3 червня 2025 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» (код ЄДРПОУ 20034231) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» було прийнято на основі аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2025 року, а також даних статистичної звітності Банку за січень-квітень 2025 року. 

1. Ключові балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за перший квартал 2025 рік показали наступну динаміку:

• активи зменшились на 6,44% до 8,8 млрд грн;
• кредити та аванси клієнтам знизились на 1,18% до 1,45 млрд грн;
• грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 8,77% і склали 2,09 млрд грн;
• інвестиції в цінні папери зменшились на 14,03% до 4,78 млрд грн;
• зобов'язання скоротились на 6,95% і склали 8,13 млрд грн;
• власний капітал показав приріст на 0,22% до 669,32 млн грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за три місяці, що закінчилися 31 березня 2025 року

 За період з 01.01.2025 по 01.04.2025 в структурі пасивів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» відбулись наступні зміни:

• частка коштів юридичних осіб зменшилась на 6,68 п.п. до 58,59%;
• частка коштів фізичних осіб виросла на 3,86% до 24,14%;
• частка коштів банків збільшилась на 0,41 п.п. до 4,97%. 

Структура активів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.04.2025 порівняно з 01.01.2025 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та авансів клієнтам виросла на 0,87 п.п. до 16,43%;
• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 3,33 п.п. до 23,80%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 4,80 п.п. до 54,32%.

Станом на 1 квітня 2025 року портфель цінних паперів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був повністю сформований з: депозитних сертифікатів НБУ, державних облігацій України та казначейських зобов’язань США, тобто з активів найвищої якості, які характеризуються низьким рівнем кредитного ризику. 

Таким чином, в першому кварталі 2025 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» як і в попередніх періодах продовжив підтримувати значну частку ліквідних інструментів в активах. Зокрема, станом на 01.04.2025 року питома вага ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику, а саме грошових коштів та їх еквівалентів, депозитних сертифікатів НБУ та державних боргових цінних паперів в активах Банку становила 78,12%. При цьому, кредитний портфель Банку, частка якого в активах станом на початок другого кварталу 2025 року становила 16,43%, характеризувався хорошою якістю. Так, частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.04.2025 становила всього 8,53%, що було в 3,2 раза менше ніж середній рівень NPL по банківській системі України, який, за даними НБУ, дорівнював 28,57%. 

           2. За перші три місяці 2025 року регулятивний капітал (Н1) АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» зменшився на 2,79% до 441,11 млн грн, що в 2,21 раза перевищило встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ», тис. грн, %

Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку.

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив достатності регулятивного капіталу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» (Нрк) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 0,51 п.п. до 15,72%, що на 6,47 п.п. перевищило встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,51 п.п. менше ніж середній рівень Нрк по банківській системі України. 

Норматив достатності капіталу 1 рівня АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» (Нк1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 0,51 п.п. до 15,72%, що в 2,10 раза перевищило встановлене НБУ нормативне значення, проте було на 0,09 п.п. меншим ніж середній рівень Нк1 по банківській системі України. 

Норматив достатності основного капіталу 1 рівня АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» (Нок1) за період з 01.01.2025 по 01.04.2025 року зменшився на 0,51 п.п. до 15,72%, що було в 2,79 раза вищим за встановлене НБУ нормативне значення, але було на 0,09 п.п. меншим ніж середній рівень Нок1 по банківській системі України. 

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 Н1 Банку виріс до 449,13 млн грн, а нормативи Нрк, Нк1 та Нок1 Банку дорівнювали 15,32%. Отже, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений капіталом, що позитивно вливає на кредитний рейтинг Банку. 

Нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за перший квартал 2025 року показали наступну динаміку:

·         коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) зменшився на 6,91 п.п. до 185,79%;

·         норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) виріс на 40,16 п.п. і склав 426,46%;

·         норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) знизився на 48,27 п.п. до 626,49%. 

Таким чином, станом на 01.04.2025 року всі нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» суттєво перевищували встановлені НБУ граничні значення. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.05.2025 р. NSFR Банку виріс до 186,82%, LCRвв дорівнював 381,78%, а LCRів збільшився до 677,67%. 

Отже, станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку, які істотно перевищували встановлені регулятором граничні значення. 

3. Прибуток АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за перший квартал 2025 року склав 1,63 млн грн, що на 91,60% менше ніж прибуток Банку за перший квартал 2024 року. При цьому, ключові статті доходів Банку показали зниження: чистий процентний дохід зменшився на 1,54% до 108,26 млн грн, а чистий комісійний дохід скоротився на 33,33% до 16,65 млн грн. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за три місяці, що закінчилися 31 березня 2025 року  

Таким чином, в аналізованому періоді АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продовжив підтримувати високу частку в активах ліквідних інструментів з низьким рівнем кредитного ризику: станом на 01.04.2025 питома вага в активах Банку грошових коштів та їх еквівалентів, депозитних сертифікатів НБУ а також державних боргових цінних паперів становила 78,12%. Кредитний портфель АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» характеризувався високою якістю: станом на 01.04.2025 частка непрацюючих кредитів (NPL) в кредитному портфелі Банку становила всього 8,93%, в той час як середній рівень NPL по банківській системі України, за даними НБУ, складав 28,57%.

За підсумками першого кварталу 2025 року порівняно з аналогічним періодом 2024 року прибуток АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» зменшився на 91,60% і склав 1,63 млн грн, чистий процентний дохід знизився на 1,54%, а чистий комісійний дохід скоротився на 33,33%.

Станом на початок травня 2025 року та впродовж періоду аналізу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» на високому рівні підтримував показники нормативів капіталу (Н1, Нрк, Нк1 та Нок1) і був дуже добре забезпечений ліквідністю. Також Агентство зазначає, що АТ «ПІРЕУС  БАНК МКБ» входить до фінансової холдингової компанії Piraeus Financial Holdings S.A., що є материнською компанією банківської установи «Piraeus Bank S.A.» із головним офісом в Афінах (Греція). Piraeus Financial Holdings S.A. зареєстрована на Афінській фондовій біржі. 

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної сили та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані з дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)