19 вересня 2025 року Рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПРАВЕКС БАНК» (код ЄДРПОУ 14360920) за національною шкалою на рівні uaAАА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAАА характеризується найвищою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПРАВЕКС БАНК» було прийнято на основі аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2025 року, а також даних статистичної звітності Банку за період січень-серпень 2025 року.

 1. Ключові балансові показники АТ «ПРАВЕКС БАНК» за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 продемонстрували наступну динаміку:

·           активи Банку виросли на 7,40% до 13,026 млрд грн;

·           обсяг кредитів та авансів клієнтам збільшився на 0,15% і склав 2,238 млрд грн;

·           грошові кошти та їх еквіваленти знизились на 34,03% до 1,174 млрд грн;

·           інвестиції в цінні папери показали приріст на 21,63% до 8,634 млрд грн;

·           зобов'язання збільшились на 9,09% і склали 11,040 млрд грн;

·           власний капітал зменшився на 1,12% до 1,985 млрд грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ПРАВЕКС БАНК» тис. грн, %

Джерело: Проміжна фінансова звітність АТ «ПРАВЕКС БАНК» на 30.06.2025 та за шість місяців, що закінчилися на цю дату

 Кошти клієнтів АТ «ПРАВЕКС БАНК» за перші 6 місяців 2025 року виросли на 9,81% і склали 10,412 млрд грн. При цьому, кошти юридичних осіб збільшились на 7,55%, а кошти фізичних осіб – на 13,03%. За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 в структурі пасивів Банку відбулися наступні зміни: частка коштів юридичних осіб виросла на 0,07 п.п. до 45,99%, а частка коштів фізичних осіб збільшилась на 1,69 п.п. до 33,95%.

Структура активів АТ «ПРАВЕКС БАНК» за перше півріччя 2025 року змінилась наступним чином:

·           частка кредитів та авансів клієнтам знизилась на 1,25 п.п. до 17,18%;

·           частка грошових коштів та їх еквівалентів зменшилась на 5,67 п.п. до 9,01%;

·           частка інвестицій в цінні папери збільшилась на 7,75 п.п. до 66,28%. При цьому, портфель цінних паперів Банку станом на 01.07.2025 був сформований з ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику, а саме: з депозитних сертифікатів НБУ (43,12% портфеля цінних паперів), ОВДП (34,11% портфеля) та з боргових державних цінних паперів інших країн (22,77% портфеля).

 Таким чином, в першому півріччі 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» активно працював в напрямку залучення коштів клієнтів, збільшивши їх обсяг на 9,81%, для вкладень в монетарні інструменти НБУ та збереження високого рівня ліквідності, а також фінансування кредитного портфелю Банку. Зокрема, станом на 01.07.2025 р. частка в активах Банку ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику, а саме  грошових коштів та їх еквівалентів, депозитних сертифікатів НБУ, а також державних боргових цінних паперів України та інших країн, збільшилась до 75,29%, що сприяло суттєвому зростанню операційної ефективності Банку. В аналізованому періоді Банк проводив стримане та вибіркове кредитування клієнтів з фокусом на профайл клієнта, дохідність та безпосередньо вплив на регулятивний капітал через ризикові активи. Це дозволило підтримувати якість кредитного портфеля на хорошому рівні. Зокрема, рівень NPL в кредитному портфелі АТ «ПРАВЕКС БАНК» станом на 01.07.2025 становив 12,58%, що було в 2,15 рази меншим ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який дорівнював 27,01%.

 

2. Регулятивний капітал АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Н1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 зменшився на 2,87% до 1,517 млрд грн, що в 7,59 рази перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ПРАВЕКС БАНК»

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

* мінімальне значення Нрк на рівні 10,00% встановлене з 01.07.2025р.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року зменшився на 1,62 п.п. до 37,18%, але при цьому в 3,72 рази перевищив встановлене НБУ нормативне значення (з 01.07.2025 – на рівні не менше 10,00%), та в 2,40 рази перевищив середній рівень Нрк по банківській системі України.

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року знизився на 1,63 п.п. до 37,14%, але при цьому в 4,95 рази перевищив встановлене НБУ нормативне значення, і також був в 2,45 рази  більшим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України.

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «ПРАВЕКС БАНК» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.07.2025 року зменшився на 1,63 п.п. до 37,14%, але при цьому був в 6,60 разів більшим за встановлене НБУ нормативне значення, та в 2,45 рази перевищив середній рівень Нок1 по банківській системі України.

 Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.09.2025 Н1 Банку виріс до 1,524 млрд грн, норматив Нрк збільшився до 37,22%, а нормативи Нк1 та Нок1 Банку виросли до 37,18%. Отже, станом на початок вересня 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і капіталом 1 рівня), що позитивно впливає на його кредитний рейтинг. 

 За період з 01.01.2025 по 01.07.2025 нормативи ліквідності АТ «ПРАВЕКС БАНК» показали позитивну динаміку:

·         коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) виріс на 1,86 п.п. до 146,53%;

·         норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 64,06 п.п. і склав 295,13%;

·         норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) виріс на 382,79 п.п. до 1182,84%.

Таким чином, станом на 01.07.2025 всі нормативи ліквідності Банку істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення: коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) – на 46,53 п.п., норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) – в 2,95 рази, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) – в 11,83 разів. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.09.2025 NSFR Банку виріс до 147,39%, LCRвв дорівнював 281,12%, а LCRів становив 537,71%.

Отже, впродовж аналізованого періоду та станом на початок вересня 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, про що свідчать високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів), які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення.

 3. Діяльність АТ «ПРАВЕКС БАНК» за підсумками першого півріччя 2025 року була збитковою: розмір збитку склав 37,515 млн грн, що було на 54,50% менше ніж збиток Банку за перше півріччя 2024 року. При цьому, в другому кварталі 2025 року Банк повернувся до прибуткової діяльності: прибуток АТ «ПРАВЕКС БАНК» за другий квартал 2025 року склав 7,472 млн грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПРАВЕКС БАНК» тис. грн, %

 Джерело: Проміжна фінансова звітність АТ «ПРАВЕКС БАНК» на 30.06.2025 та за шість місяців, що закінчилися на цю дату   

Ключові статті доходів Банку за перші 6 місяців 2025 року порівняно з показниками за аналогічний період 2024 року показали позитивну динаміку: чистий процентний дохід Банку виріс на 22,14% і склав 342,761 млн грн, а чистий комісійний дохід збільшився на 33,65% до 68,860 млн грн.

Агентство звертає увагу на факт наявності у Банку високого рівня зовнішньої підтримки з боку єдиного акціонера – однієї з провідних банківських груп Європи – Intesa Sanpaolo Group. За підсумками першого півріччя 2025 року валовий дохід (gross income) Intesa Sanpaolo Group склав 7,956 млрд євро (+2,7% порівняно з показником за перше півріччя 2024 року), а її чистий прибуток (net income) становив 5,216 млрд євро (+9,4% порівняно з показником за перше півріччя 2024 року). Агентство нагадує, що Intesa Sanpaolo Group на практиці підтвердила свою готовність надавати АТ «ПРАВЕКС БАНК» підтримку, коли 28.03.2024 прийняла стратегічне рішення про збільшення розміру капіталу Банку за рахунок додаткових внесків акціонера на суму 1,1 млрд гривень, і згодом внесла ці кошти до капіталу АТ «ПРАВЕКС БАНК».

 Таким чином, в першому півріччі 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» продовжив концентрувати зусилля на ефективному управлінні ліквідністю, забезпечуючи її підтримку на стабільному та прийнятному рівні, залучаючи кошти клієнтів,  достатні для забезпечення Банком фінансування кредитного портфелю Банку, вкладень в монетарні інструменти НБУ та збереження стабільної ресурсної бази та високого рівня ліквідності. Зокрема, станом на 01.07.2025 частка в активах Банку ліквідних інструментів з мінімальним рівнем кредитного ризику (грошові кошти та їх еквіваленти, депозитні сертифікати НБУ, ОВДП та боргові державні цінні папери інших країн) становила 75,29%, а частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ПРАВЕКС БАНК» була в 2,15 рази нижчою ніж в середньому по банківській системі України.

Станом на початок вересня 2025 року АТ «ПРАВЕКС БАНК» на дуже високому рівні підтримував значення нормативів капіталу (Н1, Нрк, Нк1 та Нок1) та нормативів ліквідності (NSFR, LCRвв та LCRів), які істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення. Відповідні фактори, а також підтверджений на практиці високий рівень зовнішньої підтримки з боку єдиного акціонера Банку – міжнародної банківської групи Intesa Sanpaolo Group – дозволили Агентству оновити кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПРАВЕКС БАНК» на такому високому рівні. Рівень зовнішньої підтримки, запас платоспроможності та ліквідності Банку дозволяють йому з впевненістю пройти період загострення дії групи систематичних ризиків під час воєнного стану.

 Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)