окрема фінансова звітність Банку за три місяці, що закінчилися 31 березня 2020

 2. За підсумками першого кварталу 2020 року кредитний портфель АТ КБ «ПРИВАТБАНК» збільшився на 3,19%: з 59,544 млрд. грн. станом на 01.01.2020 до 61,442 млрд. грн. станом на 01.04.2020. Хороші рівні кредитної та ділової активності Банку дозволили йому й надалі нарощувати доходи та підтримувати хорошу динаміку зростання прибутку.

За період з 01.01.2020 по 01.04.2020 портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» виріс на 10,73% (з 152,157 млрд. грн. до 168,476 млрд. грн.), а його частка в активах Банку збільшилась на 3,19 п.п. (з 49,13% до 52,32%). При цьому, портфель інвестиційних цінних паперів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був переважно сформований з цінних паперів, що рефінансуються Національним банком України. Агентство вкотре підкреслює, що державні цінні папери ідентифікуються як активи високої якості, тобто активи з найменшим ступенем ризику. 

Станом на 01.04.2020 порівняно з 01.01.2020 обсяг грошових коштів та їх еквівалентів в активах АТ КБ «ПРИВАТБАНК» зменшився на 1,79% і склав 45,074 млрд. грн., а їхня частка в структурі активів Банку скоротилась на 0,82 п.п. до 14,00%.

3. Впродовж першого кварталу 2020 року заборгованість АТ КБ «ПРИВАТБАНК» перед НБУ зменшилась на 69,30%: з 7,721 млрд. грн. станом на 01.01.2020 до 2,370 млрд. грн. станом на 01.04.2020. Агентство нагадує, що за 2019 рік обсяг заборгованості Банку перед НБУ зменшився на 21,35%, за 2018 рік - на 20,79%, а за 2017 рік – на 31,32%. Агентство вкотре підкреслює, що Банк має достатньо ліквідності для погашення даної заборгованості, а необхідність її підтримки носить технічний характер. Загалом, АТ КБ «ПРИВАТБАНК» не мав суттєвої залежності від коштів, отриманих від НБУ, частка яких в пасивах Банку станом на 01.04.2020 складала лише 0,74%.

Нормативи

Регулятивний капітал АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н1) станом на 01.04.2020 складав 19,156 млрд. грн., що в 95,8 разів перевищувало граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн. грн. Отже, Банк сформував та підтримував дуже великий запас за нормативом Н1. Крім того, Агентство звертає увагу, що в травні поточного року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» суттєво наростив регулятивний капітал: станом на 01.06.2020 його обсяг склав 35,459 млрд. грн., що більш ніж у 177 разів перевищило встановлене НБУ граничне значення.

Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ КБ «ПРИВАТБАНК» (Н2) за період з 01.01.2020 по 01.04.2020 виріс на 1,65 п.п. і склав 15,80%, що на 5,80 п.п. перевищило встановлену НБУ граничну відмітку, але при цьому було на 3,49 п.п. менше, ніж середній показник Н2 по банківській системі України. Станом на 01.06.2020 АТ КБ «ПРИВАТБАНК» збільшив запас за нормативом Н2 до рівня 28,97%, що на 18,97 п.п. перевищило встановлене регулятором граничне значення, а також було на 6,80 п.п. більше, ніж середньо-ринковий показник. 

Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) станом на 01.04.2020 порівняно з 01.01.2020 збільшився на 0,83 п.п. і склав 7,96%, що на 0,96 п.п. перевищило встановлений НБУ граничний рівень (у розмірі 7%), але було на 5,05 п.п. менше, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. При цьому, станом на 01.06.2020 Н3 Банку виріс до 14,55%, що на 7,55 п.п. перевищувало встановлене регулятором граничне значення, але було на 1,34 п.п. менше за середньо-ринковий показник.

Таким чином, станом на початок червня 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» суттєво наростив запас за нормативами капіталу (Н1, Н2 та Н3), що позитивно впливає на його кредитний рейтинг.

 За період з 01.01.2020 по 01.04.2020 нормативи ліквідності Банку продемонстрували різноспрямовану динаміку:

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 4,51 п.п.: з 100,41% до 95,90%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 16,73 п.п.: з 268,26% до 284,99%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) скоротився на 97,75 п.п.: з 307,71% до 209,96%.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ КБ «ПРИВАТБАНК», %, п.п.

Показник	Нормативне значення	01.04.2020		01.01.2020
		по системі	банк	по системі	банк
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	19,29%	15,80%	19,66%	14,15%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	13,01%	7,96%	13,50%	7,13%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	92,56%	95,90%	94,35%	100,41%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	284,99%	-	268,26%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	209,96%	-	307,71%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,44%	18,31%	17,61%	16,64%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	112,08%	29,29%	105,00%	32,04%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день у звітному місяці

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку 

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» станом на 01.04.2020 продовжував підтримувати дуже хороший запас за всіма нормативами ліквідності: норматив короткострокової ліквідності Банку (Н6) перевищував встановлене НБУ граничне значення на 35,90 п.п., норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) – на 184,99 п.п., а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – на 109,96 п.п. Крім того, норматив короткострокової ліквідності Банку (Н6) на 3,34 п.п. перевищував середній показник даного нормативу по банківській системі України. Додатково Агентство звертає увагу, що станом на 01.06.2020 Н6 Банку складав 93,97%, LCRвв був на рівні 252,08%, а LCRів становив 212,80%. 

Таким чином, станом на початок червня 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать відповідні нормативи Банку (Н6, LCRвв та LCRів), які з вагомим запасом перевищували встановлені регулятором граничні значення. Агентство нагадує, що високі показники нормативів LCRвв та LCRів вказують на те, що Банк сформував вагомий запас ліквідності для покриття відтоку коштів клієнтів протягом 30 днів в кризових умовах.

Доходи та витрати

За підсумками першого кварталу 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» отримав прибуток в обсязі 10,429 млрд. грн., що на 37,01% перевищило прибуток Банку за підсумками першого кварталу 2019 року. Також Агентство нагадує, що в 2019 році АТ КБ «ПРИВАТБАНК» генерував рекордно великі обсяги прибутку та демонстрував високу динаміку його приросту. Так, прибуток Банку за підсумками 2019 року склав 32,609 млрд. грн., що в 2,5 рази перевищило прибуток Банку за 2018 рік. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ КБ «ПРИВАТБАНК», млн. грн., %

Показник	За І квартал 2020 року	За І квартал 2019 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	8 755	8 375	380	4,54%
Процентні витрати	3 538	3 478	60	1,73%
Чистий процентний дохід	5 217	4 897	320	6,53%
Комісійні доходи	6 392	5 442	950	17,46%
Комісійні витрати	2 054	1 375	679	49,38%
Чистий комісійний дохід	4 338	4 067	271	6,66%
Адміністративні та інші операційні витрати	4068	2 863	1205	42,09%
Прибуток / (збиток)	10 429	7 612	2 817	37,01%

Джерело: дані НБУ та окрема фінансова звітність Банку за три місяці, що закінчилися 31 березня 2020

Ключові статті доходів АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за підсумками першого кварталу 2020 року в порівнянні з аналогічним періодом 2019 року продемонстрували позитивну динаміку. Так, чистий процентний дохід Банку виріс на 6,53% (з 4,897 млрд. грн. до 5,217 млрд. грн.), а чистий комісійний дохід збільшився на 6,66% (з 4,067 млрд. грн. до 4,338 млрд. грн.). 

Агентство високо оцінює здатність АТ КБ «ПРИВАТБАНК» генерувати та нарощувати вагомі обсяги доходів і прибутку в непростих економічних умовах діяльності, що зумовлені запровадженням карантинних заходів. В свою чергу, високі фінансові результати дозволяють Банку надалі нарощувати обсяг власного капіталу та зменшують залежність від підтримки акціонера – Держави в особі Кабінету Міністрів України. 

Інші фактори

АТ КБ «ПРИВАТБАНК» через масштаби своєї діяльності продовжує залишатись стратегічним інтересом Держави Україна. Участь держави у капіталі АТ КБ «ПРИВАТБАНК» забезпечує основу для стабільного функціонування вітчизняної банківської системи.

Також Агентство нагадує, що довгостроковий кредитний рейтинг АТ КБ «ПРИВАТБАНК» за національною шкалою було присвоєно 29 грудня 2016 року, вже після націоналізації Банку. Агентство звертає увагу на наявність у Банку фактору зовнішньої підтримки з боку Міністерства фінансів України. 

Таким чином, в першому кварталі 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» продовжував підтримувати хороший рівень ділової активності: Банк наростив обсяг власного капіталу та збільшив кредитний портфель, а також продемонстрував приріст активів та зобов’язань. За підсумками першого кварталу 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» отримав прибуток в обсязі 10,429 млрд. грн., що на 37,01% перевищило прибуток Банку за підсумками першого кварталу 2019 року. В травні поточного року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» суттєво збільшив обсяг регулятивного капіталу (Н1) та наростив запас за нормативами Н2 та Н3. Станом на початок червня 2020 року АТ КБ «ПРИВАТБАНК» був дуже добре забезпечений капіталом та ліквідністю, про що свідчать показники відповідних нормативів. При цьому Агентство вкотре нагадує, що АТ КБ «ПРИВАТБАНК» є стратегічним інтересом Держави Україна, що забезпечує Банку високий рівень зовнішньої підтримки. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)