31 липня 2019 року рішенням рейтингового комітету Рейтингового агентства "Стандарт-Рейтинг" було оновлено довгостроковий кредитний рейтинг АТ «МОТОР БАНК» (код ЄДРПОУ 35345213) за національною шкалою на рівні uaAА. Банк або окремий борговий інструмент з рейтингом uaAА характеризується дуже високою кредитоспроможністю порівняно з іншими українськими банками.

Рішення про оновлення кредитного рейтингу АТ «МОТОР БАНК» прийнято відповідно до результатів аналізу підсумків роботи Банку за перше півріччя 2019 року:

За підсумками першого півріччя 2019 року основні балансові показники АТ «МОТОР БАНК» продемонстрували різноспрямовану динаміку:

• власний капітал виріс на 4,08% до відмітки 322,749 млн. грн.;

• активи Банку зменшились на 16,03% і склали 1,190 млрд. грн.;

• обсяг зобов’язань скоротився на 21,67%. до 867,204 млн. грн.;

• кошти клієнтів зменшились на 23,38%, до 840,237 млн. грн.;

• обсяг кредитів та заборгованості клієнтів Банку виріс на 8,27% і склав 732,939 млн. грн.

В ресурсній базі АТ «МОТОР БАНК» за період з 31.12.2018 по 30.06.2019 приріст показали кошти фізичних осіб, обсяг яких виріс на 8,08% або на 43,072 млн. грн. При цьому обсяг коштів юридичних осіб зменшився на 53,16% або на 299,455 млн. грн.

Таблиця 1

Основні балансові показники АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	30.06.2019		31.12.2018		Темп приросту, %
	Тис. грн.	%	Тис. грн.	%
Кошти клієнтів	840 237	70,61%	1 096 620	77,38%	-23,38%
Кошти юридичних осіб	263 858	22,17%	563 313	39,75%	-53,16%
Кошти фізичних осіб	576 379	48,44%	533 307	37,63%	8,08%
Зобов’язання всього:	867 204	72,88%	1 107 077	78,12%	-21,67%
Статутний капітал банку	200 000	16,81%	200 000	14,11%	-
Власний капітал всього:	322 749	27,12%	310 086	21,88%	4,08%
Грошові кошти та їх еквіваленти	119 893	10,08%	118 298	8,35%	1,35%
Кредити та заборгованість клієнтів	732 939	61,59%	676 959	47,77%	8,27%
Кредити та заборгованість банків	51 813	4,35%	232 344	16,40%	-77,70%
Фінансові інвестиції за амортизованою собівартістю	210 379	17,68%	300 768	21,22%	-30,05%
Основні засоби та нематеріальні активи	53 211	4,47%	54 590	3,85%	-2,53%
Інші активи	17 402	1,46%	33 419	2,36%	-47,93%
Активи всього:	1 189 953	100,00%	1 417 163	100,00%	-16,03%

Джерело: фінансова звітність Банку

За період з 31.12.2018 по 30.06.2019 в структурі активів Банку відбулися наступні зміни:

• частка грошових коштів та їх еквівалентів виросла на 1,73 п.п.: з 8,35% до 10,08%;

• частка кредитів та заборгованості клієнтів збільшилась на 13,82 п.п.: з 47,77% до 61,59%;

• частка кредитів та заборгованості банків зменшилась на 12,05 п.п.: з 16,40% до 4,35%.

Отже, в другому півріччі 2019 року тенденції діяльності АТ «МОТОР БАНК» були різноспрямованими: Банк дещо зменшив масштаб своєї діяльності, в той же час Агентство й надалі позитивно оцінює висхідну динаміку обсягів кредитного портфеля та здатність Банку нарощувати обсяг коштів фізичних осіб.

2. За період з 01.01.2019 по 01.07.2019 регулятивний капітал АТ «МОТОР БАНК» (Н1) виріс на 0,41% і склав 299,803 млн. грн. Станом на початок другого півріччя 2019 року Н1 Банку на 99,803 млн. грн. перевищував граничне значення для даного нормативу, що встановлене НБУ на рівні 200 млн. грн. Норматив адекватності регулятивного капіталу АТ «МОТОР БАНК» (Н2) станом на 01.07.2019 склав 59,87%, що 19,20 п.п. менше, ніж станом на 01.01.2019 (при цьому Агентство нагадує, що станом на 01.04.2019 Н2 Банку складав 51,10%). Незважаючи на зменшення, Н2 Банку на 49,87 п.п. перевищував встановлену НБУ граничне значення, і був на 42,40 п.п. вищим за середній показник даного нормативу по банківській системі України, що вказує на дуже високий рівень забезпеченості Банку регулятивним капіталом і позитивно впливає на його кредитний рейтинг.

Таблиця 2

Основні нормативи АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	Нормативне значення	01.07.2019		01.01.2019
		по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.	по системі, млн. грн.	банк, тис. грн.
Регулятивний капітал (Н1)	>200 млн.	136 023	299 803	115 818	298 565
Норматив адекватності регулятивного капіталу (Н2)	>10%	17,47%	59,87%	16,10%	79,07%
Норматив миттєвої ліквідності (Н4)	>20%	66,63%	136,15%	55,55%	118,98%
Норматив поточної ліквідності (Н5)	>40%	97,76%	104,39%	108,08%	82,16%
Норматив короткострокової ліквідності (Н6)	>60%	91,61%	124,68%	98,37%	114,92%
Норматив максимального розміру кредитного ризику на одного контрагента (Н7)	<25%	17,86%	15,89%	20,29%	10,79%
Норматив великих кредитних ризиків (Н8)	<800%	146,97%	79,30%	208,31%	33,83%

Примітка: у разі відсутності розрахунку нормативу на 1 число кожного місяця Агентство надає дані за найближчий робочий день

Станом на 01.07.2019 в порівнянні з 01.01.2019 нормативи ліквідності АТ «МОТОР БАНК» продемонстрували висхідну динаміку:

• норматив миттєвої ліквідності (Н4) виріс на 17,17 п.п. і склав 136,15%;

• норматив поточної ліквідності (Н5) збільшився на 22,23 п.п. до 104,39%;

• норматив короткострокової ліквідності (Н6) зріс на 9,76 п.п. до 124,68%.

Таким чином, в друге півріччя 2019 року АТ «МОТОР БАНК» увійшов з високими показниками нормативів ліквідності, які з суттєвим запасом перевищували як встановлені НБУ граничні значення, так і середні показники даних нормативів по банківській системі, що свідчить про дуже хороший рівень забезпеченості Банку ліквідністю.

3. За підсумками першого півріччя 2019 року АТ «МОТОР БАНК» отримав прибуток у сумі 12,663 млн. грн., що на 30,94% менше, ніж за аналогічний період 2018 року. Серед факторів зменшення прибутку слід зазначити зменшення процентних доходів Банку (на 13,46% або на 9,634 млн. грн.), а також зростання комісійних витрат (на 40,28% або на 1,392 млн. грн.) та адміністративних та інших операційних витрат (на 34,48% або на 11,820 млн. грн.). В той же час Агентство позитивно оцінює здатність Банку нарощувати комісійні доходи, обсяг яких за аналізований період виріс на 7,90% або на 1,603 млн. грн. Також Агентство звертає увагу на приріст чистого процентного доходу Банку, обсяг якого за підсумками першого півріччя в порівнянні з тим же періодом 2018 року виріс на 15,07% або на 5,391 млн. грн.

Таблиця 3

Дані про ключові статті доходів та витрат АТ «МОТОР БАНК», тис. грн., %

Показник	За перше півріччя 2019 року	За перше півріччя 2018 року	Зміна	Темп приросту, %
Процентні доходи	61 926	71 560	-9 634	-13,46%
Процентні витрати	20 767	35 792	-15 025	-41,98%
Чистий процентний дохід / (Чисті процентні витрати)	41 159	35 768	5 391	15,07%
Комісійні доходи	21 888	20 285	1 603	7,90%
Комісійні витрати	4 848	3 456	1 392	40,28%
Адміністративні та інші операційні витрати	46 104	34 284	11 820	34,48%
Прибуток/(збиток)	12 663	18 336	-5 673	-30,94%

Джерело: фінансова звітність Банку

Таким чином, за підсумками першого півріччя 2019 року АТ «МОТОР БАНК» продемонстрував різноспрямовану динаміку ключових балансових показників: Банк наростив власний капітал, обсяг кредитного портфеля та обсяг коштів фізичних осіб, але дещо зменшив масштаб своєї діяльності. Агентство позитивно оцінює здатність Банку генерувати і нарощувати доходи та підтримувати прибуткову діяльність. В друге півріччя 2019 року Банк увійшов із високими значеннями нормативу достатності регулятивного капіталу (Н2) та нормативів ліквідності, що дозволяє йому підтримувати високий кредитний рейтинг.

Джерело: Рейтингове агентство «Стандарт-Рейтинг» (Україна)