29 липня 2022 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» (код ЄДРПОУ 20034231) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» було прийнято на основі аналізу підсумків роботи Банку за 2021 рік, а також даних статистичної звітності Банку за 2021 рік та січень-травень 2022 року.

1. Ключові балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» за період з 01.01.2021 по 01.01.2022 продемонстрували зростання:

• активи виросли на 39,46% до 5,71 млрд грн;

• кредити та аванси клієнтам показали приріст на 22,73% до 2,6 млрд грн;

• грошові кошти та їх еквіваленти виросли на 20,51% і склали 810,45 млн грн.;

• інвестиції в цінні папери збільшились в 2,02 рази до 1,94 млрд грн;

• зобов'язання виросли на 45,59% і склали 5,01 млрд грн;

• власний капітал збільшився на 7,18% до 699,69 млн грн.

Впродовж 2021 року ресурсна база АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» збільшувалась за рахунок зростання коштів клієнтів, заборгованості перед НБУ та інших залучених коштів. Так, за період з 01.01.2021 по 01.01.2022 кошти клієнтів виросли на 43,33% до 3,58 млрд грн, зокрема кошти юридичних осіб збільшились на 81,07%, а кошти фізичних осіб – на 6,49%. Обсяг коштів, залучених АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» від НБУ (залучені у 2020 та 2021 рр. шляхом рефінансування із погашенням у 2024 та 2025 рр.), за 2021 рік виріс на 36,86%, а заборгованість перед іншими банками (представлена фінансуванням, отриманим від материнської компанії) знизилась на 15,28%.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн, %

Показник	01.01.2022		01.01.2021		Темп приросту, %
	тис. грн	%	тис. грн	%
Заборгованість перед НБУ	479 003	8,40%	349 999	8,56%	36,86%
Заборгованість перед іншими банками	283 206	4,96%	334 283	8,17%	-15,28%
Кошти клієнтів:	3 576 018	62,68%	2 495 021	60,99%	43,33%
кошти юридичних осіб	2 231 533	39,11%	1 232 440	30,13%	81,07%
кошти фізичних осіб	1 344 485	23,56%	1 262 581	30,86%	6,49%
Інші залучені кошти	504 934	8,85%	141 296	3,45%	257,36%
Зобов'язання всього	5 005 813	87,74%	3 438 215	84,04%	45,59%
Акціонерний капітал банку	2 531 347	44,37%	2 531 347	61,88%	0,00%
Власний капітал банку	699 691	12,26%	652 834	15,96%	7,18%
Грошові кошти та їх еквіваленти	810 451	14,20%	672 517	16,44%	20,51%
Кредити та аванси клієнтам	2 594 969	45,48%	2 114 351	51,68%	22,73%
Інвестиції в цінні папери	1 941 416	34,03%	963 393	23,55%	101,52%
Основні засоби та нематеріальні активи	206 363	3,62%	120 181	2,94%	71,71%
Активи всього:	5 705 504	100,00%	4 091 049	100,00%	39,46%

                                                                                                          Джерело: дані НБУ, звітність АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ»

Впродовж 2021 року в структурі пасивів Банку відбулись наступні зміни:

• частка коштів юридичних осіб виросла на 8,98 п.п. до 39,11%;

• частка коштів фізичних осіб зменшилась на 7,30% до 23,56%;

• частка заборгованості перед НБУ знизилась на 0,16 п.п. до 8,40%;

• частка коштів банків зменшилась на 3,21 п.п. до 4,96%.

 

Структура активів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 змінилась наступним чином:

• частка кредитів та авансів клієнтам знизилась на 6,20 п.п. до 45,48%;

• частка грошових коштів та їх еквівалентів зменшилась на 2,24 п.п. до 14,20%;

• частка інвестицій в цінні папери виросла на 10,48 п.п. до 34,03%.

При цьому, станом на 1 січня 2022 року портфель цінних паперів АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» на 100% був сформований з державних облігацій України та депозитних сертифікатів НБУ, тобто з активів найвищої якості, які характеризуються низьким рівнем ризику.

Таким чином, впродовж 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» нарощував ділову активність в Україні, і за підсумками року продемонстрував суттєвий приріст ключових статей активів та пасивів. Агентство нагадує, що бізнес-стратегія АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» орієнтована на розширення кредитування підприємств малого та середнього бізнесу (МСБ), якому, в тому числі, сприяє співпраця Банку з ЄБРР та з Європейським фондом Південно-Східної Європи (EFSE).

2. Впродовж 2021 року регулятивний капітал (Н1) АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» зменшився на 7,01% і станом на 01.01.2022 склав 577,01 млн грн, що в 2,89 рази перевищило встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн грн). Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2) Банку станом на 01.01.2022 порівняно з 01.01.2021 знизився на 6,78 п.п. і склав 17,76%, що на 7,76 п.п. перевищувало встановлене НБУ граничне значення, але було на 0,25 п.п. нижче за середній рівень даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу (Н3) Банку впродовж 2021 року знизився на 6,52 п.п. до 17,58%, що було в 2,51 рази вище за встановлене регулятором граничне значення і на 5,59 п.п. перевищувало середньо-ринковий показник.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ», тис. грн, %

Показник	Нормативне значення	01.01.2022		01.01.2021
		по системі, млн грн, %	банк, тис. грн, %	по системі, млн грн, %	банк, тис. грн, %
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн	211 742	577 008	182 284	620 495
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	18,01%	17,76%	21,98%	24,54%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	11,99%	17,58%	15,67%	24,10%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	89,13%	107,09%	86,82%	102,10%
Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR)	>90%	-	167,04%	-	-
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	165,45%	-	246,44%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	158,49%	-	189,02%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,60%	21,59%	19,14%	20,40%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	72,35%	172,60%	87,39%	151,65%

                                                                                                     Джерело: дані НБУ та статистичної звітності Банку

                                                                                              Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.07.2022 Н1 Банку виріс до 622,62 млн грн, Н2 Банку збільшився до 20,15%, а Н3 виріс до 19,69%. Отже, станом на початок липня 2022 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений капіталом (регулятивним і основним): нормативи Н1, Н2 та Н3 Банку із істотним запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Даний факт позитивно вливає на кредитний рейтинг Банку.

За період з 01.01.2021 по 01.01.2022 нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» показали наступну динаміку:

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) виріс на 4,99 п.п. до 107,09%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв) знизився на 80,99 п.п. і склав 165,45%;

• норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів) зменшився на 30,53 п.п. до 158,49%.

При цьому, Агентство зазначає, що з 1 квітня 2022 року НБУ скасував для банків економічний норматив короткострокової ліквідності (Н6) у зв’язку із завершенням перехідного періоду, впродовж якого відбувалось впровадження коефіцієнта чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті в один рік.

Коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR) у АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» станом на 01.01.2022 складав 167,04%, що на 77,04 п.п. перевищувало мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ з 1 жовтня 2021 року на рівні 90%.

Таким чином, станом на початок 2022 року всі нормативи ліквідності АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» з вагомим запасом перевищували встановлені НБУ граничні значення. Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.07.2022 р. NSFR склав 153,42%, LCRвв виріс до 239,37%, а LCRів показав приріст до 321,55%.

Отже, станом на початок липня 2022 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують високі значення відповідних нормативів Банку (NSFR, LCRвв та LCRів), які істотно перевищували встановлені регулятором граничні значення.

3. Прибуток АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» в аналізованому періоді продемонстрував істотне зростання. Зокрема, за підсумками 2021 року порівняно з 2020 роком прибуток Банку виріс в 4,01 рази до 48,010 млн грн. Зростанню прибутку Банку в аналізованому періоді сприяло збільшення ключових статей його доходів. Зокрема, чистий процентний дохід АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» виріс на 26,01% (до 257,06 млн грн), а чистий комісійний дохід Банку збільшився на 5,96% (до 99,85 млн грн). Агентство позитивно оцінює зростання доходів і прибутку Банку в 2021 році.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» тис. грн, %

Показник	За 2021 рік	За 2020 рік	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	379 991	275 678	104 313	37,84%
Процентні витрати	122 929	71 679	51 250	71,50%
Чистий процентний дохід	257 062	203 999	53 063	26,01%
Комісійні доходи	126 656	120 667	5 989	4,96%
Комісійні витрати	26 809	26 439	370	1,40%
Чистий комісійний дохід	99 847	94 228	5 619	5,96%
Адміністративні та інші операційні витрати	365 107	298 028	67 079	22,51%
Прибуток / (збиток)	48 010	11 964	36 046	301,29%

                                                                                                      Джерело: дані НБУ, звітність АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ»

Таким чином, впродовж 2021 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» продовжив нарощувати активність на ринку банківських послуг, істотно збільшивши обсяг коштів клієнтів (+43,33%) та обсяг кредитного портфеля (+22,73%). За підсумками 2021 року в порівнянні з 2020 роком прибуток АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» виріс в 4,01 рази до 48,01 млн грн, а його чистий процентний та чистий комісійний доходи показали зростання на 26,01% та на 5,96% відповідно. Агентство позитивно оцінює зростання фінансових результатів та вагомі обсяги прибутку Банку. Станом на початок липня 2022 року АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» на високому рівні підтримував показники нормативів капіталу (Н1, Н2 та Н3) та був дуже добре забезпечений ліквідністю. Відповідні фактори, а також той факт, що АТ «ПІРЕУС БАНК МКБ» є банком Piraeus Bank Group – одного з найбільших європейських системних банків – дозволили Агентству оновити кредитний рейтинг Акціонерного товариства «ПІРЕУС БАНК МКБ» на такому високому рівні.

Агентство звертає увагу, що наведений звіт враховує оцінку ймовірності виконання Банком своїх зобов’язань за звичайних обставин. Форс-мажорні обставини, обставини непереборної дії та інші виключні обставини, які неможливо передбачити, або які пов’язані із дією воєнного стану в Україні, в оцінці неможливо врахувати.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)