16 листопада 2018 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками.

Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за 9 місяців 2018 року:

1. Згідно зі звітністю за перші дев’ять місяців 2018 року, кошти юридичних та фізичних осіб становили 1,11 млрд. грн., що на 5,8% перевищує аналогічний показник за перші дев’ять місяців 2017 року. Ключові балансові показники Банку за підсумками третього кварталу 2018 року продемонстрували такі темпи змін:

• активи збільшились на 7,35%;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів виріс на 1,58%;

• зобов'язання збільшились на 6,54%;

• власний капітал виріс на 10,44%.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	01.10.2018		01.01.2018		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти банків	0	0,00%	0	0,00%	-
Кошти юридичних та фізичних осіб	1 109 672	77,44%	1 048 824	78,57%	5,80%
Зобов'язання всього:	1 129 384	78,82%	1 060 014	79,41%	6,54%
Статутний капітал банку	200 000	13,96%	200 000	14,98%	0,00%
Власний капітал банку:	303 505	21,18%	274 813	20,59%	10,44%
Готівкові кошти та їх еквіваленти	190 267	13,28%	63 908	4,79%	197,72%
Кредити та заборгованість банків	270 157	18,85%	98 470	7,38%	174,35%
Кредити та заборгованість клієнтів	672 094	46,90%	661 637	49,57%	1,58%
Основні засоби та нематеріальні активи	54 864	3,83%	39 438	2,95%	39,12%
Інші активи	43 694	3,05%	25 449	1,91%	71,69%
Активи всього:	1 432 889	100%	1 334 827	100%	7,35%

Агентство також звертає увагу на зміни в структурі активів Банку за підсумками 9 місяців 2018 року:

• частка кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшилась на 2,67 п.п. до 46,9%;

• частка кредитів та заборгованості банків збільшилась до 18,85%;

• частка грошових коштів та еквівалентів виросла на 8,49 п.п. до 13,28%.

Агентство вважає, що зростання всіх ключових балансових показників АТ «МОТОР БАНК» позитивно впливає на діяльність Банку.

2. Регулятивний капітал АТ «МОТОР БАНК» (Н1) на 01.10.2018 року становив 278,824 млн. грн., та перевищує граничний показник, встановлений НБУ в липні 2017 року в розмірі 200 млн. грн. За дев’ять місяців 2018 року норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) знизився з 79,07% до 50,91%, або на 28,16 п.п. Таким чином, Банк підтримував високий запас Н2, який був вище нормативного значення та середнього показника по банківській системі. Високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом позитивно впливає на його кредитний рейтинг. Станом на 01.11.2018 норматив Н1 Банку складав 282,068 млн. грн., а Н2 – 58,09%.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.10.2018		01.01.2018
		по системі	банк	по системі	банк
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	122 538,1	278 824	115 817,6	298 565
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	15,73%	50,91%	16,10%	79,07%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	70,03%	124,58%	55,55%	118,98%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	102,12%	85,53%	108,08%	82,16%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	95,54%	113,85%	98,37%	114,92%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	20,06%	18,00%	20,29%	10,79%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	172,28%	68,99%	208,31%	33,83%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає данні за найближчий робочий день

Нормативи ліквідності АТ «МОТОР БАНК» станом на 01.10.2018 в порівнянні з 01.01.2018 зазнали наступних змін:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) збільшився на 5,6 п.п. і склав 124,58%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) виріс на 3,37 п.п. – до 85,53%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зменшився на 1,07 п.п. до 113,85%.

Таким чином, динаміка нормативів ліквідності Банку на протязі дев’яти місяців 2018 року була різноспрямованою. Тим не менш, станом на кінець третього кварталу 2018 року всі три нормативи ліквідності АТ «МОТОР БАНК» (Н4, Н5 та Н6) демонстрували високі значення у порівнянні як з граничними значеннями нормативів, які встановлено НБУ, так і з середніми значеннями даних нормативів по банківській системі. Станом на 01.11.2018 р. Н4 Банку складав 117,69%, Н5 – 88,29%, Н6 – 116,17%. Всі нормативи ліквідності Банку перевищували граничні значення нормативів, встановлені НБУ. Станом на 01.11.2018 Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю.

3. За підсумками перших дев’яти місяців 2018 року прибуток Банку склав 28,692 млн. грн., за перше півріччя 2018 року – 18,336 млн. грн., за перший квартал 2018 року прибуток становив 7,213 млн. грн., за 12 місяців 2017 року – 1,737 млн. грн., за 9 місяців 2017 року прибуток склав 2,559 млн. грн., за перше півріччя 2017 року збиток Банку склав 3,401 млн. грн., за перший квартал 2017 року збиток становив 4,196 млн. грн. Агентство звертає увагу, що з другого півріччя 2017 року АТ «МОТОР БАНК» демонструє прибуткову діяльність і з кожним періодом збільшує обсяг прибутку, що заслуговує позитивної оцінки.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За 9 місяців 2018 року	За 9 місяців 2017 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	111 451	50 386	61 065	121,19%
Чистий процентний дохід	55 620	29 723	25 897	87,13%
Комісійні доходи	33 342	20 597	12 745	61,88%
Процентні витрати	55 831	20 663	35 168	170,20%
Комісійні витрати	5 763	8 791	-3 028	-34,44%
Адміністративні та інші операційні витрати	56 371	45 777	10 594	23,14%
Прибуток / (збиток)	28 692	2 559	26 133	1021,22%

Банк продемонстрував зростаючий тренд по всім статтям доходів. Так, процентні доходи збільшились більш ніж в два рази до 111,451 млн. грн., комісійні доходи – на 61,88% до 33,342 млн. грн., а чистий процентний дохід виріс на 87,13% до 55,62 млн. грн. Незважаючи на деяке збільшення адміністративних та інших операційних витрат, Банк продемонстрував високий рівень прибутку.

Таким чином, за підсумками дев’яти місяців 2018 року Банк забезпечив високий запас регулятивного капіталу та нормативу адекватності регулятивного капіталу, нормативів ліквідності, а також хороші показники дохідності. Відповідні фактори дозволяють Агентству підтвердити рейтинг АТ «МОТОР БАНК».

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)