8 грудня 2025 року Рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПРАВЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 14360920) за національною шкалою на рівні uaAАА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAАА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПРАВЕКС БАНК» було прийнято на основі аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2025 року, а також даних статистичної звітності Банку за період січень-листопад 2025 року. 

1. Ключові балансові показники АТ «ПРАВЕКС БАНК» за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 продемонстрували наступну динаміку:

·           активи Банку виросли на 12,21% до 13,609 млрд грн;

·           обсяг кредитів та авансів клієнтам зменшився на 8,89% і склав 2,036 млрд грн;

·           грошові кошти та їх еквіваленти збільшились на 21,86% до 2,169 млрд грн;

·           інвестиції в цінні папери показали приріст на 19,18% до 8,460 млрд грн;

·           зобов'язання виросли на 14,58% і склали 11,596 млрд грн;

·           власний капітал збільшився на 0,28% до 2,013 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ПРАВЕКС БАНК» тис. грн, %

Джерело: Проміжна фінансова звітність АТ «ПРАВЕКС БАНК» на 30.09.2025 та за дев’ять місяців, що закінчилися зазначеною датою

 Кошти клієнтів АТ «ПРАВЕКС БАНК» за 9 місяців 2025 року виросли на 15,95% і склали 10,995 млрд грн. При цьому, кошти юридичних осіб збільшились на 20,01%, а кошти фізичних осіб – на 10,18%. За період з 01.01.2025 по 01.10.2025 в структурі пасивів Банку відбулися наступні зміни: частка коштів юридичних осіб виросла на 3,19 п.п. до 49,11%, а частка коштів фізичних осіб знизилась на 0,58 п.п. до 31,68%.

Структура активів АТ «ПРАВЕКС БАНК» за 9 місяців 2025 року змінилась наступним чином:

·           частка кредитів та авансів клієнтам знизилась на 3,47 п.п. до 14,96%;

·           частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 1,26 п.п. до 15,94%;

·           частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 3,63 п.п. до 62,16%. При цьому, портфель цінних паперів Банку станом на 01.10.2025 був сформований з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику, а саме: з депозитних сертифікатів НБУ (41,94% портфеля цінних паперів), ОВДП (34,98% портфеля) та з боргових державних цінних паперів інших країн (23,08% портфеля). 

Таким чином, за 9 місяців 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» суттєво наростив обсяг коштів клієнтів (+15,95%), достатніх для забезпечення фінансування кредитного портфелю, вкладень в монетарні інструменти НБУ та збереження високого рівня ліквідності. Зокрема, станом на 01.10.2025 р. частка в активах Банку ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику, а саме: грошових коштів та їх еквівалентів, депозитних сертифікатів НБУ, а також державних боргових цінних паперів України та інших країн, виросла до 78,10%, що сприяло суттєвому зростанню операційної ефективності Банку. В аналізованому періоді Банк проводив стримане та вибіркове кредитування клієнтів з фокусом на профайл клієнта, дохідність та безпосередньо вплив на регулятивний капітал через ризикові активи. Це дозволило підтримувати якість кредитного портфеля на хорошому рівні. Зокрема, рівень NPL в кредитному портфелі АТ «ПРАВЕКС БАНК» станом на 01.10.2025 становив 12,95%, що було в 1,93 рази меншим ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який дорівнював 25,04%. 

2. Регулятивний капітал АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Н1) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 зменшився на 2,47% до 1,523 млрд грн, що в 7,62 рази перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ПРАВЕКС БАНК»

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року зменшився на 0,55 п.п. до 38,25%, але при цьому в 3,83 рази перевищив встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 – на рівні не менше 10,00%), та в 2,48 рази перевищив середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року знизився на 0,56 п.п. до 38,21%, але при цьому в 5,09 разів перевищив встановлене НБУ нормативне значення, і також був в 2,52 рази  більшим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.10.2025 року зменшився на 0,56 п.п. до 38,21%, але при цьому був в 6,79 разів більшим за встановлене НБУ нормативне значення, та в 2,52 рази перевищив середній рівень Нок1 по банківській системі України.

 Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.12.2025 Н1 Банку виріс до 1,525 млрд грн, норматив Нрк становив 36,97%, а нормативи Нк1 та Нок1 Банку дорівнювали 36,94%. Отже, станом на початок грудня 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і капіталом 1 рівня), що позитивно впливає на його кредитний рейтинг.  

За період з 01.01.2025 по 01.10.2025 нормативи ліквідності АТ «ПРАВЕКС БАНК» показали наступну динаміку:

·         коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) виріс на 4,79 п.п. до 149,46%;

·         коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) збільшився на 3,69 п.п. і склав 234,76%;

·         коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) знизився на 276,07 п.п. до 523,98%.

Таким чином, станом на 01.10.2025 всі нормативи ліквідності Банку істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) – на 49,46 п.п., коефіцієнт покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) – в 2,35 рази, а коефіцієнт покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 5,24 рази. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.12.2025 NSFR Банку виріс до 154,05%, LCRвв дорівнював 233,33%, а LCRів становив 378,34%.

Отже, впродовж аналізованого періоду та станом на початок грудня 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів), які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. 

3. Діяльність АТ «ПРАВЕКС БАНК» за підсумками 9 місяців 2025 року була збитковою: розмір збитку склав 11,838 млн грн, що було на 91,52% менше ніж збиток Банку за 9 місяців 2024 року. При цьому, в другому кварталі 2025 року Банк повернувся до прибуткової діяльності: прибуток АТ «ПРАВЕКС БАНК» за другий квартал 2025 року склав 7,472 млн грн, а прибуток за третій квартал 2025 року становив 25,677 млн грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПРАВЕКС БАНК» тис. грн, %

 Джерело: Проміжна фінансова звітність АТ «ПРАВЕКС БАНК» на 30.09.2025 та за дев’ять місяців, що закінчилися зазначеною датою      

 Ключові статті доходів Банку за 9 місяців 2025 року порівняно з показниками за аналогічний період 2024 року показали позитивну динаміку: чистий процентний дохід Банку виріс на 24,46% і склав 537,051 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 46,36% до 102,387 млн грн.

Агентство звертає увагу на факт наявності у Банку високого рівня зовнішньої підтримки з боку єдиного акціонера – однієї з провідних банківських груп Європи – Intesa Sanpaolo Group. За підсумками 9 місяців 2025 року валовий дохід (gross income) Intesa Sanpaolo Group склав 11,570 млрд євро (+1,3% порівняно з показником за 9 місяців 2024 року), а її чистий прибуток (net income) становив 7,588 млрд євро (+5,9% порівняно з показником за 9 місяців 2024 року). Агентство нагадує, що Intesa Sanpaolo Group на практиці підтвердила свою готовність надавати АТ «ПРАВЕКС БАНК» підтримку, коли 28.03.2024 прийняла стратегічне рішення про збільшення розміру капіталу Банку за рахунок додаткових внесків акціонера на суму 1,1 млрд гривень, і згодом внесла ці кошти до капіталу АТ «ПРАВЕКС БАНК». 

Таким чином, впродовж 9 місяців 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» концентрував зусилля на ефективному управлінні ліквідністю, забезпечуючи її підтримку на стабільному та прийнятному рівні, залучаючи кошти клієнтів, достатні для забезпечення Банком фінансування кредитного портфелю Банку, вкладень в монетарні інструменти НБУ, збереження стабільної ресурсної бази та високого рівня ліквідності. Зокрема, станом на 01.10.2025 частка в активах Банку ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ, ОВДП та боргові державні цінні папери інших країн) становила 78,10%, а частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ПРАВЕКС БАНК» була в 1,93 рази нижчою ніж в середньому по банківській системі України.

Станом на початок грудня 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» на дуже високому рівні підтримував значення нормативів капіталу (Н1, Нрк, Нк1 та Нок1) та нормативів ліквідності (NSFR, LCRвв та LCRів), які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. Відповідні фактори, а також підтверджений на практиці високий рівень зовнішньої підтримки з боку єдиного акціонера Банку – міжнародної банківської групи Intesa Sanpaolo Group – дозволили Агентству оновити кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПРАВЕКС БАНК» на такому високому рівні. Високий рівень зовнішньої підтримки, запас платоспроможності та ліквідності Банку дозволяють йому з впевненістю пройти період загострення дії групи систематичних ризиків під час воєнного стану. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)