15 серпня 2019 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» (код ЄДРПОУ 20034231) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» було прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2019 року.

1. У першому півріччі 2019 року ключові балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» змінились наступним чином:

• активи виросли на 1,22% до 2,767 млрд. грн.;

• обсяг кредитів та авансів клієнтам збільшився на 10,05% до 1,486 млрд. грн.;

• інвестиції в цінні папери зменшились на 35,28% до 465,654 млн. грн.;

• зобов'язання показали приріст на 0,63% до 2,140 млрд. грн.;

• власний капітал виріс на 3,27% і склав 627,481 млн. грн.

Агентство звертає увагу, що портфель цінних паперів Банку був сформований з державних облігацій та депозитних сертифікатів НБУ, тобто з активів найвищої якості.

Протягом перших двох кварталів 2019 року Банк продовжив нарощувати ресурсну базу за рахунок залучення коштів фізичних осіб: за період з 31.12.2018 по 30.06.2019 їх обсяг виріс на 14,93. При цьому, обсяг залучених від юридичних осіб коштів знизився на 17,50%. Відповідна динаміка відобразилась на структурі ресурсної бази Банку, а саме: частка коштів фізичних осіб збільшилась на 4,37 п.п. (з 32,21% до 36,58%), а частка коштів юридичних осіб зменшилась на 6,03 п.п. (з 32,63% до 26,60%).

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн., %

Показник	30.06.2019		31.12.2018		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти юридичних осіб	736 021	26,60%	892 116	32,63%	-17,50%
Кошти фізичних осіб	1 012 204	36,58%	880 678	32,21%	14,93%
Зобов'язання всього	2 139 916	77,33%	2 126 499	77,78%	0,63%
Акціонерний капітал банку	2 531 347	91,47%	2 531 347	92,58%	0,00%
Власний капітал банку	627 481	22,67%	607 602	22,22%	3,27%
Грошові кошти та їх еквіваленти	577 149	20,86%	481 741	17,62%	19,80%
Кредити та аванси клієнтам	1 485 895	53,69%	1 350 254	49,39%	10,05%
Основні засоби та нематеріальні активи	77 747	2,81%	76 836	2,81%	1,19%
Цінні папери	465 654	16,83%	719 513	26,32%	-35,28%
Активи з права користування	70 195	2,54%	0	0,00%	-
Інші активи	17 114	0,62%	13 736	0,50%	24,59%
Активи всього:	2 767 397	100,00%	2 734 101	100,00%	1,22%

Джерело: фінансова звітність Банку

Протягом першого півріччя 2019 року в структурі активів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» відбулися наступні зміни:

• частка кредитів та авансів клієнтам виросла на 4,30 п.п.: з 49,39% до 53,69%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 3,24 п.п.: з 17,62% до 20,86%;

• частка вкладень в цінні папери зменшилась на 9,49 п.п.: з 26,32% до 16,83%.

Таким чином, станом на кінець першого півріччя 2019 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» підтримував хороший рівень ділової активності за рахунок збільшення залучення коштів фізичних осіб та подальшого нарощування обсягів кредитного портфеля. Стратегія Банку орієнтована на розширення кредитування підприємств малого та середнього бізнесу, якого, в тому числі, планується досягнути за рахунок співробітництва з Німецько-Українським фондом. Зокрема, 10 липня 2019 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» та Німецько-Український фонд підписали угоду про партнерство з метою спільної реалізації програм Фонду з підтримки фінансування підприємств малого та середнього бізнесу.

2. Регулятивний капітал Банку (Н1) станом на 01.07.2019 склав 611,883 млн. грн., що на 3,42% більше ніж станом на 01.01.2019, і більше ніж втричі перевищує нормативне значення, встановлене НБУ в розмірі 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» (Н2) станом на 01.07.2019 склав 34,11%. Важливо, що Н2 Банку на 24,11 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, і був вищим за середнє значення даного нормативу по банківській системі України на 16,64 п.п. Високе значення нормативу адекватності регулятивного капіталу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» позитивно вливає на його кредитний рейтинг.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.07.2019		01.01.2019
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	-	611 883	-	591 641
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	17,47%	34,11%	16,18%	36,30%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	66,63%	80,95%	68,66%	94,53%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	97,76%	81,01%	99,12%	78,78%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	91,61%	112,92%	93,52%	108,03%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	17,86%	12,85%	19,83%	14,11%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	146,97%	62,70%	176,23%	98,43%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.07.2019 в порівнянні з 01.01.2019 продемонстрували різноспрямовану динаміку:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) знизився на 13,58 п.п. і склав 80,95%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) виріс на 2,23 п.п. до 81,01%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) збільшився на 4,89 п.п. і склав 112,92%.

Станом на початок другого півріччя 2019 року всі три нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» з великим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення, а нормативи Н4 та Н6 також перевищували і середньоринкові показники на 14,32 п.п. та 21,31 п.п. відповідно. Таким чином, станом на 01.07.2019 АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений ліквідністю.

3. За підсумками першого півріччя 2019 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» отримав прибуток у сумі 19,246 млн. грн., що на 43,19% менше обсягу прибутку Банку за аналогічний період 2018 року. При цьому, ключові статті доходів Банку продемонстрували позитивну динаміку. Так, за перші два квартали 2019 року в порівнянні з першими двома кварталами 2018 року обсяг чистого процентного доходу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» збільшився на 3,80% і склав 110,683 млн. грн., а чистий комісійний дохід виріс на 5,90% і склав 48,352 млн. грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн., %

Показник	І півріччя 2019 року	І півріччя 2018 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	146 984	137 496	9 488	6,90%
Процентні витрати	36 301	30 865	5 436	17,61%
Чистий процентний дохід	110 683	106 631	4 052	3,80%
Комісійні доходи	61 129	56 643	4 486	7,92%
Комісійні витрати	12 777	10 986	1 791	16,30%
Чистий комісійний дохід	48 352	45 657	2 695	5,90%
Адміністративні та інші операційні витрати	144 786	123 351	21 435	17,38%
Прибуток / (збиток)	19 246	33 876	-14 630	-43,19%

Джерело: фінансова звітність Банку

Агентство позитивно оцінює здатність Банку генерувати доходи та підтримувати прибуткову діяльність в поточних макроекономічних умовах.

Таким чином, протягом першого півріччя 2019 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продовжив нарощувати обсяги кредитування за рахунок збільшення обсягу ресурсів, залучених від фізичних осіб. Банк стабільно показує приріст ключових статей своїх доходів та генерує прибуток, при цьому підтримує високий запас за нормативом достатності регулятивного капіталу та за всіма нормативами ліквідності. Відповідні фактори, а також наявність зовнішньої підтримки від ключового акціонера Банку – міжнародної банківської групи Piraeus Bank Group – дозволили Агентству оновити кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» на високому рівні.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)