6 листопада 2020 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР-БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за дев’ять місяців 2020 року. 

Станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували наступні зміни:

• власний капітал зменшився на 3,17% і склав 321,609 млн. грн.;

• активи Банку виросли на 23,93% до 1,518 млрд. грн.;

• обсяг зобов’язань збільшився на 34,01% і склав 1,197 млрд. грн.;

• кошти клієнтів показали приріст на 30,92% до 1,153 млрд. грн.;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів Банку зменшився на 20,50% і склав 529,848 млн. грн. 

За підсумками перших трьох кварталів 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрував хороший приріст ресурсної бази за рахунок залучення коштів фізичних та юридичних осіб. Так, за період з 01.01.2020 по 01.10.2020 обсяг коштів фізичних осіб в зобов’язаннях Банку виріс на 26,41% до 612,252 млн. грн., а обсяг коштів юридичних осіб збільшився на 36,43% до 540,953 млн. грн. В свою чергу, динаміка ключових складових ресурсної бази АТ «МОТОР-БАНК» вплинула на зміни в її структурі. Так, станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 частка коштів фізичних осіб в пасивах Банку виросла на 0,79 п.п. (з 39,53% до 40,32%), а частка коштів юридичних осіб збільшилась на 3,27 п.п. (з 32,36% до 35,63%).

 Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн., %

Показник	01.10.2020		01.01.2020		Темп приросту, %
	тис. грн.	%	тис. грн.	%
Кошти клієнтів	1 153 205	75,95%	880 826	71,89%	30,92%
Кошти юридичних осіб	540 953	35,63%	396 502	32,36%	36,43%
Кошти фізичних осіб	612 252	40,32%	484 324	39,53%	26,41%
Зобов’язання всього:	1 196 764	78,82%	893 060	72,89%	34,01%
Статутний капітал банку	200 000	13,17%	200 000	16,32%	-
Власний капітал всього:	321 609	21,18%	332 134	27,11%	-3,17%
Грошові кошти та їх еквіваленти	590 593	38,90%	226 285	18,47%	161,00%
Кредити та заборгованість клієнтів	529 848	34,90%	666 457	54,40%	-20,50%
Інвестиції в цінні папери	275 122	18,12%	260 387	21,25%	5,66%
Основні засоби та нематеріальні активи	45 071	2,97%	50 078	4,09%	-10,00%
Інші активи	71 878	4,73%	18 173	1,48%	295,52%
Активи всього:	1 518 373	100,00%	1 225 194	100,00%	23,93%

Джерело: фінансова звітність Банку 

За період з 01.01.2020 по 01.10.2020 структура активів АТ «МОТОР-БАНК» зазнала наступних змін:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 20,43 п.п.: з 18,47% до 38,90%;

• частка кредитів та заборгованості клієнтів зменшилась на 19,50 п.п.: з 54,40% до 34,90%;

• частка інвестицій в цінні папери скоротилась на 3,13 п.п.: з 21,25% до 18,12%. 

Таким чином, за підсумками 9 місяців 2020 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку: Банк наростив активи та зобов’язання на фоні зменшення кредитного портфеля та власного капіталу. При цьому, Агентство відмічає, що в умовах дії карантинних обмежень АТ «МОТОР-БАНК» вдалося суттєво поповнити ресурсну базу за рахунок залучення коштів як фізичних, так і юридичних осіб. 

2. Станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 регулятивний капітал Банку (Н1) зменшився на 6,01% і склав 274,622 млн. грн., що на 74,622 млн. грн. перевищувало встановлене НБУ граничне значення для даного нормативу (на рівні 200 млн. грн.). Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н2) за період з 01.01.2020 по 01.10.2020 знизився на 18,54 п.п.: з 52,46% до 33,92%. Незважаючи на зниження, станом на 01.10.2020 Н2 Банку на 23,92 п.п. перевищував встановлене регулятором граничне значення, а також був на 12,01 п.п. більше, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н3) станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 зменшився на 13,00 п.п. і склав 29,18%, що було на 22,18 п.п. вище за встановлене НБУ мінімальне значення, а також на 13,13 п.п. більше за середньо-ринковий показник. 

Додатково Агентство звертає увагу, що станом на 02.11.2020 Н1 Банку виріс до 279,390 млн. грн., Н2 збільшився до 38,47%, а Н3 зріс до 32,51%. 

Таким чином, станом на початок листопада 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений регулятивним та основним капіталом, про що свідчать значення відповідних нормативів. При цьому, Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу Банку (Н2 та Н3) позитивно впливають на його кредитний рейтинг. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.10.2020		01.01.2020
		по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.	по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	178 767,6	274 622	150 313,8	292 448
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	21,91%	33,92%	19,66%	52,46%
Норматив достатності основного капіталу (Н3)	>7%	16,05%	29,18%	13,50%	42,18%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	89,68%	112,14%	94,35%	125,49%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами (LCRвв)	>100%	-	645,83%	-	318,20%
Норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті (LCRів)	>100%	-	408,43%	-	331,93%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	18,50%	18,50%	17,61%	21,52%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	88,35%	125,58%	105,00%	81,62%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

 Норматив короткострокової ліквідності АТ «МОТОР-БАНК» (Н6) за період з 01.01.2020 по 01.10.2020 зменшився на 13,35 п.п.: з 125,49% до 112,14%. Незважаючи на зниження, станом на 01.10.2020 Н6 Банку на 52,14 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, а також був на 22,46 п.п. більше, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. Також Агентство звертає увагу, що станом на 02.11.2020 Н6 Банку виріс до 114,28%. 

Станом на 01.10.2020 порівняно з 01.01.2020 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) виріс на 327,63 п.п. і склав 645,83%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) збільшився на 76,50 п.п. до 408,43%. Таким чином, станом на 01.10.2020 LCRвв Банку в 6,46 разів перевищував встановлене НБУ граничне значення, а LCRів був у 4,08 рази більшим за встановлений регулятором мінімальний рівень. При цьому, Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів LCRвв та LCRів свідчать про наявність у Банку вагомого запасу ліквідності для покриття відпливу коштів клієнтів протягом 30 днів в кризових умовах. 

Отже, станом на початок жовтня 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, на що вказують високі значення відповідних нормативів Банку (Н6, LCRвв та LCRів). 

3. За підсумками 9 місяців 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав прибуток в обсязі 10,415 млн. грн., що на 47,01% менше ніж прибуток Банку за 9 місяців 2019 року. Низхідна динаміка прибутку Банку була обумовлена зменшенням обсягу його ключових доходів. Так, за підсумками 9 місяців 2020 року в порівнянні з аналогічним періодом 2019 року чистий процентний дохід АТ «МОТОР-БАНК» зменшився на 18,80% і склав 51,064 млн. грн., а чистий комісійний дохід Банку знизився на 11,52% до 21,577 млн. грн. Агентство підкреслює, що тенденція зниження прибутку є наслідком впливу карантину та є характерною для банківської системи України. Водночас, здатність АТ «МОТОР-БАНК» підтримувати прибуткову діяльність в умовах дії карантинних обмежень заслуговує на позитивну оцінку.

 Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За 9 місяців 2020 року	За 9 місяців 2019 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	81 469	94 647	-13 178	-13,92%
Процентні витрати	30 405	31 760	-1 355	-4,27%
Чистий процентний дохід	51 064	62 887	-11 823	-18,80%
Комісійні доходи	30 102	32 129	-2 027	-6,31%
Комісійні витрати	8 525	7 744	781	10,09%
Чистий комісійний дохід	21 577	24 385	-2 808	-11,52%
Інші адміністративні та операційні витрати	18 293	21 290	-2 997	-14,08%
Прибуток	10 415	19 656	-9 241	-47,01%

Джерело: фінансова звітність Банку

 Таким чином, за підсумками 9 місяців 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрував різноспрямовану динаміку ключових балансових показників: зростання активів та зобов’язань Банку відбулося на фоні зменшення кредитного портфеля та власного капіталу. При цьому, незважаючи на карантин, АТ «МОТОР-БАНК» вдалося суттєво поповнити ресурсну базу за рахунок залучення коштів фізичних та юридичних осіб, які показали хороші темпи приросту в порівнянні з початком поточного року. Станом на початок листопада 2020 року Банк продовжував підтримувати показники нормативів достатності регулятивного та основного капіталу (Н2 та Н3) на високому рівні. Також АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю: станом на початок жовтня 2020 року нормативи LCRвв та LCRів в декілька разів перевищували встановлені НБУ граничні значення. За підсумками 9 місяців 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав прибуток в обсязі 10,415 млн. грн., що на 47,01% менше, ніж прибуток Банку за 9 місяців 2019 року. Агентство підкреслює, що низхідна динаміка прибутку АТ «МОТОР-БАНК» є наслідком впливу карантину на його діяльність та відповідає загальним тенденціям у банківській системі України. Водночас, здатність АТ «МОТОР-БАНК» генерувати прибуток в умовах дії карантинних обмежень заслуговує на позитивну оцінку. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)