31 січня 2022 року Рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» (код ЄДРПОУ 20034231) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» було прийнято на основі аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2021 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-жовтень 2021 року.

1. Ключові балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за період з 01.01.2021 по 01.10.2021 продемонстрували наступну динаміку:

• активи виросли на 15,66% до 4,732 млрд грн;

• кредити та аванси клієнтам збільшились на 25,93% до 2,663 млрд грн;

• грошові кошти та їх еквіваленти знизились на 14,09% і склали 577,749 млн грн.;

• інвестиції в цінні папери показали приріст на 17,60% до 1,133 млрд грн;

• зобов'язання виросли на 18,10% і склали 4,060 млрд грн;

• власний капітал збільшився на 2,80% до 671,107 млн грн.

Впродовж дев’яти місяців 2021 року ресурсна база АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» збільшилась за рахунок зростання коштів клієнтів та заборгованості перед банками. Зокрема, за період з 01.01.2021 по 01.10.2021 кошти клієнтів виросли на 18,23% до 2,95 млрд грн. При цьому, найбільшими темпами зростали кошти юридичних осіб, обсяг яких збільшився на 32,53%. Обсяг коштів, залучених АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» від НБУ (залучені у 2020 році шляхом рефінансування із погашенням у 2025 році), в аналізованому періоді виріс на 36,86%, а заборгованість перед іншими банками (представлена фінансуванням, отриманим від материнської компанії) виросла на 14,61%. Інші залучені кошти в ресурсній базі АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.10.2021 на 99,94% були представлені довгостроковим кредитом від ЄБРР, який був отриманий Банком наприкінці 2020 року зі строком погашення у 2022 році в рамках програми підтримки МСБ.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн, %

Показник	01.10.2021		01.01.2021		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Заборгованість перед НБУ	479 002	10,12%	349 999	8,56%	36,86%
Заборгованість перед іншими банками	383 110	8,10%	334 283	8,17%	14,61%
Кошти клієнтів:	2 949 799	62,34%	2 495 021	60,99%	18,23%
кошти юридичних осіб	1 633 384	34,52%	1 232 440	30,13%	32,53%
кошти фізичних осіб	1 316 415	27,82%	1 262 581	30,86%	4,26%
Інші залучені кошти	144 979	3,06%	141 296	3,45%	2,61%
Зобов'язання всього	4 060 400	85,82%	3 438 215	84,04%	18,10%
Акціонерний капітал банку	2 531 347	53,50%	2 531 347	61,88%	0,00%
Власний капітал банку	671 107	14,18%	652 834	15,96%	2,80%
Грошові кошти та їх еквіваленти	577 749	12,21%	672 517	16,44%	-14,09%
Кредити та аванси клієнтам	2 662 637	56,27%	2 114 351	51,68%	25,93%
Інвестиції в цінні папери	1 132 948	23,94%	963 393	23,55%	17,60%
Основні засоби та нематеріальні активи	128 419	2,71%	120 181	2,94%	6,85%
Активи з права користування	64 556	1,36%	64 193	1,57%	0,57%
Активи всього:	4 731 507	100,00%	4 091 049	100,00%	15,66%

Джерело: проміжна скорочена фінансова звітність Банку за дев’ять місяців, що закінчилися 30 жовтня 2021 року

 

Впродовж дев’яти місяців 2021 року в структурі пасивів Банку відбулись наступні зміни:

• частка коштів юридичних осіб виросла на 4,39 п.п. до 34,52%;

• частка заборгованості перед НБУ збільшилась на 1,56 п.п. до 10,12%;

• частка коштів банків зменшилась на 0,07 п.п. до 8,10%;

• частка коштів фізичних осіб знизилась на 3,04 п.п. до 27,82%.

 

Структура активів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та авансів клієнтам виросла на 4,59 п.п. до 56,27%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів зменшилась на 4,23 п.п. до 12,21%;

• частка інвестицій в цінні папери виросла на 0,39 п.п. до 23,94%.

При цьому, станом на 1 жовтня 2021 року портфель цінних паперів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» на 100% був сформований з державних облігацій України та депозитних сертифікатів НБУ, тобто з активів найвищої якості, які характеризуються низьким рівнем ризику.

Таким чином, впродовж дев’яти місяців 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» істотно збільшив обсяг коштів клієнтів (+18,23%) та наростив кредитний портфель (+25,93%). Агентство нагадує, що бізнес-стратегія АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» орієнтована на розширення кредитування підприємств малого та середнього бізнесу (МСБ), якому, в тому числі, сприяє співпраця Банку з ЄБРР. Також в жовтні 2021 року між АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» та Європейським фондом Південно-Східної Європи (EFSE) було укладено угоду щодо надання Банку кредиту у гривневому еквіваленті на суму 12 млн євро, який буде спрямований на розширення кредитування малих і середніх сільськогосподарських підприємств в Україні.

2. За період з 1 січня по 1 жовтня 2021 року регулятивний капітал (Н1) АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» зменшився на 8,46% і склав 568,022 млн грн, що в 2,84 рази перевищило встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) Банку станом на 01.10.2021 порівняно з 01.01.2021 знизився на 5,57 п.п. і склав 18,97%, що на 8,97 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення, але було на 2,62 п.п. нижче за середній рівень даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу (Н3) Банку впродовж дев’яти місяців 2021 року знизився на 5,32 п.п. до 18,78%, що було в 2,68 рази вище за встановлене регулятором граничне значення і на 3,61 п.п. перевищувало середньо-ринковий показник.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ», тис. грн, %

Показник	Нормативне значення	01.10.2021		01.01.2021
		по системі, млн грн, %	банк, тис. грн, %	по системі, млн грн, %	банк, тис. грн, %
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	203 740	568022	182 284	620 495
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	21,59%	18,97%	21,98%	24,54%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	15,17%	18,78%	15,67%	24,10%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	89,21%	100,35%	86,82%	102,10%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>90%	-	130,60%	-	-
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	130,82%	-	246,44%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	131,20%	-	189,02%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,05%	21,94%	19,14%	20,40%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	73,19%	216,50%	87,39%	151,65%

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2021 Н1 Банку виріс до 575,473 млн грн, Н2 Банку збільшився до 19,38%, а Н3 виріс до 19,19%. Отже, станом на початок листопада 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним): Н1, Н2 та Н3 Банку із істотним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Даний факт позитивно вливає на кредитний рейтинг Банку.

За період з 01.01.2021 по 01.10.2021 нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» показали наступну динаміку:

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) знизився на 1,75 п.п. до 100,35%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) зменшився на 115,62 п.п. і склав 130,82%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) знизився на 57,82 п.п. до 131,20%.

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті один рік, у АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.10.2021 складав 130,60%, що на 40,60 п.п. перевищувало мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ з 1 жовтня 2021 року на рівні 90%.

Таким чином, станом на 01.10.2021 всі нормативи ліквідності Банку з вагомим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення: норматив короткострокової ліквідності (Н6) на 40,35 п.п. перевищував встановлений регулятором граничний рівень та був на 11,14 п.п. вищим за середній показник даного нормативу по банківській системі України, коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) на 40,60 п.п. перевищував нормативний показник, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був на 30,82 п.п. вищим, ніж встановлене НБУ граничне значення, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) на 31,20 п.п. перевищував нормативне значення. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.11.2021 Н6 Банку виріс до 109,90%, NSFR збільшився до 144,44%, LCRвв показав приріст до 175,81%, а LCRів виріс до 133,15%.

Отже, станом на початок листопада 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений ліквідністю, свідченням чого є високі значення відповідних нормативів Банку (Н6, NSFR, LCRвв та LCRів), які істотно перевищували встановлені регулятором граничні значення.

3. Прибуток АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за дев’ять місяців 2021 року порівняно з аналогічним періодом 2020 року виріс на 17,496 млн грн і склав 19,183 млн грн. Зростанню прибутку Банку в аналізованому періоді сприяло збільшення ключових статей його доходів. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» виріс на 22,13% (до 184,543 млн грн), а чистий комісійний дохід Банку показав приріст на 8,91% (до 73,573 млн грн). Агентство позитивно оцінює зростання доходів і прибутку Банку.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн, %

Показник	За 9 місяців 2021 року	За 9 місяців 2020 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	265 564	206 043	59 521	28,89%
Процентні витрати	81 021	54 944	26 077	47,46%
Чистий процентний дохід	184 543	151 099	33 444	22,13%
Комісійні доходи	93 420	86 988	6 432	7,39%
Комісійні витрати	19 847	19 436	411	2,11%
Чистий комісійний дохід	73 573	67 552	6 021	8,91%
Адміністративні та інші операційні витрати	239 084	217 957	21 127	9,69%
Прибуток / (збиток)	19 183	1 687	17 496	1037,11%

Джерело: проміжна скорочена фінансова звітність Банку за дев’ять місяців, що закінчилися 30 жовтня 2021 року

Таким чином, в січні-вересні 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продовжив нарощувати активність на ринку банківських послуг, істотно збільшивши обсяг коштів клієнтів (+18,23%) та обсяг кредитного портфеля (+25,93%). За підсумками дев’яти місяців 2021 року в порівнянні з аналогічним періодом 2020 року прибуток АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» виріс на 17,496 млн грн до 19,183 млн грн, а його чистий процентний та чистий комісійний доходи показали зростання на 22,13% та на 8,91% відповідно. Спроможність Банку в поточній макроекономічній ситуації збільшувати обсяги бізнесу, нарощувати прибуток, чистий процентний та чистий комісійний доходи позитивно оцінюється Агентством. Станом на початок листопада 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продовжував підтримувати на високому рівні показники нормативів капіталу (Н1, Н2 та Н3) і був дуже добре забезпечений ліквідністю. Відповідні фактори, а також той факт, що АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» є дочірнім банком найбільшої фінансової групи Греції — Piraeus Financial Holdings S.A. дозволили Агентству оновити кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» на такому високому рівні.

 

Джерело:  Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)