14 червня 2021 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР-БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2021 року. 

             Станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2020 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступні зміни:

• власний капітал знизився на 9,73% до 290,072 млн грн;
• активи Банку зменшились на 19,86% до 1,504 млрд грн;
• обсяг зобов’язань скоротився на 21,96% і склав 1,214 млрд грн;
• кошти клієнтів зменшились на 5,66% до 1,449 млрд грн;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів Банку виріс на 2,23% до 549,381 млн грн. 

          Впродовж першого кварталу 2021 року відбулось скорочення ресурсної бази АТ «МОТОР‑БАНК» за рахунок зменшення коштів юридичних осіб. Зокрема, за період з 01.01.2021 по 01.04.2021 обсяг коштів юридичних в зобов’язаннях Банку знизився на 52,20% до 415,592 млн грн. Натомість, кошти фізичних осіб збільшились на 10,05% до 733,058 млн грн. Відповідна динаміка ключових складових ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» вплинула на зміни в її структурі. Так, станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2021 частка коштів фізичних осіб в пасивах Банку виросла на 13,25 п.п. (з 35,49% до 48,74%), а частка коштів юридичних осіб зменшилась на 18,69 п.п. (з 46,32% до 27,63%).                                                                                                                        Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність Банку станом на 31 березня 2021 року 

           За період з 01.01.2021 по 01.04.2021 структура активів АТ «МОТОР-БАНК» змінилась наступним чином:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів збільшилась на 7,69 п.п.: з 32,74% до 40,43%;
• частка кредитів та заборгованості клієнтів виросла на 7,90 п.п.: з 28,63% до 36,53%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 18,00 п.п.: з 27,98% до 9,98%. 

Таким чином, за підсумками першого кварталу 2021 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку: Банк збільшив обсяг кредитного портфеля, на фоні зменшення коштів юридичних осіб та власного капіталу. 

2. Станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2021 регулятивний капітал Банку (Н1) зменшився на 8,03% і склав 255,950 млн грн, що на 55,950 млн грн перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн. грн.). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) за період з 01.01.2021 по 01.04.2021 виріс на 0,12 п.п.: з 35,23% до 35,35%. Н2 Банку на 25,25 п.п. перевищував встановлене регулятором граничне значення та був на 12,76 п.п. вище ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н3) станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2021 показав приріст на 2,66 п.п. і склав 32,53%, що було на 25,53 п.п. вище ніж встановлене НБУ мінімальне значення, а також на 16,35 п.п. перевищувало середньо-ринковий показник. 

Додатково Агентство зазначає, що станом на 01.06.2021 Н1 Банку виріс до 261,953 млн грн, Н2 склав 33,76%, а Н3 становив 30,44%. 

Таким чином, станом на початок червня 2021 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, про що свідчать значення відповідних нормативів. При цьому, Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу Банку (Н2 та Н3) позитивно впливають на його кредитний рейтинг. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн, %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив короткострокової ліквідності АТ «МОТОР-БАНК» (Н6) за період з 01.01.2021 по 01.04.2021 виріс на 4,34 п.п. до 117,59% і станом на початок другого кварталу 2021 року був на 57,59 п.п. вище за встановлене НБУ граничне значення, а також на 28,68 п.п. перевищував середній показник даного нормативу по банківській системі України. 

Станом на 01.04.2021 порівняно з 01.01.2021 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) зменшився на 70,37 п.п. до 531,68%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) знизився на 194,48 п.п. до 218,27%. Таким чином, станом на 01.04.2021 LCRвв Банку в 5,32 рази перевищував встановлене НБУ граничне значення, а LCRів був у 2,18 рази вищим за встановлений регулятором мінімальний рівень. 

Також Агентство зазначає, що обов’язковий до виконання з 1 квітня 2021 року коефіцієнт чистого стабільного фінансування (NSFR), який є довгостроковим нормативом ліквідності і визначає мінімальний необхідний рівень ліквідності банку на горизонті один рік, у АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2021 складав 216,29%, що на 136,29 п.п. перевищувало мінімально необхідне значення для даного нормативу, встановлене НБУ на рівні 80%. 

Також Агентство зазначає, що станом на 01.06.2021 Н6 Банку становив 115,23%, NSFR складав 211,82%, LCRвв дорівнював 537,60%, а LCRів – 301,78%. Отже, станом на початок червня 2021 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, що підтверджують значення відповідних нормативів Банку (Н6, NSFR, LCRвв та LCRів). 

            3. За підсумками першого кварталу 2021 року прибуток АТ «МОТОР-БАНК» склав 0,837 млн грн, що на 86,93% менше ніж прибуток Банку за перший квартал 2020 року. Низхідна динаміка прибутку Банку була зумовлена істотним зменшенням його чистого процентного доходу. Зокрема, за підсумками першого кварталу 2021 року порівняно з аналогічним періодом 2020 року чистий процентний дохід АТ «МОТОР-БАНК» знизився на 40,60% і склав 11,278 млн грн. Натомість чистий комісійний дохід Банку виріс на 38,25% до 10,987 млн. грн. Низхідна динаміка прибутку є тенденцією, характерною для банківської системи України в першому кварталі 2021 року. При цьому, здатність АТ «МОТОР-БАНК» підтримувати прибуткову діяльність в умовах зниження ділової активності в країні, спричиненої COVID-19, позитивно оцінюється Агентством. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн, %

Джерело: Проміжна скорочена фінансова звітність Банку станом на 31 березня 2021 року

 Таким чином, за підсумками першого кварталу 2021 року АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрував незначне зростання обсягів кредитного портфеля на фоні зниження депозитного портфеля та власного капіталу Станом на початок червня 2021 року Банк продовжував підтримувати показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3) на дуже високому рівні. Також АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: станом на початок червня 2021 року нормативи NSFR, LCRвв та LCRів істотно перевищували встановлені НБУ граничні значення, а норматив Н6 Банку був на 65,23 п.п. вищим за нормативне значення. За підсумками діяльності в першому кварталі 2021 року порівняно з першим кварталом 2020 року прибуток АТ «МОТОР-БАНК» знизився на 86,93% до 0,837 млн грн. Низхідна динаміка прибутку АТ «МОТОР-БАНК» спричинена падінням чистого процентного доходу Банку та відповідає загальним тенденціям у банківській системі України. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)