12 травня 2020 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР-БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками. Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР-БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перший квартал 2020 року. 

             За період з 01.01.2020 по 01.04.2020 ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували позитивну динаміку:

• власний капітал збільшився на 1,93% і склав 338,537 млн. грн.;
• активи Банку виросли на 9,48% до 1,341 млрд. грн.;
• обсяг зобов’язань показав приріст на 12,29% і склав 1,003 млрд. грн.;
• кошти клієнтів зросли на 10,89% до 976,722 млн. грн.;
• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів Банку збільшився на 10,37% і склав 735,582 млн. грн. 

          В першому кварталі 2020 року Банк показав хороші темпи зростання ресурсної бази за рахунок залучення коштів фізичних та юридичних осіб. Так, станом на 01.04.2020 порівняно з 01.01.2020 обсяг коштів фізичних осіб в зобов’язаннях АТ «МОТОР-БАНК» виріс на 13,29% до 548,699 млн. грн., а кошти юридичних осіб збільшились на 7,95% до 428,023 млн. грн. В ресурсній базі Банку за період з 01.01.2020 по 01.04.2020 частка коштів фізичних осіб виросла на 1,38 п.п. (з 39,53% до 40,91%), а частка коштів юридичних осіб зменшилась на 0,45 п.п. (з 32,36% до 31,91%). 

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн., %

Джерело: фінансова звітність Банку 

           Структура активів АТ «МОТОР-БАНК» станом на 01.04.2020 порівняно з 01.01.2020 зазнала наступних змін:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 6,66 п.п.: з 18,47% до 25,13%;
• частка кредитів та заборгованості клієнтів збільшилась на 0,44 п.п.: з 54,40% до 54,84%;
• частка інвестицій в цінні папери зменшилась на 6,32 п.п.: з 21,25% до 14,93%. 

Отже, за підсумками першого кварталу 2020 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували хороші темпи приросту, що в поточних макроекономічних умовах діяльності заслуговує на високу оцінку.

2. Станом на 01.04.2020 порівняно з 01.01.2020 регулятивний капітал АТ «МОТОР-БАНК» (Н1) виріс на 3,82% і склав 303,625 млн. грн., що на 103,625 млн. грн. перевищило граничне значення, встановлене НБУ для даного нормативу на рівні 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу Банку (Н2) за період з 01.01.2020 по 01.04.2020 зменшився на 18,60 п.п. і склав 33,86%, що на 23,86 п.п. перевищило встановлений НБУ граничний рівень, а також було на 14,57 п.п. більше за середній показник даного нормативу по банківській системі України. Норматив достатності основного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (Н3) станом на 01.04.2020 у порівнянні з 01.01.2020 знизився на 15,98 п.п. і склав 26,20%, що було на 19,20 п.п. вище за встановлену НБУ мінімальну відмітку, і на 13,19 п.п. більше, ніж середньо-ринковий показник. 

Додатково Агентство звертає увагу, що станом на 04.05.2020 Н1 Банку складав 285,694 млн. грн., Н2 Банку становив 46,71%, а Н3 знаходився на рівні 38,59%. Агентство вкотре підкреслює, що високі показники нормативів капіталу Банку позитивно впливають на його кредитний рейтинг. 

      Крім цього, Агентство нагадує про результати оцінки стійкості банків (AQR), проведеної Національним банком України в 2019 році, які засвідчили, що АТ «МОТОР-БАНК» має достатній рівень запасу за нормативами Н2 та Н3. 

          Також Агентство звертає увагу, що 9 квітня 2020 року єдиним акціонером АТ «МОТОР-БАНК», Богуслаєвим Вячеславом Олександровичем (якому належить 100% статутного капіталу Банку), було прийнято рішення щодо збільшення статутного капіталу АТ «МОТОР-БАНК» (за рахунок нерозподіленого прибутку минулих років (за 2013-2018 роки) в сумі 65 млн. грн., а також за рахунок емісійних різниць в сумі 39 млн. грн), на виконання якого Наглядова рада та Правління Банку мають забезпечити підготовку відповідного проекту рішення єдиного акціонера Банку. Збільшення обсягу статутного капіталу Банку, в свою чергу, позитивно вплине на показники його нормативів. 

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР-БАНК», тис. грн., %

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день 

Норматив короткострокової ліквідності АТ «МОТОР-БАНК» (Н6) за період з 01.01.2020 по 01.04.2020 зменшився на 4,16 п.п.: з 125,49% до 121,33%. Незважаючи на зменшення, Н6 Банку станом на 01.04.2020 на 61,33 п.п. перевищував встановлене НБУ граничне значення, і був на 28,77 п.п. більше, ніж середній показник даного нормативу по банківській системі України. Також Агентство звертає увагу, що станом на 04.05.2020 Н6 Банку складав 119,87%. 

Станом на 01.04.2020 порівняно з 01.01.2020 норматив коефіцієнта покриття ліквідністю за всіма валютами АТ «МОТОР-БАНК» (LCRвв) виріс на 277,41 п.п. і склав 595,61%, а норматив коефіцієнта покриття ліквідністю в іноземній валюті Банку (LCRів) зменшився на 74,95 п.п. до 256,98%. При цьому станом на 01.04.2020 LCRвв майже в 6 разів перевищував встановлене НБУ граничне значення, а LCRів був у 2,6 рази більшим за встановлений регулятором норматив. Агентство нагадує, що високі показники нормативів LCRвв та LCRів свідчать про наявність у Банку вагомого запасу ліквідності для покриття чистого очікуваного відпливу коштів клієнтів протягом 30 днів в кризових умовах. 

Таким чином, станом на початок квітня 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» був дуже добре забезпечений ліквідністю, на що вказують високі показники відповідних нормативів Банку (Н6, LCRвв та LCRів), які в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення.   

3. За підсумками першого кварталу 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав прибуток в розмірі 6,403 млн. грн., що на 14,09% менше, ніж прибуток Банку за перший квартал 2019 року. Зменшення прибутку Банку стало результатом скорочення ключових статей його доходів. Так, за підсумками першого кварталу 2020 року у порівнянні з аналогічним періодом 2019 року чистий процентний дохід АТ «МОТОР-БАНК» зменшився на 5,13% до 18,987 млн. грн., а чистий комісійний дохід знизився на 12,66% до 7,947 млн. грн. При цьому, здатність Банку генерувати прибуток в поточних макроекономічних умовах діяльності заслуговує на високу оцінку. 

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Джерело: фінансова звітність Банку 

Таким чином, за підсумками першого кварталу 2020 року ключові балансові показники АТ «МОТОР-БАНК» продемонстрували хороші темпи зростання, що в умовах зниження рівня ділової активності в країні, заслуговує на позитивну оцінку. Станом на початок травня 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» підтримував високий рівень достатності капіталу (основного та регулятивного). На початок квітня 2020 року Банк був дуже добре забезпечений ліквідністю: нормативи Н6, LCRвв та LCRів в рази перевищували встановлені НБУ граничні значення. За підсумками першого кварталу 2020 року АТ «МОТОР-БАНК» отримав прибуток в розмірі 6,403 млн. грн., що на 14,09% менше, ніж прибуток Банку за перший квартал 2019 року. При цьому Агентство позитивно оцінює здатність Банку генерувати доходи та підтримувати прибуткову діяльність в поточних макроекономічних умовах. 

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)