10 березня 2017 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaA-. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA- характеризується високою  кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов.

Рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 12 місяців 2016 року:

1. За підсумками 12 місяців 2016 року в структурі статті балансу «кошти клієнтів» ПАТ «МОТОР БАНК» переважають кошти фізичних осіб. Так, кошти юридичних осіб скоротились на 46,59%: з 502,008 млн. грн. до 268,127 млн. грн., кошти фізичних осіб, навпаки, зросли в 12,59 разів до 772,516 млн. грн. Ключові балансові показники Банку за підсумками чотирьох кварталів 2016 року продемонстрували такі темпи приросту:

• активи зросли на 71,21%;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів скоротився на 8,18%;
• зобов'язання зросли на 84,16%;
• власний капітал виріс на 16,04%.

Таблиця 1

Основні балансові показники ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	01.01.2017		01.01.2016		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	0	0,00%	0	0,00%	-
Кошти юридичних осіб	268 127	22,35%	502 008	71,64%	-46,59%
Кошти фізичних осіб	772 516	64,39%	61 374	8,76%	1158,71%
Зобов'язання всього:	1 045 324	87,12%	567 630	81,00%	84,16%
Статутний капітал банку	80 759*	6,73%	120 000	17,12%	-32,70%
Власний капітал банку:	154 476	12,88%	133 127	19,00%	16,04%
Готівкові кошти та їх еквіваленти	88 488	7,38%	35 989	5,14%	145,87%
Кошти в інших банках	774 136	64,52%	89 421	12,76%	765,72%
Кредити та заборгованість клієнтів	133 243	11,11%	145 119	20,71%	-8,18%
Цінні папери у портфелі банку на продаж	0	0,00%	6 874	0,98%	-100,00%
Цінні папери у портфелі банку на погашення	130 197	10,85%	373 564	53,31%	-65,15%
Основні засоби та нематеріальні активи	37 882	3,16%	31 106	4,44%	21,78%
Інші фінансові активи	5 588	0,47%	6 729	0,96%	-16,95%
Активи всього:	1 199 801	100%	700 758	100%	71,21%

Примітка - статутний капітал Банку було сформовано відповідно до чинного законодавства у розмірі 120 млн. грн., але через те, що частина акцій Банку належали йому самому, у звітності за МСФЗ статутний капітал відображений у розмірі 80,759 млн. грн.

Додатково Агентство звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за 12 місяців 2016 року:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшилась на 9,60 п.п. до 11,11%;
• частка коштів в інших банках збільшилась до 64,52%;
• частка грошових коштів та еквівалентів зросла на 2,24 п.п. до 7,38%. 

Агентство вважає, що такі зміни в структурі активів ПАТ «МОТОР БАНК» не несуть в собі загрози для діяльності Банку. Зростання коштів фізичних осіб (більше ніж в 12 разів) та помітне зниження коштів юридичних осіб вказує на спрямованість діяльності Банку саме на послуги для населення.

2. Регулятивний капітал ПАТ «МОТОР БАНК» (Н1) за 12 місяців 2016 року знизився всього на 3,37% до 165,191 млн. грн., та перевищує граничний показник, встановлений НБУ, в розмірі 120 млн. грн. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) знизився з 56,40% до 26,87%, або на 29,53 п.п. Таким чином, Банк підтримував достатній запас Н2, який був вище нормативного значення та середнього показника по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно вливає на його кредитний рейтинг. Станом на 01.03.2017 Н1 Банку складав 161,108 млн. грн., а Н2 – 26,63%.

Таблиця 2

Основні нормативи ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.01.2017		01.01.2016
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>120 млн.	109 653,6	165 191	129816,9	170 944
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	12,69%	26,87%	12,31%	56,40%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	60,79%	103,36%	78,73%	111,26%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	102,14%	98,65%	79,98%	95,97%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	92,09%	107,27%	92,87%	117,42%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	21,48%	19,17%	22,78%	19,74%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	308,27%	60,22%	364,14%	58,25%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день.

Нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» станом на 01.01.2017 в порівнянні з 01.01.2016 зазнали наступних змін:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) зменшився на 7,9 п.п. і склав 103,36%;
• норматив поточної ліквідності (Н5) збільшився на 2,68 п.п. – до 98,65%;
• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 10,15 п.п. і досяг позначки в 107,27%.

Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку за підсумками чотирьох кварталів 2016 року була різноспрямованою. Також станом на початок першого кварталу 2017 року всі три нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями по банківській системі. Станом на 01.03.2017 р. Н4 Банку складав 101,93%, Н5 – 98,10%, Н6 – 107,14%. Всі нормативи ліквідності значно перевищували середні значення по банківській системі, станом на 01.03.2017 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю.

3. За підсумками 12 місяців 2016 року прибуток Банку склав 21,349 млн. грн., що в 3,85 рази перевищує аналогічний показник за той самий період 2015 року. Агентство позитивно оцінює таке різке збільшення прибутку в складних умовах ведення бізнесу в банківському секторі.

Таблиця 3

Данні про ключові статті доходів та витрат ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За 2016 рік	За 2015 рік	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	68 363	85 802	-17 439	-20,32%
Чистий процентний дохід	41 385	54 270	-12 885	-23,74%
Комісійні доходи	26 276	26 484	-208	-0,79%
Результат від операцій із іноземною валютою	9 404	34 706	-25 302	-72,90%
Процентні витрати	26 978	31 533	-4 554	-14,44%
Комісійні витрати	22 354	17 697	4 657	26,31%
Адміністративні та інші операційні витрати	52 369	27 783	24 586	88,50%
Прибуток / (збиток)	21 349	5 539	15 810	285,44%

 За 12 місяців 2016 року в порівнянні з тим же періодом 2015 року виросли комісійні та адміністративні витрати. Незважаючи на випереджальні темпи скорочення процентних доходів над процентними витратами, РА «Стандарт-Рейтинг» звертає увагу на те, що ПАТ «МОТОР БАНК» зміг не допустити суттєвого зниження чистого процентного доходу. У складних економічних умовах чотирьох кварталів 2016 року факт прибуткової роботи Банку заслуговує на позитивну оцінку.

Єдиним фактором невизначеності у діяльності Банку є відсутність докапіталізації відповідно до мінімальних вимог НБУ до розміру статутного фонду та регулятивного капіталу, які мають бути виконані до липня 2017 року. Банк повідомив Агентство, що склав та направив до НБУ програму докапіталізації відповідно до підвищених вимог. Отже Банк очікує погодження програми докапіталізації від НБУ. Агентство вважає, що акціонери Банку здатні його докапіталізувати на необхідну суму, але у разі затримки докапіталізації прогноз за рейтингом або рейтинг Банку може бути знижений.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)