18 червня 2021 року Рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» (код ЄДРПОУ 20034231) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» було прийнято на основі аналізу підсумків роботи Банку за 2020 рік, а також даних статистичної звітності Банку за 2020 рік та за січень-березень 2021 року. 

1. Ключові балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 продемонстрували висхідну динаміку:

• активи виросли на 37,00% і склали 4,091 млрд. грн.;
• обсяг кредитів та авансів клієнтам збільшився в 1,53 рази до 2,114 млрд. грн.;
• грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 5,86% і склали 672,517 млн. грн.;
• інвестиції в цінні папери показали приріст на 25,51% до 963,393 млн. грн.;
• зобов'язання збільшились на 46,44% і склали 3,438 млрд. грн.;
• власний капітал виріс на 2,26% до 652,834 млн. грн. 

За підсумками 2020 року Банк показав істотний приріст ключових складових ресурсної бази. Так, станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 кошти банків в зобов’язаннях АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» збільшились на 31,99% (до 334,283 млн. грн.), обсяг коштів фізичних осіб виріс на 18,23% (до 1,263 млрд. грн.), а кошти юридичних осіб збільшились на 33,54% (до 1,232 млн. грн.). Також у 2020 році Банк залучив від НБУ довгострокові кредити, деноміновані у гривні, на загальну суму 350 млн. грн, які отримані шляхом рефінансування із погашенням у 2025 році. Кошти залучені від НБУ спрямовуватимуться на кредитування клієнтів. Крім того, за результатами 2020 року відбулося зростання інших залучених коштів в результаті отримання Банком наприкінці 2020 року довгострокового кредиту від ЄБРР в рамках програми підтримки МСБ на загальну суму 141 млн. грн. та із строком погашення у 2022 році. 

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн., %

 Джерело: фінансова звітність Банку 

Впродовж 2020 року в структурі пасивів Банку відбулися наступні зміни: частка коштів банків зменшилась на 0,31 п.п. (з 8,48% до 8,17%), частка коштів фізичних осіб скоротилась на 4,90 п.п. (з 35,76% до 30,86%), а частка коштів юридичних осіб зменшилась на 0,78 п.п. (з 30,91% до 30,13%), натомість частка коштів НБУ виросла з 0% до 8,56%, та частка інших залучених коштів збільшилася з 0,02% до 3,45%. 

Структура активів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 зазнала наступних змін:

• частка кредитів та авансів клієнтам збільшилась на 5,49 п.п.: з 46,19% до 51,68%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів скоротилась на 4,83 п.п.: з 21,27% до 16,44%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 2,15 п.п.: з 25,70% до 23,55%. 

           При цьому, станом на 01.01.2021 портфель цінних паперів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» на 100% був сформований з державних облігацій України та депозитних сертифікатів НБУ, тобто з активів найвищої якості, які характеризуються низьким рівнем ризику. 

Таким чином, за підсумками 2020 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продемонстрував зростаючу динаміку основних балансових показників. Агентство звертає увагу на зростання обсягу кредитного портфеля (+53,28%) та приріст ключових складових ресурсної бази Банку, що в умовах падіння ділової активності в країні, викликаного пандемією COVID-19, позитивно оцінюється Агентством. Також Агентство вкотре нагадує, що бізнес-стратегія АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» орієнтована на розширення кредитування підприємств малого та середнього бізнесу (МСБ), якому, в тому числі, сприяє співпраця Банку з ЄБРР. Також наприкінці 2020 року Банк долучився до участі в державній Програмі надання державних гарантій по кредитах для МСБ терміном до 5 років, на загальну суму до 150 млн. грн, за якою державною гарантією забезпечується до 50% боргових зобов’язань за портфелем кредитів та до 70% за кожним окремим кредитом. Разом з тим, у 2020 році Банк розпочав співпрацю із Фондом ділового співробітництва і долучився до участі у державній програмі підтримки малого підприємництва в Україні «Доступні кредити 5-7-9», що передбачає фінансову допомогу шляхом здешевлення кредитів через державну компенсацію процентної ставки, що буде залежати від обсягу річного доходу від ведення господарської діяльності та кількості створених робочих місць. 

           2. Регулятивний капітал Банку (Н1) за період з 01.01.2020 по 01.01.2021 зменшився на 0,77% і станом на початок 2021 року склав 620,495 млн. грн., що більш ніж втричі перевищило встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн. грн.). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» (Н2) станом на 01.01.2021 порівняно з 01.01.2020 знизився на 13,18 п.п. і склав 24,54%, що в 2,45 рази перевищувало встановлене НБУ граничне значення, а також було на 2,56 п.п. вище за середнє значення даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу Банку (Н3) впродовж 2020 року зменшився на 11,42 п.п. до 24,10%, що було в 3,44 рази вище за встановлене регулятором граничне значення, а також на 8,43 п.п. перевищувало середньо-ринковий показник.                                                                                                                                                                                                        Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ», тис. грн., %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Додатково Агентство звертає увагу, що станом на 01.04.2021 Н1 Банку становив 610,306 млн. грн., Н2 Банку склав 24,52%%, а Н3 виріс до 24,28%. Таким чином, станом на початок квітня 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним), що позитивно вливає на його кредитний рейтинг. 

За період з 01.01.2020 по 01.01.2021 нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продемонстрували наступну динаміку:

·         норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 10,23 п.п. до 102,10%;

·         норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 46,67 п.п. і склав 246,44%;

·         норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) скоротився на 114,47 п.п. до 189,02%. 

В цілому, незважаючи на низхідну динаміку, станом на 01.01.2021 всі три нормативи ліквідності Банку з вагомим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення: норматив короткострокової ліквідності (Н6) був на 42,10 п.п. більшим за встановлений регулятором граничний рівень, норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) був у 2,46 рази вищим, ніж встановлене НБУ граничне значення, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) в 1,9 рази перевищував нормативне значення. Крім того, Н6 Банку на 15,28 п.п. перевищував середній показник даного нормативу по банківській системі України. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.04.2021 Н6 Банку складав 97,23%, LCRвв був на рівні 233,01%, а LCRів становив 194,06%. 

Отже, станом на початок квітня 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (Н6, LCRвв та LCRів). 

3. За підсумками 2020 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» отримав прибуток в обсязі 11,964 млн. грн., що на 59,92% менше прибутку, отриманого Банком за підсумками 2019 року. Низхідна динаміка прибутку Банку була обумовлена скороченням обсягів його ключових доходів та відповідає загальним тенденціям у банківській системі України. Так, за підсумками 2020 року в порівнянні з 2019 роком чистий процентний дохід АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» зменшився на 9,48% (до 203,999 млн. грн.), а чистий комісійний дохід Банку знизився на 7,98% (до 94,228 млн. грн.). 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн., %

Джерело: фінансова звітність Банку                                                                                                                                 

Таким чином, за підсумками 2020 року ключові балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продемонстрували висхідну динаміку. Агентство звертає увагу на істотне зростання обсягу кредитного портфеля (+53,28%) та приріст ключових складових ресурсної бази Банку. За підсумками 2020 року в порівнянні з 2019 року прибуток АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» зменшився на 59,92% (до 11,964 млн. грн.), що є очікуваним з огляду на вплив карантинних обмежень, пов’язаних із COVID-19, та відповідає загальним тенденціям у банківській системі України. При цьому, здатність Банку в умовах скорочення ділової активності в країні підтримувати прибуткову діяльність позитивно оцінюється Агентством. АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продовжував підтримувати на високому рівні показники нормативів капіталу (Н1, Н2 та Н3) та був добре забезпечений ліквідністю. Відповідні фактори, а також той факт, що АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» є банком Piraeus Bank Group – одного з найбільших європейських системних банків – дозволили Агентству оновити кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» на такому високому рівні. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)