19 липня 2017 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" оновлено довгостроковий кредитний рейтинг ПАТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaA-. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaA- характеризується високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими позичальниками або борговими інструментами. Рівень кредитоспроможності чутливий до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. 

Рішення про оновлення кредитного рейтингу ПАТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2017 року: 

1. Згідно звітності за перший квартал 2017 року, в структурі статті балансу «кошти клієнтів» ПАТ «МОТОР БАНК» продовжують переважати кошти фізичних осіб, незважаючи на деяке скорочення. Так, кошти юридичних осіб зросли на 17,51% до 315,066 млн. грн., кошти фізичних осіб знизились на 3,41% до 746,194 млн. грн. Ключові балансові показники Банку за підсумками перших трьох місяців 2017 року продемонстрували такі темпи зміни:

• активи зросли на 1,77%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів скоротився на 10,22%;

• зобов'язання зросли на 2,42%;

• власний капітал скоротився на 2,57%.

Таблиця 1

Основні балансові показники ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	01.04.2017		01.01.2017		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	0	0,00%	0	0,00%	-
Кошти юридичних осіб	315 066	25,80%	268 127	22,35%	17,51%
Кошти фізичних осіб	746 194	61,11%	772 516	64,39%	-3,41%
Зобов'язання всього:	1 070 584	87,67%	1 045 324	87,12%	2,42%
Статутний капітал банку	80 759*	6,61%	80 759*	6,73%	0,00%
Власний капітал банку:	150 500	12,33%	154 476	12,88%	-2,57%
Готівкові кошти та їх еквіваленти	112 381	9,20%	88 488	7,38%	27,00%
Кошти в інших банках	761 802	62,39%	774 136	64,52%	-1,59%
Кредити та заборгованість клієнтів	146 862	12,03%	133 243	11,11%	10,22%
Цінні папери у портфелі банку на продаж	0	0,00%	0	0,00%	-
Цінні папери у портфелі банку на погашення	125 121	10,25%	130 197	10,85%	-3,90%
Основні засоби та нематеріальні активи	37 961	3,11%	37 882	3,16%	0,21%
Інші фінансові активи	5 596	0,46%	5 588	0,47%	0,15%
Активи всього:	1 221 085	100%	1 199 801	100%	1,77%

* - без врахування акцій на 40 млн. грн., що знаходяться у власності Банку 

Агентство також звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за перший квартал 2017 року:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку збільшилась на 0,92 п.п. до 12,03%;

• частка коштів в інших банках зменшилась до 62,39%;

• частка грошових коштів та еквівалентів зросла на 1,82 п.п. до 9,20%. 

Агентство вважає, що такі зміни в структурі активів ПАТ «МОТОР БАНК» не несуть в собі загрози для діяльності Банку. Висока частка коштів фізичних осіб в активах Банку вказує на спрямованість діяльності Банку саме на населення. Агентство звертає увагу, що до 11.07.2017 ПАТ «МОТОР БАНК» повідомив агенство що підвищив статутний капіталу до 200 млн. грн., але здійснивши зареєстроване у НКЦПФР 04.07.2017 розміщення акцій на 80 млн. грн. 

2. Регулятивний капітал ПАТ «МОТОР БАНК» (Н1) за перший квартал 2017 року знизився всього на 10,63% до 149,322 млн. грн., та перевищує граничний показник, встановлений НБУ в розмірі 120 млн. грн. За той же період норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) знизився з 26,87% до 24,58%, або на 2,29 п.п. Таким чином, Банк підтримував достатній запас Н2, який був вище нормативного значення та середнього показника по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно вливає на його кредитний рейтинг. Станом на 01.06.2017 Н1 Банку складав 187,282 млн. грн., а Н2 – 33,67%.

Таблиця 2

Основні нормативи ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.04.2017		01.01.2017
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>120 млн.	99 029,8	149 322	109 653,6	165 191
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	13,72%	24,58%	12,69%	26,87%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	61,93%	101,77%	60,79%	103,36%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	115,54%	96,96%	102,14%	98,65%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	95,76%	106,80%	92,09%	107,27%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	22,31%	21,29%	21,48%	19,17%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	284,08%	65,91%	308,27%	60,22%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день. 

Нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» станом на 01.04.2017 в порівнянні з 01.01.2017 зазнали наступних змін:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) зменшився на 1,59 п.п. і склав 101,77%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) скоротився на 1,69 п.п. – до 96,96%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 0,47 п.п. і досяг позначки в 106,80%.

Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку за підсумками перших трьох місяців 2017 року була спадною. Тим не менш, станом на кінець першого кварталу 2017 року всі три нормативи ліквідності ПАТ «МОТОР БАНК» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями по банківській системі. Станом на 01.06.2017 р. Н4 Банку складав 103,30%, Н5 – 97,59%, Н6 – 108,03%. Всі нормативи ліквідності значно перевищували середні значення по банківській системі, і станом на 01.06.2017 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю. 

3. За підсумками перших трьох місяців 2017 року збиток Банку склав 4,196 млн. грн. проти прибутку за той самий період 2016 року в розмірі 6,487 млн. грн. Агентство звертає увагу, що збиток має тимчасовий характер, не несе в собі загрози фінансовій стійкості ПАТ «МОТОР БАНК» і в майбутніх періодах Банк зможе вийти на прибуткову діяльність.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат ПАТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За I квартал 2017 року	За I квартал 2016 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	11 817	22 225	-10 408	-46,83%
Чистий процентний дохід	5 997	12 279	-6 283	-51,16%
Комісійні доходи	5 755	5 890	-135	-2,29%
Результат від операцій із іноземною валютою	750	4 286	-3 536	-82,50%
Процентні витрати	5 820	9 946	-4 126	-41,48%
Комісійні витрати	3 820	5 147	-1 327	-25,79%
Адміністративні та інші операційні витрати	15 299	8 315	6 983	83,98%
Прибуток / (збиток)	-4 196	6 487	-10 683	-

 У першому кварталі 2017 року Банк продемонстрував тренд до зниження по всім статтям доходів. Незважаючи на це, ПАТ «МОТОР БАНК» вдалось збільшити чистий комісійний дохід. Так, за перший квартал 2017 року даний показник становив 1,935 млн. грн., а за перший квартал 2016 року становив всього 0,743 млн. грн. 

Таким чином, збільшуючи свій кредитний портфель та пропонуючи нові продукти, Банк розширює свою діяльність та збільшує свою присутність на українському ринку банківських послуг. На фоні збільшення зобов'язань та активів Банк забезпечив високий запас адекватності регулятивного капіталу та нормативу адекватності регулятивного капіталу, а також був дуже добре забезпечений ліквідністю. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)