29 грудня 2016 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaA-. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA- характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. 

Рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 9 місяців 2016 року: 

1. За підсумками 9 місяців 2016 року в структурі статті балансу «кошти клієнтів» ПАТ «МОТОР БАНК» переважають кошти фізичних клієнтів. Так, кошти юридичних осіб скоротились на 65,62%: з 502,008 млн. грн. до 172,566 млн. грн., кошти фізичних осіб, навпаки, зросли в 14,87 разів до 912,752 млн. грн. Ключові балансові показники Банку за підсумками 9 місяців 2016 року продемонстрували такі темпи приросту:

• активи зросли на 79,27%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів збільшився на 3,79%;

• зобов'язання зросли на 92,73%;

• власний капітал виріс на 21,89%.

Таблиця 1

Основні балансові показники ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

 Додатково Агентство звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за 9 місяців 2016 року:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшилась на 8,72 п.п. до 11,99%;

• частка коштів в інших банках збільшилась до 68,57%;

• частка грошових коштів та еквівалентів зросла на 0,12 п.п. до 5,26%. 

Агентство вважає, що такі зміни в структурі активів ПАТ «МОТОР БАНК» не несуть в собі загрози для діяльності Банку. Зростання коштів фізичних осіб (більш ніж в 14 разів) та помітне зниження коштів юридичних осіб вказує на спрямованість діяльності Банку саме на населення. 

2. Регулятивний капітал ПАТ «МОТОР БАНК» (Н1) за 9 місяців 2016 року знизився на 11,40% до 151,459 млн. грн., але перевищує граничний показник, встановлений НБУ, в розмірі 120 млн. грн. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) знизився з 56,40% до 22,32%, або на 34,08 п.п. Таким чином, Банк підтримував достатній запас Н2, який був вище нормативного значення та середнього показника по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно вливає на його кредитний рейтинг. Станом на 01.12.2016 Н1 Банку складав 169,401 млн. грн., а Н2 – 28,87%. Агентство позитивно оцінює поступове зростання показника регулятивного капіталу та адекватності регулятивного капіталу.

Таблиця 2

Основні нормативи ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день. 

Нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» станом на 01.10.2016 в порівнянні з 01.01.2016 зазнали наступних змін:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) зменшився на 7,88 п.п. і склав 103,38%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) збільшився на 1,6 п.п. – до 97,57%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 12,34 п.п. і досяг позначки в 105,08%.

Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку за підсумками перших трьох кварталів 2016 року була різноспрямованою. Також станом на початок четвертого кварталу поточного року всі три нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями по банківській системі. Станом на 01.12.2016 р. Н4 Банку складав 101,10%, Н5 – 97,02%, Н6 – 108,88%. Всі нормативи ліквідності значно перевищували середні значення по банківській системі, станом на 01.12.2016 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю. 

3. За підсумками трьох кварталів 2016 року прибуток Банку склав 29,135 млн. грн., що на 26,72% менше аналогічного показника 2015 року. Проте Агентство відмічає факт прибуткової діяльності та немалий розмір прибутку, незважаючи на зниження.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

 За 9 місяців 2016 року в порівнянні з тим же періодом 2015 року виросли процентні, комісійні та адміністративні витрати. Але РА «Стандарт-Рейтинг» звертає увагу на те, що ПАТ «МОТОР БАНК» зміг не допустити суттєвого зниження чистого процентного доходу, враховуючи зростання процентних витрат. У складних економічних умовах перших трьох кварталів 2016 року факт прибуткової роботи Банку заслуговує на позитивну оцінку. 

Таким чином, на фоні збільшення кредитів та заборгованості клієнтів, зобов'язань та активів Банк забезпечив високий запас регулятивного капіталу та нормативу адекватності регулятивного капіталу, а також нормативів ліквідності. Відповідні фактори дозволяють Агентству підтвердити рейтинг ПАТ «МОТОР БАНК». 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)